Решение по делу № 2-02/2015 от 23.12.2014

Решение

Именем  Российской  Федерации

23 декабря 2014 года                                                        г. Энгельс Саратовской области

Мировой судья судебного участка № 1 Энгельсского района Саратовской области Аракчеева С.В.,  и.о. мирового судьи судебного участка №4 г. Энгельса Саратовской области,

при секретаре Лощининой Е.С.,

с участием ответчика Беспаловой Н.В.,

представителя ответчика Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Энгельсе гражданское дело по иску  закрытого акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Беспаловой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

            Закрытое акционерное общество Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее ЗАО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть кредитный договор от 27.11.2012 г. и взыскать с Беспаловой Н.В. задолженность по кредитному договору в размере 43440 руб. 69 коп., плату за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленную на сумму остатка основного долга за период с 31.10.2014 г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1503 руб. 22 коп.

В обоснование своих доводов указывает на то, что 27.11.2012 г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму 55000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита 36 месяцев, со взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленных на сумму остатка основного долга. Согласно п. 3.1.1 кредитного договора ответчик обязался ежемесячно до 27 числа, начиная с декабря 2012 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанном в графике платежей к кредитному договору. Кредитные средства в размере 55000 руб.  были перечислены банком на счет ответчика, тем самым банк исполнил свои обязательства. В нарушение взятых на себя обязательств ответчик нарушил сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита и платы. По состоянию на 30.10.2014 г. за ответчиком образовалась задолженность в размере 43440 руб. 69 коп., из которых 33437 руб. 21 коп. - основной долг, 3047 руб. 66 коп. - плата за пользование кредитом, 3285 руб. 26 коп. - пени по основному долгу, 3670 руб. 56 коп. - пени по плате. Несмотря на направленное требование о досрочном погашении кредита, заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, задолженность не погашает.

            В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, а также представил уточнения, согласно которым в окончательной форме, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.12.2014 г. в размере 43444 руб. 09 коп., из которых 31059 руб. 61 коп. - основной долг, 2948 руб. 37 коп. плата по основному долгу, 5361 руб. 12 коп. пени по основному долгу, 4074 руб. 99 коп. пени по просроченной плате, а также взыскать плату за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленную на сумму остатка основного долга за период с 19.12.2014 г. по дату вступления решения суда в законную силу и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1503 руб. 22 коп.

            В судебном заседании ответчик Беспалова Н.В. исковые требования не признала. Указала, что действительно заключала кредитный договор с истцом. Сумма по договору составила 55000 руб. До июля 2014 г. она регулярно, в соответствии с графиком платежей, производила оплату по договору. С июня по сентябрь 2014 г. она не могла производить оплату кредита, поскольку не работала. До этого ею допускались пропуски срока оплаты кредита на незначительное время. После получения уведомления из банка о досрочном погашения кредита она произвела оплату в размере 10000 руб., а после этого стала опять регулярно вносить денежные средства. Также выразила несогласие с размером начисленных процентов. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

            Представить ответчика Г. в судебном заседании, поддержала доводы ответчика, просила в удовлетворении исковых требований отказать. Указала, что списание денежных средств истцом производилось не в соответствии с графиком платежей, списывались комиссии по тарифу, о чем истец не уведомлял ответчика. Согласно графику платежей, за период с 27.11.2012 г. по 27.11.2014 г. ответчик должен был оплатить 71615 руб. 66 коп., фактически ответчик оплатил 72731 руб.

            Исследовав материалы дела, заслушав пояснения ответчика и его представителя, мировой судья приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 27.11.2012 г. ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Беспалова Н.В. заключили кредитный договор, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в размере 55000 рублей на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисляемых на сумму остатка основного долга. В соответствии с п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязан до 27 числа каждого месяца, начиная с декабря 2012 г. обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей (л.д. 10-14). Согласно графика платежей сумма ежемесячного платежа составляет 3141 руб. 00 коп., сумма последнего платежа составляет 2913 руб. 14 коп. (л.д. 12).

Согласно п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу п. 5.2, п. 5.2.1 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, в случае просрочки, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа, на срок более 10 дней.

Пунктом 5.3 договора предусмотрено, что при наличии оснований для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения.

Обязательства по кредитному договору в части предоставления денежных средств в размере 55000 рублей истец исполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет заемщика (л.д. 16).

Из представленной суду информации по счету ответчика за период с 27.11.2012 г. по 25.11.2014 г. следует, что Беспалова Н.В. с 01.06.2014 г. по 30.09.2014 г. не исполняла условия кредитного договора в части погашения кредита в предусмотренные договором сроки, а также ею допускалось несвоевременное внесение наличных денежных средств на счет, что не отрицалось Беспаловой Н.В. в судебном заседании.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В связи с неоднократно допущенными нарушениями условий кредитного договора, Беспаловой Н.В. 29.08.2014 г. было направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и о необходимости погашения задолженности по состоянию на 29.08.2014 г. в размере 46210 руб. 50 коп. в срок до 28.09.2014 г.

В установленный срок требование банка о погашении задолженности Беспалова Н.В. не исполнила. Посостоянию на 19.12.2014 г. задолженность по кредитному договору составила 43444 руб. 09 коп., из них сумма основного долга 31059 руб. 61 коп., плата за пользование кредитом 2948 руб. 37 коп., пени по просроченному основному долгу 5361 руб. 12 коп., пени по просроченной плате 4074 руб. 99 коп.

Исходя из изложенного, мировой судья приходит к выводу о том, что заемщиком допущены существенные нарушения условий кредитного договора, что является основанием к его расторжению по требованию кредитора и досрочному возврату всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

            Довод ответчика о том, что она не согласна с начисленными процентами, мировой судья находит не обоснованным. Согласно представленного кредитного договора, ответчик Беспалова Н.В. была ознакомлена с условиями кредитного договора в полном объеме, в том числе о сроках  погашения кредита, о размерах ежемесячного платежа, последствиях просрочки платежа, размере пени, была согласна с этими условиями, о чем свидетельствует ее подпись. Истцом предоставлены расчеты задолженности по кредитному договору, которые произведены в соответствии с условиями кредитного договора. Оснований не доверять расчетам истца у мирового судьи не имеется.

            То обстоятельство, что, после получения уведомления о досрочном расторжении кредитного договора,  Беспалова Н.В. внесла на счет истца 10000 руб., а затем вновь начала исполнять условия договора и вносить ежемесячные платежи, не является основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований.

            Взимание с ответчика комиссии по тарифам, осуществляется истцом не в рамках кредитного договора от 27.11.2012 г., которым взимание каких-либо комиссией не предусмотрено.

            На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193, 198, 199 ГПК РФ, мировой судья

решил:

Расторгнуть кредитный договор от 27.11.2012 г., заключенный между закрытым акционерным обществом Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» и Беспаловой Н.В..

Взыскать с Беспаловой Н.В. в пользу закрытого акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору  от 27.11.2012 года в размере 43444 (сорок три тысячи четыреста сорок четыре) руб. 09 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1503 (одна тысяча пятьсот три) руб. 22 коп.

Взыскать с Беспаловой Н.В. в пользу закрытого акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» плату за пользование кредитом в размере 0,15% в день, начисленную на сумму остатка основного долга за период с 19.12.2014 г. по день вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Энгельсский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через мирового судью судебного участка № 4 г.ЭнгельсаСаратовской области.

            Мотивированное решение изготовлено 23.12.2014 г.

Мировой судья                                                                                                      С.В. Аракчеева