Решение по делу № 2-2788/2015 от 16.10.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 декабря 2015 года город Тула

Советский районный суд г.Тулы в составе

председательствующего Бездетновой А.С.,

при секретаре Щепотине П.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2788/15 по иску открытого акционерного общества Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» к Сальниковой О.Н. о взыскании задолженности по договору займа, процентов по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил

открытое акционерное общество Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» обратилось в суд с иском к Сальниковой О.Н. о взыскании задолженности по договору займа, процентов по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что между Сальниковой О.Н. и ЗАО «Тула Регион Ипотека» был заключен договор займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями договора о предоставлении денежных средств ответчику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> на срок 240 месяцев для приобретения в собственность квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. Факт предоставления денежных средств подтверждается платежным поручением. Предмет ипотеки был приобретен Сальниковой О.Н. на основании договора купли-продажи с использованием заемных денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что предмет ипотеки был приобретен за счет кредитных средств, на предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека. Сальникова О.Н. передала первоначальному залогодержателю ЗАО «Тула Регион Ипотека» предмет ипотеки в качестве обеспечения обязательств по договору о предоставлении денежных средств. На основании договора от ДД.ММ.ГГГГ права залогодержателя и кредитора были переданы от ЗАО «Тула Регион Ипотека» к ЗАО АКБ «СОВФИНТРЕЙД» (ОАО Акционерный банк «ГПК-Ипотека»). В настоящее время залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору о предоставлении денежных средств является ОАО Акционерный банк «ГПБ-Ипотека». В соответствии с договором Сальникова О.Н. обязалась возвратить заем и уплачивать проценты из расчета 14,5 % годовых. Сальникова О.Н. не исполняла надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. В настоящее время задолженность Сальниковой О.Н. перед истцом составляет <данные изъяты>, из которых:

- основной долг – <данные изъяты>

- проценты за пользование займом – <данные изъяты>

- пени за просроченный к уплате основной долг – <данные изъяты>

- пени за просроченные к уплате проценты – <данные изъяты>

Просит суд взыскать с Сальниковой О.Н. в пользу ОАО АБ «ГПБ-Ипотека» задолженность по договору займа в размере <данные изъяты>, проценты за пользование заемными средствами по ставке 14,5 % годовых на остаток суммы займа с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы займа включительно, госпошлину в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для реализации с публичных торгов и уплаты стоимости предмета ипотеки указанной сумы задолженности Сальниковой О.Н.

В ходе рассмотрения дела истцом было заявлено ходатайство об установлении начальной продажной цены квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., при реализации ее на торгах в размере <данные изъяты>, и о взыскании с Сальниковой О.Н. в пользу истца судебных расходов по оплате услуг по оценке квартиры в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца открытого акционерного общества Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» по доверенности Волков С.В. исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении.

Ответчик Сальникова О.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена в установленном законом порядке, уважительных причин неявки суду не представила.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Представитель истца в письменном заявлении указал, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (пункт 1 стати 314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как усматривается из материалов дела установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тула Регион Ипотека» и Сальниковой О.Н. заключен договор займа № на приобретение жилого помещения на вторичном рынке.

В соответствии с договора займа Сальниковой О.Н. был предоставлен заем в размере <данные изъяты> на срок 240 месяцев на приобретение квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>

Факт предоставления Сальниковой О.Н. денежных средств в сумме <данные изъяты> подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Ю., Т. и Сальниковой О.Н., последняя приобрела квартиру, расположенную по адресу: <адрес> стоимостью <данные изъяты>

Право собственности Сальниковой О.Н. на указанную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним и выдано свидетельство серии № от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с тем, что квартира приобретена за счет заемных средств, в силу ст.77 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение возврата суммы займа, о чем указано в договоре купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ и в свидетельстве о государственной регистрации права.

В соответствии с п.1.7 договора займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке, право на получение исполнения по договору и право залога на квартиру удостоверены закладной на данную квартиру. В силу договора, займодавец вправе передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Согласно разделу 3 закладной первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлся ЗАО «Тула Регион Ипотека», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии со ст. ст. 13, 14 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладной, оформленной заемщиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы ЗАО Акционерный коммерческий банк «СОВФИНТРЕЙД». Передача прав по закладной подтверждается записями в закладной, оформленными в соответствии с п. 1 ст.48 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с решением общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на ЗАО Акционерный банк «ГПБ-Ипотека».

Таким образом, в настоящее время права по закладной на квартиру <адрес> принадлежат ОАО Акционерный банк «ГПБ-Ипотека».

В соответствии с пп.3.1, 3.2., 4.1.1. договора займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке, разделом 4 закладной Сальникова О.Н. обязалась возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14,5% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.

