Решение по делу № 2-160/2012 от 20.02.2012

      РЕШЕНИЕ                                           

                                      Именем Российской Федерации

20 февраля 2012 г. г.Котлас дело № 2-160

         Мировой судья судебного участка № 4 г.Котласа Архангельской области Долинина О.И.,

при секретаре Слобошевич Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» о взыскании с Некрасовой Н.В. задолженности по кредитному договору,

                                   УСТАНОВИЛ:

ООО «ПромСервисБанк» обратилось с исковым заявлением о взыскании с Некрасовой Н.В. задолженности по кредитному договору № …….от   ………. г. в сумме …… руб. ……. коп., а также возврат государственной пошлины.

В исковом заявлении указано, что в соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ….. руб. …. коп. сроком возврата до ……. г. с начислением процентов за пользование кредитом в размере …… % годовых. Ответчик Некрасова Н.В. обязана в установленные договором сроки осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, уплачивать комиссии и неустойки. В связи с нарушением ответчиком Некрасовой Н.В. сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов образовалась задолженность, которая на …….. г. составила ….. руб. ….. коп., в том числе: ….. руб. … коп. - остаток основного долга, …… руб. …. коп. - проценты за просроченный кредит, ….. руб. …… коп. - проценты за пользование кредитом, ……. руб. ….. коп. - пени по кредиту, …. руб. …… коп. - пени по процентам за пользование кредитом, ……руб. …… коп. - комиссия за обслуживание кредита. Требования о досрочном погашении кредита, направленные истцом ответчику ……… г., ……. г. и ……. г., не исполнены.

В судебном заседании представитель истца ООО «ПромСервисБанк» по доверенности Н. исковые требования поддержала в полном объеме.

        Ответчик Некрасова Н.В. в судебное заседание не явилась, возражений на иск и ходатайства об отложении слушания дела не представила, своего представителя в суд не направила, о дате, месте и времени слушания дела уведомлена надлежащим образом, своевременно. Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, мировой судья считает исковые требования ООО «ПромСервисБанк» подлежащими удовлетворению частично с учетом следующего.

……… г. между истцом ООО «ПромСервисБанк» и ответчиком Некрасовой Н.В. был заключен кредитный договор № ………...

В соответствии с условиями договора Банк выдал заемщику на условиях срочности и платности потребительский кредит в сумме ….. руб. ….. коп. на срок до …… г. под …… % годовых, денежные средства в указанной сумме перечислил на текущий счет Некрасовой Н.В., открытый в ООО «ПромСервисБанк».

Помимо процентов по кредиту в соответствии с условиями договора ответчик была обязана ежемесячно уплачивать комиссию за обслуживание кредита в размере ….. процента от первоначальной суммы кредита.

Возврат основного долга и уплата процентов и комиссий должны осуществляться в соответствии с графиком.

В соответствии с условиями договора, а также в порядке, установленном п.5.3 Единых правил обслуживания физических лиц (утверждены 15 июня 2011 г. Приказом председателя Правления ООО «ПромСервисБанк»), заемщик обязан уплачивать начисленные за использование кредита проценты ежемесячно не позднее даты погашения процентов. Погашение задолженности производится по мере поступления денежных средств на счет карты Держателя в сумме, включающей в себя сумму долга по кредиту, начисленных процентов на Дату погашения процентов по кредиту, сумму оплаты услуг Банка в соответствии с Тарифами.

В связи с нарушением ответчиком Некрасовой Н.В. установленных договором сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование суммой кредита образовалась задолженность, которая на ……. г. составила ……. руб. …..коп.

 До настоящего времени ответчиком задолженность не погашена.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный в обязательстве срок; односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Неисполнение обязательств по кредитному договору в силу положений ст. ст. 811, 819 ГК РФ, а также положений п. 7 Правил нецелевого потребительского кредитования "На неотложные нужды", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, дает кредитору основания для предъявления требования о досрочном исполнении кредитного обязательства.

В соответствии с требованиями ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумма займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а  заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за неё.

Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) установлено, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в информационном письме от 29.08.2003 г. № 4, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по представлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Ссудные счета не являются банковскими счетами и по смыслу положений Гражданского кодекса РФ и указанного Положения от 26.03.2007 г. № 302-П обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. С учетом изложенного, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. В соответствии с ч. 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 г. № 46-ФЗ) кредитная организация обязан определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Согласно статье 30 указанного Закона Банк России указанием от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядкерасчета и доведения до заемщика -  физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процентов годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами или иными нормативными актами не предусмотрен.

Таким образом, условие договора о том, что за обслуживание кредита заёмщик Некрасова Н.В. обязана ежемесячно уплачивать кредитору комиссию в размере ….%  от первоначальной суммы кредита, является ничтожным.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает других последствий нарушения.

В связи с тем, что условия кредитного договора о взимании ежемесячного платежа за обслуживание кредита являются ничтожными, то истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика Некрасовой Н.В. ежемесячной комиссии в размере 3066 руб. 02 коп. за обслуживание кредита следует отказать.

С ответчика Некрасовой Н.В. в пользу истца ООО «ПромСервисБанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере …… руб. ….. коп.

Ответчик каких-либо доказательств уплаты суммы задолженности, а также возражений на иск в порядке ст.56, 57 ГПК РФ не представил. Расчет исковых требований Некрасова Н.В. не оспаривает.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере ….. руб. ….. коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, мировой судья

                                                          РЕШИЛ:

         Исковые требования ООО «ПромСервисБанк» удовлетворить частично.

         Взыскать с Некрасовой Н.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» долг по кредитному договору в сумме …… руб. …… коп., проценты за просроченный кредит в сумме …. руб. ….. коп., проценты за пользование кредитом в сумме ….. руб. ….. коп., пени за кредит в сумме ….. руб. …. коп., задолженности по пени по процентам в сумме ….. руб. …… коп., а также возврат госпошлины в сумме …. руб. ….. коп.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с Некрасовой Н.В. комиссии за обслуживание кредита в сумме …. руб. ….. коп. Обществу с ограниченной ответственностью «ПромСервисБанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Котласском городском суде Архангельской области течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через мирового судью судебного участка № 4 г.Котласа.Мировой судья                                    подпись                             Долинина О.И.