Решение по делу № 2-6760/2012 от 30.05.2012

Дело № 2-122-6760/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 30 мая 2012 года г. Волгоград Мировой судья судебного участка № 122 Центрального района г. Волгограда, Яковлев Д.М., при секретаре Филипповой Е.Е.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО1> к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительными части условий кредитного договора, применении последствий недействительности сделки в части, взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными части условий кредитного договора, применении последствий в этой части, взыскании уплаченной комиссии, судебных расходов. В обоснование требований указал, что <ДАТА2> между ним (далее Заемщиком) и ООО «Русфинанс Банк» (далее Кредитором) был заключен кредитный договор № <НОМЕР> на сумму 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей. Согласно условиям данного договора, истец в срок до <ДАТА3> обязан  возвратить банку заёмную сумму в размере  150 000 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 32 510 рублей 18 копеек, а также ежемесячную комиссию, начисляемую банком за ведение ссудного счёта, в размере 75 600 рублей, а именно по 2 100 рублей ежемесячно. В то же время действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с чем, просит  признать недействительными часть условий указанного выше кредитного договора, предусматривающие установление и взимание комиссии за ведение ссудного счёта, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанную ответчиком комиссию за ведение ссудного счёта в размере 46 200 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 474 рубля 82 копейки, расходы на оформление доверенности на представителя в размере 575 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен вовремя и надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности Абрамов П.В. исковые требования поддержал, просил их удовлетворить. Представитель ответчика ООО « Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного заседания извещен вовремя и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, заявлений, ходатайств, возражений на иск не представил,в связи с чем, суд на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, мировой судья полагает необходимым удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

 В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № <НОМЕР>, согласно условиям которого истцу был предоставлен кредит  в размере 150 000 рублей на срок до <ДАТА3> с условием выплаты кредитору, помимо суммы кредита, проценты за пользование кредитом в размере 13,45% годовых, а также ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта -1,4%  от суммы кредита.

