Решение по делу № 2-1581/2012 от 10.12.2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

             <ДАТА1>                                                                                                           г. <АДРЕС>

            Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области <ФИО1>, при секретаре <ФИО2>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> по иску ЗАО АКБ «Банк развития технологий и сбережений» к <ФИО3> о взыскании сумм задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО АКБ «Банк развития технологий и сбережений» обратилось в суд с иском к <ФИО3>             о взыскании 20000 руб. 00 коп. - основного долга по кредитному договору; 5268 руб. 75 коп. - процентов за пользование кредитом, 5267 руб. 18 коп. - неустойки за неуплату основного долга,  1132 руб. 81 коп. - неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом, 10600 руб. - штрафа за факт просроченных платежей, 1468 руб. 06 коп. - госпошлины, а всего -  43736 руб.              80 коп., мотивируя тем, что <ДАТА2> между истцом и ответчиком <ФИО4> был заключен кредитный договор <НОМЕР> о предоставлении Ответчику <ФИО3> кредита в размере                           20 000 рублей 00 копеек, со сроком погашения <ДАТА3> и уплатой процентов за пользование кредитом в размере 29,00 процентов годовых. По условиям кредитного договора порядок и сроки погашения кредита и процентов производятся ежемесячно не позднее 5 числа месяца следующего за расчетным в соответствии с графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. <ДАТА4> Ответчику <ФИО3> был выдан кредит в размере 20 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером <НОМЕР> от <ДАТА4> В установленные кредитным договором сроки (графиком платежей), возврат ответчиком <ФИО4> денежных сумм не производился в достаточном объеме с <ДАТА5>, в связи с чем, задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом ежемесячно выносилась на просрочку. В соответствии с п.п. 4.2.5. Кредитного договора Кредитор вправе за факт первой просрочки платежа потребовать уплаты штрафа в размере 100 рублей, за факт второй просрочки в размере 500 рублей, за факт третьей и последующих просрочек платежей - в размере 1 000 рублей. Таким образом, по состоянию на <ДАТА6> задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составила 42 268 рублей 74 копеек, из них: основной долг по кредитному договору в размере 20 000 рублей; проценты за пользование кредитом в размере 5 268 рублей 75 копеек; неустойка за неуплату основного долга в размере 5 267 рублей 18 копеек; неустойка по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 1 132 рубля 81 копеек; штраф за факты просроченных платежей в размере 10 600 рублей. Ответчик уведомлялся истцом о неисполнении обязательств, с требованиями незамедлительно погасить просроченную задолженность. В соответствии с п.п. 4.2.2. Кредитного договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению одного или нескольких платежей в уплату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, истец имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита вместе с начисленными процентами, неустойкой и штрафов, предъявить аналогичные требования поручителю. Требования истца по настоящее время ответчиком <ФИО4> не выполнены, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав и законных интересов.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала.

Ответчик в судебном заседании с иском не согласился, и пояснил, что порядок начисления процентов по активным и пассивным операциям банка связанным с привлечением и размещением денежных средств клиентов банка - физических и юридических лиц, как в национальной валюте Российской Федерации, так и в иностранных валютах, а также за использование денежных средств, на банковских счетах, осуществляемых на основании договоров, в соответствии с нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, определяет "Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, утвержденное ЦБ РФ 26.06.1998 №39-П. Поэтому он требует перезаключения договора на согласованных с ним условиях. На основании Закона РФ "О защите прав потребителей", статья 12. п. 4 ответственность изготовителя (исполнителя, продавца) за ненадлежащую информацию о товаре (работе, услуге). При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги). Согласно статье 29 Закона «О защите прав потребителей» - Права потребителя при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора. Ответчик считает, что условия сделки, заключенной между ним и КБ «РТС-Банк», изначально незаконны, их нельзя назвать кредитным договором и они подписаны им в состоянии заблуждения. Он умышленно введен в заблуждение по поводу данной банковской услуги в расчёте на то, что он простой потребитель и у него нет специального юридического и финансового образования. Статья 14 Закона «О защите прав потребителей» - имущественная ответственность за вред, причиненный вследствие недостатков товара (работы, услуги). Вред, причиненный вследствие недостатков товара, подлежит возмещению продавцом или изготовителем товара (услуги) по выбору потерпевшего. Просит обязать Банк пересчитать остаток по займу на согласованных с ним условиях без неустоек по формуле простых процентов. Банк обязан предоставить ему перерасчёт, т.к. проценты по сделке являются, согласно ст.189 ГК РФ, платой за услуги. В силу ст. 404 ГК РФ по вине кредитора и в силу ст. 333 ГК РФ, просит суд уменьшить размер неустоек в связи с непредвиденными тяжёлыми обстоятельствами, повлекшими ухудшение материального положения для него и его семьи. Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от <ДАТА7> <НОМЕР> «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 03 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» и в соответствии с неоднократными указаниями Европейского суда по правам человека, гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. Ответчик просит также возместить моральный вред в сумме 5000 рублей, т.к. испытывал нравственные страдания, ввиду того, что был введен в заблуждение по поводу банковской услуги, условия кредитной сделки были ему навязаны, все это в тяжелые для него и для его семьи годы явилось тяжким бременем. Кредит был им взят на ремонт автомобиля.  У него было тяжелое материальное положение, его жена находилась в декретном отпуске, он не работал, поэтому кредит он не оплатил.

Исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

В обоснование иска истец представил следующие документы:

-  кредитный договор <НОМЕР> от <ДАТА8> года;

-  график погашения кредита по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА9> года;

-  расходный кассовый ордер <НОМЕР> от <ДАТА8> года;

-  расчет задолженности <ФИО3> по кредитному договору от <ДАТА8> года <НОМЕР>;

-  уведомление <ФИО3> о наличии задолженности по кредиту.

С учетом ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Доводы ответчика, что он введен в заблуждение банком при заключении кредитного договора, мировой судья считает несостоятельными, т.к. <ДАТА8> года при заключении кредитного договора <НОМЕР>, <ФИО3> был ознакомлен с договором, собственноручно поставил подпись в договоре, и принял на себя обязательство соблюдать условия договора.

Заявление ответчика, что условия кредитной сделки были ему навязаны и это было тяжкое для него и его семьи бремя не может быть принято, т.к. опровергается самим ответчиком, что кредит он взял для ремонта автомобиля, который мог бы продать в случае тяжелого материального положения семьи.

Требование истца о взыскании с ответчика штрафа в сумме 10600 рублей, подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

      В соответствии со ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, предусмотрена неустойка (штраф, пени), определенная законом или договором.

      В соответствии со статьей 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Признание несоразмерности неустойки, в данном случае, штрафа, последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение.

    При уменьшении размера штрафа, мировой судья принимает во внимание период просрочки, значительный размер неустойки - 58 % годовых от суммы просроченного платежа, установленный Банком за допущение пропуска платежа, наличие дополнительной санкции в виде процентов на просроченный долг, неоднократное применение штрафных санкций, что в совокупности свидетельствует о ее явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства.

    Кроме того, согласно п. 4.2.5 Кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА8> года кредитор за факт третьей и последующей просрочек платежей вправе потребовать от заемщика уплаты штрафа в размере 1000 рублей.

    Размер штрафа за нарушение сроков оплаты, мировой судья считает необходимым уменьшить до  1 600 рублей.

       В остальной части исковых требований, оснований для уменьшения задолженности, мировой судья не усматривает. Представленные истцом документы оформлены в соответствии с действующим законодательством, никем не оспариваются.

При таких обстоятельствах следует вывод, что иск обоснован и подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению                   1198 руб. 06 коп. - расходы на оплату государственной пошлины, из расчета (20000 руб. + 5268 руб. 75 коп. + 5267 руб. 18 коп. + 1132 руб. 81 коп. + 1600 руб.) - 20000 руб.) х 3% + 800 = 1198 руб.                06 коп.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-196, 198 ГПК РФ, мировой судья  

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк развития технологий и сбережений» (ЗАО) к <ФИО3> о взыскании сумм задолженности по кредиту, удовлетворить частично.

Взыскать с <ФИО3> в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк развития технологий и сбережений» (ЗАО) основной долг по кредитному договору в размере 20000 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 5268 руб. 75 коп., неустойку за неуплату основного долга в размере 5267 руб. 18 коп., неустойку по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 1132 руб. 81 коп., штраф за факты просроченных платежей в размере 1600 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1198 руб. 06 коп., а всего - 34466 руб. 80 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> в течение одного месяца, путем подачи жалобы мировому судье.

Мировой судья         подпись                                                                                             

Мотивированное заочное решение изготовлено <ДАТА11>

в единственном экземпляре и является подлинником.

Мировой судья            подпись

Копия верна.

Мировой судья                                                                                                      <ФИО1>