Решение по делу № 2-1048/2013 от 10.07.2013

Решение

Именем Российской Федерации

10 июля 2013 года                                                                                 г. Энгельс

Мировой судья судебного участка № 4 г. Энгельса Саратовской области Григорьева Н.В.,  при секретаре судебного заседания Пак О.Л., с участием представителя истца Коротковой Н.А., представителя ответчика Мальцевой С.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении судебного участка  гражданское  дело по иску Кравцовой Е.А. к Закрытому акционерному обществу коммерческому межотраслевому банку стабилизации и развития «<ОБЕЗЛИЧИНО>» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы неосновательного обогащения, судебных расходов, компенсации морального вреда,

установил:

Кравцова Е.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском. Свои требования мотивирует тем, что 24 апреля 2007 года заключила с ответчиком  кредитный договор <НОМЕР>.   По   условиям   вышеуказанного договора ответчик предоставляет истцу кредит в размере 80 000 рублей, на срок до 24 апреля 2017 года. Согласно условий договора банк взимал ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,1% от суммы выданного кредита, что составляет 880 рублей. Кредитный договор был закрыт досрочно в марте 2012 года. В процессе исполнения обязательств по кредитному договору с июня месяца 2010 года по март 2012 года банком было получено от истца 22 платежа, каждый в сумме 880 рублей, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, что составляет 19 360 рублей. Считает, что вышеуказанные денежные средства были получены ответчиком неправомерно, и представляют собой убытки потребителя и неосновательное обогащение банка. Просит признать  недействительным    условие  кредитного  договора от <ДАТА4> <НОМЕР>, заключенного между истцом и ответчиком о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 880 рублей; взыскать с ответчика сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 19 360 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг адвоката в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу истца.

Истец Кравцова Е.А. в судебное заседание не явилась, предоставила заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, с участием представителя по доверенности.

Представитель истца Короткова Н.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила признать  недействительным    условие  кредитного  договора от <ДАТА4> <НОМЕР>, заключенного между истцом и ответчиком о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 880 рублей; взыскать с ответчика сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 19 360 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг адвоката в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу истца.

Представитель ответчика Мальцева С.И. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, заслушав представителя истца, представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Исходя из ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй гражданского кодекса РФ», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», (утвержденному Банком России <ДАТА5> <НОМЕР>), следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

В судебном заседании установлено и не опровергалось сторонами, что между ЗАО коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «<ОБЕЗЛИЧИНО>» и Кравцовой Е.А. заключен кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА4>, согласно которого истцу был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 80 000 рублей со сроком возврата до 24 апреля 2017 года. Согласно условий договора банк взимал ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,1% от суммы выданного кредита, что составляет 880 рублей.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий за ведение ссудного счета нормами Гражданского Кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.

Согласно требованиям истца, им предъявлен к взысканию с ответчика период уплаты комиссии с июня 2010 года по март 2012 года.

Вместе с тем, представитель ответчика заявил о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

В соответствии с п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Институт исковой давности в гражданском праве имеет целью упорядочить гражданский оборот, создать определенность и устойчивость правовых связей, дисциплинировать их участников, способствовать соблюдению хозяйственных договоров, обеспечить своевременную защиту прав и интересов субъектов гражданских правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных гражданских прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников гражданского оборота от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Как установлено в судебном заседании, исполнение сделки - кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА4>, началось с момента, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа, то есть <ДАТА7> При таких обстоятельствах, срок давности для обращения в суд с требованием о применении последствий недействительности данной сделки истек в мае 2010 года.

В  соответствии с положениями ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Следовательно, в удовлетворении требования <ФИО1> о признании недействительным кредитного договора в части следует отказать в связи с пропуском срока для обращения в суд.

Поскольку требования истца о признании недействительным кредитного договора в части уплаты комиссии, взыскании суммы неосновательного обогащения, судебных расходов, компенсации морального вреда, непосредственно вытекают из первого, в их удовлетворении также следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 198, 199 ГПК РФ,

решил:

       В удовлетворении исковых требований Кравцовой Е.А. к Закрытому акционерному обществу коммерческому межотраслевому банку стабилизации и развития «<ОБЕЗЛИЧИНО>» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы неосновательного обогащения, судебных расходов, компенсации морального вреда - отказать.

       Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Энгельсский районный суд Саратовской области в течение одного месяца с момента его вынесения в окончательной форме  путем подачи апелляционной жалобы через судебный участок № 4 г. Энгельса Саратовской области.

Мировой судья                                                                    Н.В. Григорьева