         Согласно п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № <НОМЕР> от <ДАТА4>, кредит предоставлялся банком на следующих условиях: процентная ставка по кредиту со сроком погашения до 14.06.2013 г. - 13,45% годовых; ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - 1,4 % от суммы кредита. Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, предусмотрено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению судного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, не связанную с выдачей и обслуживанием кредита. Как следует из преамбулы к Закону РФ № 2300-1 от 07 декабря 1992 года «О защите прав потребителей, данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору. Поскольку рассматриваемый кредитный договор между сторонами по делу является возмездным, кредит получен истцом для удовлетворения личных нужд, к отношениям сторон должны применяться положения закона «О защите прав потребителей». Аналогичная позиция отражена в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № 7 от 29 сентября 1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в котором указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Установленный вышеуказанным кредитным договором вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, иными законами не предусмотрен. В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Поскольку предусмотренные ст. 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом, которые должен уплатить заемщик, определены договором в 13,45 % годовых, все остальные платежи и комиссии, взимаемые банком в связи с выдачей и обслуживанием кредита, не предусмотрены указанной статьей ГК РФ, следовательно, навязаны заемщику банком и являются незаконными, ущемляют установленные законом права потребителей. В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Таким образом, за период с 15.07.2010 года по 13.04.2012 года (дата последнего платежа) истцом была уплачена комиссия за ведение ссудного счёта на общую сумму 46 200 рублей из расчета: 2 100 рублей (сумма комиссии) х 22 (количество платежей) = 46 200 рублей. Данное обстоятельство подтверждается представленными суду приходными кассовыми ордерами, графиком платежей и не опаривается ответчиком.На основании изложенного суд признает положения п. 2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора № <НОМЕР> от <ДАТА4> в части, предусматривающей уплату истцом комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета недействительными ничтожными как противоречащие закону (ничтожные), а требования о применении последствий недействительности части сделки - взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной им ежемесячной комиссии за ведение ссудного счёта в размере 46200 рублей законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку судом установлено, что ответчик в период с 15.07.2010 года по 13.04.2012 года без законных оснований получил от истца деньги в сумме 46 200 рублей, пользовался и пользуется ими по настоящее время, требования истца в данной части также являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. При определении размера подлежащих взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами суд считает возможным принять расчет истца, в которой отражены все платежи с разбивкой на неравные периоды пользования денежными средствами, сам расчет составлен исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату обращения в суд, математически верен. Согласно расчету размер процентов составляет: с 05.07.2010 г. по 02.05.2012 г. - 657 дней; 2100 х 657 / 360 х 8 % = 306,60 рублей. с 05.08.2010 г. по 02.05.2012 г. - 627 дней; 2100 х 627 / 360 х 8 % = 292,60 рублей; с 09.09.2010 г. по 02.05.2012 г. - 593 дня; 2100 х 593 / 360 х 8 % = 276,73 рублей; с 08.10.2010 г. по 02.05.2012 г. - 564 дня; 2100 х 564 / 360 х 8 % = 263,20 рублей; с 09.11.2010 г. по 02.05.2012 г. - 533 дня; 2100 х 533 / 360 х 8 % = 248,73 рублей; с 10.12.2010 г. по 02.05.2012 г. - 502 дня; 2100 х 502 / 360 х 8 % = 234,27 рублей; с 11.01.2011 г. по 02.05.2012 г. - 471 день; 2100 х 471 / 360 х 8 % = 219,80 рублей; с 07.02.2011 г. по 02.05.2012 г. - 445 дней; 2100 х 445 / 360 х 8 % = 207,67 рублей. с 10.03.2011 г. по 02.05.2012 г. - 412 дней; 2100 х 412 / 360 х 8 % = 192,27 рублей; с 07.04.2011 г. по 02.05.2012 г. - 385 дней; 2100 х 385 / 360 х 8 % = 179,67 рублей; с 10.05.2011 г. по 02.05.2012 г. - 352 дня; 2100 х 352 / 360 х 8 % = 164,27 рублей. с 10.06.2011 г. по 02.05.2012 г. - 322 дня; 2100 х 322 / 360 х 8 % = 150,27 рублей; с 11.07.2011 г. по 02.05.2012 г. - 291 день; 2100 х 291 / 360 х 8 % = 135,80 рублей. с 08.08.2011 г. по 02.05.2012 г. - 264 дня; 2100 х 264 / 360 х 8 % = 123,20 рублей; с 08.09.2011 г. по 02.05.2012 г. - 234 дня; 2100 х 234 / 360 х 8 % = 109,20 рублей; с 10.10.2011 г. по 02.05.2012 г. - 202 дня; 2100 х 202 / 360 х 8 % = 94,27 рублей; с 08.11.2011 г. по 02.05.2012 г. - 174 дня; 2100 х 174 / 360 х 8 % = 81,20 рублей; с 09.12.2011 г. по 02.05.2012 г. - 143 дня; 2100 х 143 / 360 х 8 % = 66,73 рублей; с 10.01.2012 г. по 02.05.2012 г. - 112 дней; 2100 х112 / 360 х 8 % = 52,27 рублей; с 09.02.2012 г. по 02.05.2012 г. - 83 дня; 2100 х 83 / 360 х 8 % = 38,73 рублей; с 07.03.2012 г. по 02.05.2012 г. - 55 дней; 2100 х 55 / 360 х 8 % = 25,67 рублей; с 07.04.2012 г. по 02.05.2012 г. - 25 дней; 2100 х 25 / 360 х 8 % = 11,67 рублей; а всего 3 474 рубля 82 копейки. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежные средства в размере 3 474 рубля 82 копейки, как проценты за пользование чужими денежными средствами. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом понесены расходы по оплате нотариальной доверенности в сумме 575 рублей, которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика. В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 1 690 рублей 24 копейки. Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Как следует из договора об оказании юридических услуг и приложенной к нему расписки от 13.04.2012 года за представительство в суде истец понес расходы в сумме 10 000 рублей, которые суд с учетом принципа разумности считает необходимым удовлетворить в полном объёме.На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-237 ГПК РФ, мировой судья,

РЕШИЛ:

 Исковые требования <ФИО1> к  Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк»  удовлетворить.

         Признать недействительными условия  кредитного договора № <НОМЕР> от <ДАТА4>, заключенного между <ФИО1> и Обществом с ограниченной ответственностью  «Русфинанс Банк», отраженные в  общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета <НОМЕР>, в части установления и взимания комиссии за ведение ссудного счета.

           Применить последствия недействительности сделки в этой части. Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу <ФИО1> денежные средства, уплаченные  в  качестве  комиссии  за ведение ссудного счёта в размере 46 200 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 474 рубля 82 копейки, расходы на оформление доверенности представителя в размере 575 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

             Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк»   государственную пошлину в доход государства в размере 1 690 рубля 24 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья:                                                                                      Д.М. Яковлев