За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. договора займа, п. 6.1., 6.2. закладной установлена неустойка в виде пени в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 3.1 договора займа проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день фактического возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности.

В соответствии с договором займа Сальниковой О.Н. была предоставлена сумма займа в размере <данные изъяты>

Вместе с тем, как установлено судом и усматривается из материалов дела, условия договора займа ответчиком Сальниковой О.Н. выполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее перед открытым акционерным обществом Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» образовалась задолженность.

В настоящее время задолженность Сальниковой О.Н. перед истцом составляет <данные изъяты> из которых:

- основной долг – <данные изъяты>

- проценты за пользование займом – <данные изъяты>;

- пени за просроченный к уплате основной долг – <данные изъяты>

- пени за просроченные к уплате проценты – <данные изъяты>

Расчет судом проверен, оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется.

Ответчиком Сальниковой О.Н. в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств в опровержение представленного расчета или оплаты образовавшей суммы задолженности.

Таким образом, в связи с тем, что обязательства по договору займа ответчиком Сальниковой О.Н. не выполнены, суд полагает возможным удовлетворить требования открытого акционерного общества Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» о взыскании с Сальниковой О.Н. задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> и по процентам за пользование займом в размере <данные изъяты>

Согласно ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. В силу ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора займа стороны достигли соглашения о неустойке, согласно разделу 5 договора заемщик обязался уплатить пени за просрочку обязательств по договору в размере 0,05% в день от суммы невыполненных обязательств.

В соответствии с представленным расчетом размер пени за просрочку уплаты основного долга составляет <данные изъяты>, пени за просрочку уплаты процентов составляют <данные изъяты>. Ответчиком размер неустойки не оспаривался.

Поскольку Сальникова О.Н. не выполняет обязательства по возврату суммы займа в сроки, установленные соглашением сторон, с нее в пользу истца должна быть взыскана неустойка в виде пени за просрочку уплаты основного долга составляет 426 рублей 26 копеек и пени за просрочку уплаты процентов составляют 1 015 рублей 06 копеек.

Таким образом, с Сальниковой О.Н. в пользу открытого акционерного общества Акционерный банк «ГПК-Ипотека» подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа в размере <данные изъяты>

Исходя из положений ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.3.2 договора займа на приобретение жилого помещения на вторичном рынке, проценты за пользование суммой займа начисляются до дня возврата суммы займа включительно. Следовательно, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование заемными средствами по ставке 14,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу<адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., посредством продажи с публичных торгов установив начальную продажную цену при реализации на торгах в размере <данные изъяты>

В силу положений части 1 статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования).

На основании части 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор (залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Положениями статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 5 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, в том числе квартиры.

Согласно статье 50 данного Федерального закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статья 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статья 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что суду при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество необходимо указать способ реализации имущества, на которое обращается взыскание (п.3) и начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (п.4).

Пунктом 7.1 закладной предусмотрено, что залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 4.4.2 договора целевого займа, пунктом 7 Закладной в качестве оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки указана просрочка по внесению очередного платежа согласно условиям кредитного договора более 30 календарных дней; допущение просрочек в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; неудовлетворение должником требований о полном досрочном исполнении обязательств в течение 30 календарных дней, считая от даты направления требования.

Судом установлено, что в нарушение условий договора Сальниковой О.Н. были допущены просрочки внесения платежей более 30 дней, что в соответствии со статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости», является систематическим нарушением сроков внесения платежей и служит основанием для обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства.

С учетом анализа вышеприведенных норм права, суд полагает установленным, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Обстоятельств, предусмотренных ст.348 п.2 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, при рассмотрении дела не установлено.

Начальная продажная цена заложенного имущества согласована сторонами, денежная оценка предмета ипотеки определена в разделе 5 закладной и составляет <данные изъяты>

Согласно отчету, составленному ООО «Р.О.С. Эесперт» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: г<адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., составляет <данные изъяты>

В силе положений ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена предмета залога устанавливается в размере 80 % от цены, указанной в отчете независимого оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет <данные изъяты>

На основании изложенного, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., посредством продажи с публичных торгов в сумме <данные изъяты> для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Сальниковой О.Н.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд полагает возможным взыскать с Сальниковой О.Н. в пользу открытого акционерного общества Акционерный банк «ГПК-Ипотека» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг оценки в размере <данные изъяты>

Руководствуясь статьями 198, 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил

исковые требования открытого акционерного общества Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» к Сальниковой О.Н. о взыскании задолженности по договору займа, процентов по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Сальниковой О.Н. в пользу открытого акционерного общества Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» задолженность по договору займа в размере <данные изъяты>, проценты за пользование заемными средствами на остаток суммы займа с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы займа в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг оценки в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: г<адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение суда может быть обжаловано в Тульский областной суд через Советский райсуд г.Тулы в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.С. Бездетнова