Решение по делу № 2-11546/2011 от 21.11.2011

Дело № 2-122-11546/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«21» ноября 2011 года г. ВолгоградМировой судья судебного участка № 122 Центрального района г. Волгограда Яковлев Д.М., при секретаре Гребенникова Н.<ФИО>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Толочка <ФИО2> к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

         Истец обратился к мировому судье с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы и судебных расходов. В обоснование требований указал, что между ООО «Русфинанс Банк», с одной стороны, и <ФИО3>, с другой стороны, заключен <ДАТА2> кредитный договор <НОМЕР> на сумму 553 142 руб. под 20.5 процентов годовых, на срок до <ДАТА3> За выдачу кредита истцом уплачена комиссия в размере 6000 рублей единовременно. Поскольку банк предоставил истцу кредит в размере 553 142 руб.; для приобретения транспортного средства 511 900 руб., страхование КАСКО - 41 242 руб. Истец просит признать условия кредитного договора в части взимания комиссии за выдачу кредита в размере 6 000 рублей недействительными, взыскать комиссию за выдачу кредита в размере 6 000 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 972 рубля, расходы на оплату услуг представителя в размере 7 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

         В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал и просил суд удовлетворить таковые в полном объеме.

         Представитель ответчика, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, причин неявки суду не сообщил, возражения на иск не представил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

         Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, мировой судья полагает необходимым удовлетворить частично исковые требования по следующим основаниям.

         В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

         В судебном заседании установлено, что между ООО «Русфинанс Банк», с одной стороны, и <ФИО4>, с другой стороны, заключен <ДАТА2> кредитный договор <НОМЕР> на сумму 553 142 руб. под 20.5 процентов годовых, на срок до <ДАТА3>

         Как следует из п.п. «г» п.1 кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, за выдачу кредита истцом уплачена комиссия в размере 6 000 рублей.

         Статьей 5 ФЗ РФ от <ДАТА4> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям и другим сделкам кредитной организации относятся размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет.

         Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных органихациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России <ДАТА5> <НОМЕР>) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

         Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, то есть не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов <АДРЕС> банка Российской Федерации и п. 14 ст. 4 Федерального закона от <ДАТА6> <НОМЕР> «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой Банк России устанваливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

         Ссудные счета не является банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от <ДАТА7> <НОМЕР> и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, что соответствует правовой позиции, изложенной в Информационном письме <АДРЕС> банка Российской Федерации от <ДАТА8> <НОМЕР>.

         Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

         Таким образом, действия банка по выдаче кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, данные действия направлены на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

         Как следует из преамбулы к Закону РФ <НОМЕР> от <ДАТА9> «О защите прав потребителей» данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовлениях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

         Поскольку рассматриваемый кредитный договор между сторонами по делу является возмездным, кредит получен истцом для удовлетворения личных нужд (приобретения автомобиля), к отношениям сторон должны положения закона «О защите прав потребителей».

         Аналогичная позиция отражена в Постановлении Пленума Верховного суда РФ <НОМЕР> от <ДАТА10> «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в котором указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

         Установленный вышеуказанным кредитным договором вид комиссии нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, иными законами не предусмотрен.

         В силу п.2 ст.16 Закона РФ от <ДАТА11> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

         В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

         Поскольку предусмотренные ст. 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом, которые должен уплатить заемщик, определены договором в 20.5% годовых, все остальные платежи и комиссии, взимаемые банком в связи с выдачей и обслуживанием кредита, не предусмотрены указанной статьей ГК РФ, следовательно, навязаны заемщику банком и являются незаконными, ущемляют установленные законом права потребителей.    

         В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

         Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

         Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

         <ДАТА12> истцом была уплачена комиссия в размере 6 000 рублей. Данное обстоятельство подтверждается представленными суду документами.

         На основании изложенного суд признает положения кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> в части, предусматривающей уплату истцом комиссии за выдачу кредита, недействительными как противоречащие закону (ничтожные), а требования о применении последствий недействительности части сделки - взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной им комиссии за выдачу кредита в размере 6 000 рублей законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

         В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

С <ДАТА13> размер ставки рефинансирования составляет 8,25 % годовых, ответчик пользуется чужими денежными средствами в течение 707 дней.

Соответственно суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 972 рубля (6000 х 707 х 8,25% : 360) обоснованны.

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношениями в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда возмещается независимо от причиненного имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств, размер денежной компенсации морального вреда с учетом нравственных страданий истца, в связи с нарушением его прав как потребителя, и отсутствием каких-либо серьезных последствий от нарушения его прав, суд определяет в 2 500 рублей.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из соглашения на оказание юридической помощи от <ДАТА14> за представительство в суде истец понес расходы в сумме 7 000 рублей, которые суд с учетом принципа разумности считает необходимым снизить до 6 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в доход государства государственная пошлина в размере рублей.

         На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-239 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

         Исковые требования Толочка <ФИО2> к ООО «Русфинанс Банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании суммы и судебных расходов - удовлетворить частично.

         Признать недействительным положение кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2> в части, предусматривающей уплату Толочком А.В. комиссии за выдачу кредита в размере 6 000 рублей.

         Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Толочка <ФИО2> денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за выдачу кредита, в размере 6 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 972 рубля, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 6 000 рублей, а также компенсацию морального вреда в размере 2 500 рублей.

         Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» государственную пошлину в доход государства в размере 

         Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

         Заочное решение суда  может быть обжаловано сторонами  также в апелляционном порядке в течение  десяти дней  по истечении срока  подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья                                                                     <ФИО5>