Решение по делу № 2-381/2012 от 10.07.2012

                                                                                                                                                        Дело № 2-381/12

ЗАОЧНОЕ

      РЕШЕНИЕ

       Именем Российской Федерации

10 июля 2012 год г. Шарья Мировой судья судебного участка № 46 п. Поназырево и Поназыревского района Костромской области Удалов Р.В., исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № 25 г. Шарьи и Шарьинского района Костромской области, при секретаре Череповой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - …… отделения № …. к Арестову И.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов,

                                                                        установил:

ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - ….. отделения № ….. обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме ….. рублей … копейки и судебных расходов в сумме ….. рублей … копеек с Арестова И.Н..

Мотивируя свои исковые требования тем, что <ДАТА2> Арестов И.Н. оформил заявление на получение кредитной карты Сбербанка России VISA CLASSIC в ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - …. отделения № ….., а также подписал Информацию о полной стоимости кредита. На основании заявления банк открыл счет кредитной карты № …… с предоставлением возможности кредитования на сумму до ……. рублей, сроком на три года, с процентной ставкой 24% годовых с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5%  от размера задолженности при длительности льготного периода 50 дней. Соответствующая банковская карта и ПИН-конверт были выданы Арестову на руки.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Пункт 2 ст.434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а пункт 3 ст.434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является её акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Совершение Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в его заявлении, является заключением договора о банковской карте, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора.

При оформлении заявления ответчик получил консультацию сотрудника банка, ознакомился, согласился и обязался выполнять условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифы Банка, а также был уведомлен, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы банка и Памятка держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России - международная кредитная карта Visa CLASSIC - банковская карта, являющаяся собственностью ОАО «Сбербанк России», может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта, и получившее право на пользование картой (п.п. 1.2, 1.3, 1.5).

Разделом 3 Условий определены условия кредитования. В частности предусмотрено, что операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п.3.2).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п.3.3.).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных  Тарифами Банка (п. 3.5).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (п. 3.9).

В соответствии с тарифами банка плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год обслуживания составляет 0 рублей, за каждый последующий год обслуживания …. рублей.

Разделом 4 Условий определены обязанности Держателя карты. В частности Держатель карты  обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести насчет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Условий. Отвечать по своим обязательствам перед Банком всем своим имуществом в пределах задолженности по кредитной карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту (п.п. 4.1.4 - 4.1.6).

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме. Ответчик нарушил условия договора, допустив нарушение сроков платежей, предусмотренных договором.

Требованием № … от <ДАТА3> Банк известил держателя карты о нарушении условий договора и о возврате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако просроченная задолженность не была погашена. В связи с ненадлежащим исполнением держателем карты обязательств по договору Банк принял решение потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности, которая по состоянию на <ДАТА4> составляет ….. рублей … копеек, из них: просроченный основной долг за период с <ДАТА5> по <ДАТА4> - …… рублей .. копеек; просроченные проценты - …… рублей … копейки; проценты за пользование кредитом при возникновении просроченного платежа - ….. рубля …. копейки.

Дело рассматривается согласно ст.167 ГПК без участия представителя истца, извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, заявившего суду ходатайство о рассмотрении дела без их участия, с вынесением заочного решения согласны.

Ответчик Арестов И.Н. в судебное заседание не явился. Арестову И.Н. направлялась судебная повестка по адресу указанному в исковом заявлении заказным письмом с уведомлением, однако он на рассмотрение дела не явился и не сообщил суду об уважительности причины неявки. О дате, времени и месте рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом (уведомление о вручении судебной повестки). Ходатайств об отложении рассмотрения дела не поступало.

Дело рассматривается в порядке заочного производства, поскольку  ответчик, уведомленный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился  в судебное заседание, ходатайств не заявил, не сообщил суду о причинах его не явки в судебное заседание. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени  и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - ….. отделения № ….. к Арестову И.Н. подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, совершение Банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении, является заключением договора о банковской карте, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора.

В соответствии со ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, утвержденных комитетом Сбербанка России по работе с клиентами № 4 параграф 151 а от 20.04.2006 года № 1424-р, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой держателя карт и Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом заполненным клиентом, руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Судом установлено, что <ДАТА7> Арестов И.Н. обратился в ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - ….. отделения № ….. с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России VISA CLASSIC. Из заявления следует, что Арестов И.Н. с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка ознакомлен и согласен, обязуется их выполнять, уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы банка и Памятка держателя размещены на веб-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России, что он имеет услугу «Мобильный банк» по другой карте Сбербанка России.

