Решение по делу № 2-4538/2016 ~ М-2446/2016 от 07.04.2016

Дело №2-4538/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    29 июня 2016 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Суриной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Борисовой З. И. к ООО «Домашние деньги» о взыскании компенсации морального вреда, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

    Борисова З.И. обратилась в суд с иском к ООО «Домашние деньги» о расторжении договора займа, взыскании компенсации морального вреда 15000 рублей. В иске указано на то, что между сторонами был заключен договор займа, однако полная сумма, подлежащая выплате, и проценты займа в рублях, указаны не были, форма договора являлась стандартной и Борисова З.И. не могла повлиять на его содержание. Сделка является кабальной, поскольку размер процентной ставки по займу значительно завышен. Поскольку ответчик не был зарегистрирован в реестре микрофинансовых организаций, то правоотношения сторон по договору займа подлежат прекращению, а в целом все допущенные нарушения являются нарушением прав потребителя (л.д.33-38).

    В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом, в дело представлены письменные возражения на иск ответчика (л.д.15-20, 34-35)

    Суд, изучив письменные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Установлено, что 16.09.2014г. между сторонами был заключен Договор займа (№), согласно которому заимодавец ООО «Домашние деньги» предоставляет заемщику Борисовой З.И. заем в размере 30000 рублей с начислением процентов в размере 225% годовых на потребительские цели на срок 52 недели с условием о еженедельном погашении долга и процентов 1457 рублей, что подтверждается заполненным заемщиком бланком Индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д.22-23). В индивидуальных условиях Борисова З.И. указала на ознакомление и получение Общих условий предоставления займов ООО «Домашние деньги», которые предусматривают заключение договора – соглашения, по которому кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, путем составления одного документа – бланка Индивидуальных условий договора потребительского займа. График платежей к договору, подписанный Борисовой З.И.., содержит сведения о датах еженедельных платежей, их количестве, сумме основного долга – 30000 рублей, сумме процентов 45656,23 рубля, общей сумме 35656,23 рубля (л.д.12).

Факт исполнения заимодавцем обязательств по договору не оспаривается. По состоянию на 04.05.2016г. сумма просроченного основного долга Борисовой З.И. составляет 29306,8 рублей, сумма просроченных процентов 16149,43 рубля, штрафы и пени отсутствуют.

Содержание договора и графика платежей к нему опровергает доводы иска о том, что Борисовой З.И. при заключении договора не была предоставлена информация о полной стоимости займа, о полной сумме, подлежащей выплате, о полной сумме процентов. Подпись в Индивидуальных условиях и в Графике платежей, подтверждающая ознакомление Борисовой З.И. со всеми этими условиями, не оспаривается. Нарушений Закона РФ "О защите прав потребителей" в части предоставления полной информации не усматривается.

ООО «Домашние деньги» является самостоятельным юридическим лицом, включенным в государственный реестр микрофинансовых организаций 08.07.2011г., что подтверждается соответствующим свидетельством ЦБ РФ, в связи с чем ссылка на отсутствие у ответчика полномочий по ведению микрофинансовой деятельности согласно ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и необходимость прекращения правоотношений (расторжение договора) между заимодавцем и заемщиком, не состоятельна.

Борисова З.И. ссылается на недействительность договора займа в части установления процентной ставки, указывая на кабальность заключенной сделки.

Из смысла п. 1 ст. 179 ГК РФ следует, что для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом, во-первых, на крайне невыгодных для него условиях, во-вторых, совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. Только при наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть оспорена по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

Доказательств, свидетельствующих о вынужденности совершения сделки Борисовой З.И. вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, о наличии таких тяжелых жизненных обстоятельств у нее, об осведомленности ООО «Домашние деньги» об указанных тяжелых обстоятельствах, не представлено. Само по себе превышение размера процентной ставки над ставкой рефинансирования не является достаточным основанием для признания кабальности сделки.

При этом суд учитывает следующее: Деятельность ООО "Домашние деньги" осуществляется в рамках Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В соответствии со ст. 2 указанного Закона микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Из приведенных положений закона следует, что микрофинансовые организации имеют специфический правовой статус. Исходя из этого, процентная ставка по договору микрозайма является источником получения прибыли данной организацией и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях. В противном случае отказ клиентов влечет за собой убытки для организации, которая не имеет иных дополнительных доходов в виде привлеченных денежных средств во вклады как банки. В силу ч. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем квартале, более чем на одну треть. Доказательств, подтверждающих, что в момент заключения договора займа с Борисовой З.И. установленные вышеуказанным договором займа проценты в размере 225 % годовых превышали значения данных ставок, не имеется.

Ссылки на положения ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не принимаются. При заключении договора Борисова З.И. согласилась с процентной ставкой, установленной договором, против изложенных в договоре условий не возражала. Из материалов дела, следует, что договор займа заключен в виде отдельного документа и подписан заемщиком. Вся информация об условиях договора займа, порядке заключения и порядке оплаты, в том числе о размере процента за пользование суммой займа, доводилась до Борисовой З.И., была ей известна, понятна и ясна, о чем свидетельствует ее подпись в представленных документах. Принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ) предусматривает предоставление участникам гражданских правоотношений возможности по своему усмотрению вступать в договорные отношения с другими участниками, определяя условия таких отношений, а также заключать договоры как предусмотренные, так и прямо не предусмотренные законом. Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора. Подписание Борисовой З.И. договора займа предполагает предварительное ознакомление с его условиями и согласие с условиями этого договора, гарантирует другой стороне по договору (в данном случае - Заимодавцу) его действительность. Установление высокого процента за пользование суммой займа, нельзя признать как злоупотребление правом, поскольку размер процентной ставки по договору был согласован сторонами. В деле отсутствуют доказательства, подтверждающие невозможность отказа Борисовой З.И. от заключения договора займа на условиях, предложенных ООО "Домашние деньги", как и доказательств того, что договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, как и доказательств предпринятых Борисовой З.И. мер по изменению условий договора до возникновения у нее просрочки.

Ссылка в иске на противоречие условий договора ст.319 ГК РФ не принимается судом, так как п.3.2.6 Общих условий полностью соответствует ч. 20 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которой сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, доводы искового заявления подтверждения в ходе судебного разбирательства не нашли, оснований, предусмотренных законом для расторжения договора истцом не заявлено. Поскольку нарушения прав истца со стороны ООО «Домашние деньги», предусмотренных Законом РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", отсутствуют, то оснований для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь ст. 56, 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Борисовой З. И. к ООО «Домашние деньги» о взыскании компенсации морального вреда, расторжении договора отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 1 месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья                                                                                                      Г.В.Маркина