Решение по делу № 2-6/2019 от 20.02.2019

                                                                                                                                Дело № 2-6/2019-1

29MS0052-01-2018-002708-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2019 года г.Северодвинск

            Мировой судья судебного участка № 1 Северодвинского судебного района Архангельской области Попов С.Ю.,

при секретаре Гладкобородовой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Северодвинске гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Архангельского филиала к Кононову Николаю Валерьевичу о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» в лице Архангельского филиала (далее также - АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к Кононову Н.В. о расторжении договора страхования, взыскании задолженности по уплате страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами. В обоснование требований истец указал, что 02 июня 2010 года между АО «СОГАЗ» и Кононовым Н.В. заключен договор страхования при ипотечном кредитовании <НОМЕР>, со сроком действия по 02 мая 2022 года, согласно которому истец (страховщик) обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в пределах страховой суммы, а ответчик обязуется оплачивать страховые взносы. Оплата страховой премии осуществляется в рассрочку ежегодными платежами. Ответчик нарушил условия договора, не уплатил страховые взносы за период страхования с 03 июня 2014 года по 02 июня 2019 года (с учетом расчета страхового взноса с 03 июня 2014 года по 01 ноября 2018 года) в общей сумме 16 085 руб. 18 коп. Истец 16 июля 2018 года направил ответчику требование о досрочном расторжении договора, которое ответчик оставил без удовлетворения. Истец просит расторгнуть договор страхования <НОМЕР> от 02 июня 2010 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и Кононовым Н.В., взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по уплате страховой премии по состоянию на 01 ноября 2018 года в сумме 16 085 руб. 18 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03 июня 2014 года по 01 ноября 2018 года в сумме 3 839 руб. 72 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 797 руб. 00 коп.

Истец АО «СОГАЗ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Кононов Н.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил в суд своего представителя.

Представитель ответчика <ФИО1> в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснив, что ответчик закрыл кредитный договор, полностью досрочно выплатив кредит, в связи с чем, полагает договор страхования с истцом прекращенным с даты погашения кредита, согласно п.6.4 договора страхования.

Третье лицо АО «ДОМ.РФ» (до смены наименования - АО «АИЖК», л.д.52-66) представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещалось в установленном законом порядке, представило сведения о погашении Кононовым Н.В. кредита в полном объеме 06 марта 2014 года (л.д.97).

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Заслушав пояснения представителя ответчика <ФИО1>, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Судом, в соответствии со ст.114 ГПК РФ, предлагалось лицам, участвующим в деле, представить в суд все имеющиеся у них доказательства по делу, указывалось на последствия непредставления доказательств, а также разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ о том, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 16 мая 2007 года между АО «ДОМ.РФ» (до смены наименования - АО «АИЖК», владелец закладной) и Кононовым Н.В. (заемщиком) был заключен договор займа <НОМЕР> (далее также - кредитный договор), в обеспечение исполнения обязательств по данному кредитному договору в залог (ипотеку) выгодоприобретателю (владельцу закладной) было передано недвижимое имущество, расположенное по адресу: г.Северодвинск, <АДРЕС> (л.д.6,97).

В целях обеспечения исполнения кредитных обязательств Кононов Н.В. заключил с АО «СОГАЗ» договор личного и имущественного страхования <НОМЕР> от 02 июня 2010 года (л.д.6-10).

В соответствии с разделом 3 договора страховыми случаями по договору страхования являются: по личному страхованию - смерть застрахованного лица либо установление застрахованному лицу I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания); по имущественному страхованию - гибель или повреждение застрахованного имущества - квартиры, расположенной по адресу: г.Северодвинск, <АДРЕС>, в результате пожара, взрыва, стихийного бедствия, залива, конструктивных дефектов, падения на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей, наезда, противоправных действий третьих лиц.

Выгодоприобретателем по договору страхования согласно п.1.5 договора является АО «ДОМ.РФ» (до смены наименования - АО «АИЖК») - кредитор по кредитному договору <НОМЕР> от 16 мая 2007 года (владелец закладной).

Согласно п. 6.1 договора страхования, срок действия договора страхования - с даты его заключения (подписания) до 02 мая 2022 года. Дата окончания договора определяется как дата окончания действия обязательства страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору (закладной).

Пунктом 4.2. договора страхования предусмотрено, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение <НОМЕР>).

В силу п.6.5 договора страхования в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено настоящим договором, страховщик в течение 2 рабочих дней уведомляет об этом выгодоприобретателя. В случае задержки страхователем или неуплаты выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п.4.2 договора, страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения страхователем (выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом выгодоприобретателя и страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом настоящий договор, соответственно, считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном страховщиком страхователю и выгодоприобретателю.

Досрочное прекращение договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия настоящего договора до даты его досрочного прекращения.

В связи с истечением 02 июня 2014 года срока оплаты очередного страхового взноса по договору страхования и следующих за ним соответствующих сроков оплаты очередных ежегодных страховых взносов, и неисполнением названной обязанности страхователем, АО «СОГАЗ» в адрес ответчика было направлено уведомление с предложением расторгнуть договор страхования (л.д.12,16-17).

Поскольку ответчик своим правом на расторжение договора страхования не воспользовался, а неуплата им очередного страхового взноса является существенным нарушением условий договора, АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по оплате страховой премии.