Из прилагаемой к заявлению информации о полной стоимости кредита, предусмотренного условиями договора, следует, что лимит по кредитной карте составляет ……. рублей, процентная ставка по кредиту - 24 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга должен быть произведен не позднее 20 дней с даты формирования отчета в размере 5 % от размера задолженности, кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года, полная стоимость кредита 30.6 %,  плата за годовое обслуживание кредитной карты за первый год составляет 0 рублей, за каждый последующий год составляет ….. рублей.

Согласно п.1.2, п.1.3, п.1.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России международная кредитная карта Visa или MasterCard, являющаяся собственностью Сбербанка России, может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств. Держателем карты является лицо, на имя которого выпущена карта. Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг.

Согласно п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка, проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности, при исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году- действительное число календарных дней.

Согласно п.3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с п.3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты, денежные средства, поступающие на счет карты, списываются банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности держателя карты: на уплату комиссий, на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, на уплату просроченных процентов, на уплату просроченной суммы основного долга….

Как следует из п.п.4.1, 4.1.1, 4.1.2, 4.1.4, 4.1.5, 4.1.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держатель карты обязан: выполнить Условия и требования Памятки держателя, совершать операции по карте в пределах доступного лимита, ежемесячно получать отчет по карте; ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении; отвечать по своим обязательствам перед Банком всем свои имуществом.

Согласно п.п. 5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России при нарушении держателем Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушения действующего законодательства, банк имеет право приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в банк.

<ДАТА8> ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - …… отделения № ….. ответчику Арестову И.Н. направило требование о досрочном возврате не позднее <ДАТА9> суммы задолженности по кредиту, с предупреждением о том, что в случае неисполнения требования банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности, возмещении судебных расходов.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст.330, 331 ГК РФ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств должник обязан уплатить кредитору неустойку (пени), если имеется письменное соглашение о неустойке.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на <ДАТА10> общая сумма задолженности ответчика по кредитной карте составляет …. рублей …. копеек, из них: просроченный основной долг за период с <ДАТА5> по <ДАТА4> - ……. рублей ….. копеек; просроченные проценты - …… рублей …. копейки; проценты за пользование кредитом при возникновении просроченного платежа - …. рубля ….. копейки. Ответчиком правильность расчета иска не оспаривается.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд считает, что ответчиком Арестовым И.Н. не представлено доказательств образования задолженности по кредитной карте помимо его воли, по вине работников ОАО «Сбербанк России» или мошеннических действий иных лиц.

При таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитной карте  ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - ….. отделения № …. в сумме …… рублей …. копеек, из них: просроченный основной долг за период с <ДАТА5> по <ДАТА4> - ……. рублей …. копеек; просроченные проценты - ….. рублей … копейки; проценты за пользование кредитом при возникновении просроченного платежа - ….. рубля ….. копейки.

При обращении с исковым заявлением истцом уплачена государственная пошлина в размере …… рублей … копеек, которые истец просит возвратить.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку суд удовлетворяет исковое требование полностью, в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ….. рублей ….. копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

                                                                  РЕШИЛ:

Исковое требование Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - …… отделения № …… к Арестову И.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте и судебных расходов - удовлетворить.

          Взыскать с Арестова И.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» - …… отделения № …. задолженность по кредитной карте VISA CLASSIC № …… в сумме: просроченный основной долг за период с <ДАТА5> по <ДАТА4> - …… рублей …. копеек; просроченные проценты - …… рублей ….. копейки; проценты за пользование кредитом при возникновении просроченного платежа - ….. рубля …. копейки - всего ……… рублей …. копеек и в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины ….. рублей …. копеек.

Разъяснить ответчику Арестову И.Н., что он вправе подать мировому судье судебного участка № 25 г. Шарьи и Шарьинского района Костромской области в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения, заявление об отмене решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть  обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Шарьинский районный суд Костромской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через мирового судью судебного участка № 25 г. Шарьи и Шарьинского района.

            Мотивированное решение составлено 10 июля 2012 года.

Мировой судья                                                                                       Р.В. Удалов

Заочное решение вступило в законную силу.