Решение по делу № 2-1571/2010 от 16.12.2010

Дело <НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря с 2010 года                                                                           г. Бaлаково

Мировой судья судебного участка № 8 г. Бaлаково Сaратовской области Минина Г.А.,

при секретаре судебного заседания Быновой Е.В.,

ответчика Толмачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания судебного участка № 8 г. Бaлаково Сaратовской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ХХХ» к Толмачевой Е.В. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита <НОМЕР> от <ДАТА1>,

УСТАНОВИЛ:

            Истец общество с ограниченной ответственностью «ХХХ» просит взыскать с Толмачевой Е.В. в свою пользу задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита <НОМЕР> от <ДАТА1> в сумме 49 173 рублей 38 копеек, расходы по оплате государственной пошлине в размере 1 675 рублей 20 копеек.

 В обоснование исковых требований истец указывает, что <ДАТА1> Толмачева Е.В.обратилась с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 39 101 рубля 50 копеек. Данное заявление является офертой. Общество с ограниченной ответственностью «ХХХ» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя заёмщика и зачисления на него суммы кредита, то есть, договор был заключен, и ему присвоен номер <НОМЕР>. В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, общество с ограниченной ответственностью «ХХХ» произвело безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Таким образом, общество с ограниченной ответственностью «ХХХ» выполнило свои обязательства по договору займа <НОМЕР>. Ответчик обязан осуществлять ежемесячные платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца. Ответчик, в нарушении условий договора, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет 49 173 рубля 38 копеек, и складывается из следующего: 7 038 рублей 20 копеек - долг по уплате комиссии, 20 098 рублей 41 копейка - текущий долг по кредиту, 2 782 рубля 37 копеек - срочные проценты на сумму текущего долга, 15 729 рублей 43 копейки - просроченный кредит, 2 809 рублей 01 копейка - просроченные проценты, 715 рублей 96 копеек - сумма штрафа за просрочку.

            В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

            Ответчик Толмачева Е.В. исковые требования признала, пояснила, что не оспаривает размер и период образования задолженности. В связи со сложным материальным положением она не имела возможности надлежащим образом исполнять свои обязанности по предоставленному потребительскому кредиту.

            Заслушав пояснения ответчика Толмачевой Е.В., изучив материалы дела, принимая во внимание отсутствие возражений по иску, прихожу к следующему.

            В соответствии со статьёй 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие.

            В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, в силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

   В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В суде установлено, что <ДАТА1> Толмачева Е.В.обратился с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 39 101 рубля 50 копеек. Данное заявление, в силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, является офертой.

Истец выполнил возложенные обязанности, общество с ограниченной ответственностью «ХХХ» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя заёмщика и зачисления на него суммы кредита, то есть, договор был заключен, и ему присвоен номер <НОМЕР>. В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, общество с ограниченной ответственностью «ХХХ» произвело безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Потребительский кредит предоставлен ответчику сроком на один год под 19 процентов годовых.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела: заявлением Толмачевой Е.В. об открытии банковского счета и предоставления потребительского кредита <НОМЕР> (л.д.13),

анкетой с указанием персональных данных Толмачевой Е.В. (л.д. 18),

карточкой с образцами подписей и оттиска печати (лицевая сторона) с подписями Толмачевой Е.В. и удостоверительной надписи о свидетельствовании подлинности подписей (л.д. 22),

платёжным поручением <НОМЕР> от <ДАТА2> о перечисления суммы финансирования по договору <НОМЕР> от <ДАТА3> (л.д. 20),

актом о состоянии расчетов на <ДАТА4> (л.д.19), из которого следует, что Толмачева Е.В. приобрела кухонных гарнитур, стоимостью 78 203 рубля, ей истцом предоставлен кредит в размере 39 101 рубля 50 копеек,

Общими условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов Банка (л.д. 14-15),

графиком платежей (л.д.23 - 24),

калькуляцией (л.д.21),.

Согласно разделу 3 Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа <НОМЕР>, графику платежей ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца.

Согласно разделу 3.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов, предоставления и обслуживания потребительских кредитов сумма кредита (основной долг) и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом обществом с ограниченной ответственностью «ХХХ».

Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заёмщиком в текущем месяце.

В силу раздела 3.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов в случае ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф в размере 10 процентов от суммы ежемесячного платежа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчета задолженности (л.д. 7-10) следует, что общая сумма задолженности ответчика Толмачевой Е.В. составляет 49 173 рубля 38 копеек. Задолженность складывается из следующего: 7 038 рублей 20 копеек - долг по уплате комиссии, 20 098 рублей 41 копейка - текущий долг по кредиту, 2 782 рубля 37 копеек - срочные проценты на сумму текущего долга, 15 729 рублей 43 копейки - просроченный кредит, 2 809 рублей 01 копейка - просроченные проценты, 715 рублей 96 копеек - сумма штрафа за просрочку.