По правилу п.1 ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п.4.2 договора страхования страховая премия уплачивается ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов). При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем (выгодоприобретателем) страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования), следующий за первым/текущим страховым взносом (периодом страхования).

В соответствии с графиком страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение <НОМЕР> к договору страхования) на страхователя была возложена обязанность по оплате страхового взноса за период страхования с 03 июня 2014 года по 02 июня 2015 года в сумме 4 187 руб. 06 коп., с 03 июня 2015 года по 02 июня 2016 года в сумме 3 924 руб. 29 коп., с 03 июня 2016 года по 02 июня 2017 года в сумме 3 606 руб. 64 коп., с 03 июня 2017 года по 02 июня 2018 года в сумме 3 220 руб. 09 коп., с 03 июня 2018 года по 02 июня 2019 года в сумме 2 754 руб. 54 коп. (л.д.11).

Из объяснений истца, изложенных в исковом заявлении, и материалов дела следует, что Кононовым Н.В. уплачивались страховые взносы согласно графику за предыдущие периоды страхования, последний платеж по страховому взносу ответчик произвел за период страхования с 03 июня 2013 года по 02 июня 2014 года в сумме 4 402 руб. 55 коп.

По утверждению стороны ответчика, за следующие периоды ответчик страховые взносы не вносил в связи с погашением кредита в полном объеме 06 марта 2014 года.

Возражая относительно удовлетворения заявленных АО «СОГАЗ» требований, сторона ответчика ссылается на отсутствие у ответчика обязанности по оплате очередного страхового взноса за указанный период страхования в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

Согласно подлиннику имеющегося в материалах дела сообщения от 24 января 2019 года АО «ДОМ.РФ» (до смены наименования - АО «АИЖК») в лице Банка ВТБ (ПАО), действующего на основании доверенности от <ДАТА23>, следует, что обязательства по кредитному договору <НОМЕР> от 16 мая 2007 года исполнены Кононовым Н.В. в полном объеме, кредит погашен 06 марта 2014 года, задолженность по нему отсутствует (л.д.97).

Пунктом 6.4 договора страхования, заключенного между АО «СОГАЗ» и ответчиком, определен согласованный сторонами перечень оснований для прекращения договора.

К таковым согласно п.6.4.3 договора страхования относится исполнение (досрочное исполнение) страхователем (застрахованным лицом) обязательств по кредитному договору (закладной) в полном объеме. Договор страхования в таком случае считается прекращенным с даты исполнения указанного обязательства.

При этом страховщик по требованию страхователя в срок и порядке, установленном п.6.6 договора, возвращает страхователю остаток уплаченной страховой премии (страхового взноса), рассчитываемой пропорционально времени, в течение которого не действовал договор страхования (в пределах оплаченного периода страхования), за вычетом расходов страховщика на ведение дела, предусмотренных структурой тарифной ставки.

В силу положений ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Заключение договора страхования ответчиком было обусловлено необходимостью выплаты (надлежащего исполнения) кредита, иного интереса страхование для ответчика не представляло. В данном случае личное и имущественное страхование являлось способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, которое было прекращено надлежащим исполнением 06 марта 2014 года.

Принимая во внимание вышеприведенные условия договора страхования, а также учитывая то обстоятельство, что 06 марта 2014 года, то есть до наступления срока внесения страхователем очередного страхового взноса за период страхования с 03 июня 2014 года по 02 июня 2015 года, обязательства по кредитному договору были исполнены ответчиком досрочно, суд приходит к выводу о том, что договор страхования <НОМЕР> от 02 июня 2010 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и Кононовым Н.В., фактически прекратил свое действие 06 марта 2014 года.

В связи с изложенным, у ответчика отсутствовала обязанность по внесению до 03 июня 2014 года очередного страхового взноса в сумме 4 187 руб. 06 коп., как и всех последующих взносов.

Досрочное исполнение основного (кредитного) обязательства повлекло прекращение и обеспечительного обязательства, коим являлся договор личного и имущественного страхования, при том, что выгодоприобретатель утратил страховой интерес, страховая сумма, размер которой в силу п.4.1 договора страхования зависела от остатка кредитной задолженности, приблизилась к нулю.

Поскольку условиями договора страхования прямо предусмотрено прекращение его действия в случае досрочного исполнения страхователем (застрахованным лицом) обязательств по кредитному договору, основания для расторжения прекращенного договора страхования отсутствуют, как и основания для взыскания с ответчика задолженности по оплате страховой премии за заявленный истцом период.

Поскольку требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами является производным от основного требования о взыскании страховой премии, в удовлетворении которого отказано, то в его удовлетворении также следует отказать.

При таких обстоятельствах суд принимает решение об отказе в удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, мировой судья,

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требовании Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» в лице Архангельского филиала к Кононову Николаю Валерьевичу о расторжении договора страхования <НОМЕР> от 02 июня 2010 года, взыскании задолженности по уплате страховой премии по состоянию на 01 ноября 2018 года в сумме 16 085 руб. 18 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 03 июня 2014 года по 01 ноября 2018 года в сумме 3 839 руб. 72 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 797 руб. 00 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в Северодвинский городской суд Архангельской области через мирового судью, вынесшего решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено «21» февраля 2019 года.<ОБЕЗЛИЧЕНО>Мировой судья                                                         С.Ю.Попов