   Факт нарушения Толмачевой Е.В. принятых по договору потребительского кредитования <НОМЕР> от <ДАТА1> обязательств не оспаривается ответчиком Толмачевой Е.В., ответчик не оспаривает размер и период образования задолженности. Расчет задолженности не опровергнут ответчиком Толмачевой Е.В.

   Истцом исполнены условия по договору займа <НОМЕР>, ООО «ХХХ» произвёло безналичное перечисление суммы кредита 39 101 рубль 50 копеек со счета Толмачёвой Е.В. на счет торговой организации в оплату приобретаемого товара, ответчик Толмачёва Е.В. ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по договору, нарушала сроки погашения кредита, тем самым существенно нарушала условия договора, что привело к образованию задолженности.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заёмщика возвратить сумму займа и проценты на неё.

Пунктом 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР> П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счёт клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утверждённого Центральным Банком Российской Федерации от <ДАТА6> <НОМЕР> П, действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счёта.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заёмщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению счёта нельзя  квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счёта, ущемляет установленные законом права потребителя.

Согласно статье 9 Федерального закона от <ДАТА7> <НОМЕР> ФЗ «О введение в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон  в обязательстве является гражданин, использующий , приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин  пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА8> «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашний и иных нужд потребителя гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей.

Таким образом, предоставление банком гражданину денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

  Согласно статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» продавцу товаров (работ, услуг) запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг).

Истец указывает, что в состав задолженности Толмачёвой Е.В. входит долг по уплате комиссии 7 038 рублей 20 копеек, данные сведения содержаться в расчёте задолженности кредита для суда, в расчёте указано, что в соответствии с кредитным договором в состав  ежемесячного платежа входит комиссия  за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет 351 рубль 91 копейку (л.д. 7 - 10), пунктом 1.6 Общих условий предоставления потребительских кредитов указано, что  комиссия - ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счёта согласно кредитному договору, подлежащая уплате, начиная с первого ежемесячного платежа до даты возврата кредита, определенной в соответствии с кредитным договором (л.д. 14).

Таким образом, существо любых условий кредитного договора, направленных на обременение заемщика платежами, отличными от процентов годовых, в том числе и платежей за открытие ссудного счета, являются не соответствующим закону и нарушающим права потребителей.

Поэтому исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ХХХ» к Толмачевой Е.В. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита <НОМЕР> от <ДАТА1> в части взыскания долга по уплате комиссии в размере 7 038 рублей 20 копеек не основаны на законе, не подлежат удовлетворению.

Суд, анализируя представленные доказательства, каждое в отдельности, а также в их совокупности, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, оценивая представленные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, приходит к выводу, что Толмачёва Е.В. без установленных законом и сделкой оснований не исполняет возложенные на неё обязательства по договору потребительского кредитования <НОМЕР> от <ДАТА1>, в связи, с чем образовалась задолженность по договору потребительского кредита в размере 42 135 рублей 20 копеек, которая складывается из следующего: 20 098 рублей 41 копейка - текущий долг по кредиту, 2 782 рубля 37 копеек - срочные проценты на сумму текущего долга, 15 729 рублей 43 копейки - просроченный кредит, 2 809 рублей 01 копейка - просроченные проценты, 715 рублей 96 копеек - сумма штрафа за просрочку.

   Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 1 675 рублей 20 копеек, что подтверждается платежными поручениями <НОМЕР> от <ДАТА9>, <НОМЕР> от <ДАТА10> (л.д. 2, 3).

            В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

            С ответчика Толмачёвой Е.В. надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлине в размере 1 464 рублей 05 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований - 42 135 рублей 18 копеек.

             На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьёй  333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, мировой судья

                                                                       РЕШИЛ:

            Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ХХХ» к Толмачевой Е.В. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита <НОМЕР> от <ДАТА1> удовлетворить частично.

            Взыскать с Толмачёвой Е.В., <ДАТА11> рождения, уроженки <АДРЕС>, проживающей по адресу: город <АДРЕС>, улица <АДРЕС>, дом <НОМЕР>, квартира <НОМЕР>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «ХХХ» по договору о предоставлении потребительского кредита <НОМЕР> от <ДАТА1> в размере 42 135 (сорок две тысячи сто тридцать пять) рублей 20 (двадцать) копеек, в возврат расходов по оплате государственной пошлины - 1 464 (одна тысяча четыреста шестьдесят четыре) рубля 05 (пять) копеек, а всего - 43 599 (сорок три тысячи пятьсот девяносто девять) рублей 23 (двадцать три) копейки.

            Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Бaлаковский районный суд Сaратовской области в течение десяти дней путем подачи апелляционной жалобы мировому судье судебного участка № 8 г. Бaлаково Сaратовской области.

Мировой судья                                                                                                  Г.А. Минина.