Решение по делу № 2-484/2016 от 18.05.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2016 года         г. Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Подъячевой С.В.,

при секретаре- Кураксиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г. Скопине

гражданское дело по иску Дроздецкой Л.С. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Дроздецкая Л.С. обратилась в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» (далее ООО СК «Согласие-Вита») о признании недействительным договора страхования жизни заемщиков кредита № заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Дроздецкой Л.С. и ответчиком ООО СК «Согласие-Вита», взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

В обоснование заявленных требований истица указала, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Дроздецкой Л.С. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых, полная процентная ставка <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев. При совершении кредитной сделки кредитором была предложена заемщику дополнительная услуга страхования. В общую сумму кредита была включена премия за страхование жизни заемщика кредита, оплата по которой составила <данные изъяты>. Договор и прочие документы по кредиту оформлялись в офисе Банка. При этом документы не предоставлялись заемщику для заполнения, а были заполнены сотрудником банка на компьютере лично, мелким трудночитаемым шрифтом. При подписании документов заемщик был уверен в том, что заключает договор без каких-либо платных дополнительных услуг и страховок, так как работник банка предоставил заемщику весь пакет документов в виде стопки и указал где расписаться. Уже после получения кредита заемщик выяснил, что среди подписанных им документов имеется договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщик обязался оплатить страховую премию в размере <данные изъяты>. В итоге после зачисления кредитных средств на лицевой счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ банком оттуда единовременно была списана страховая премия в сумме <данные изъяты>. Истица полагает, что банком нарушены ее права как потребителя финансовых услуг. Ссылаясь на ст.ст. 8, 10 Закона «О защите прав потребителей» истица указывает, что информация об услуге должна быть доступна. Между тем, мелкий шрифт договора и страхового договора, которым набраны, в частности условия о страховании заемщика, крайне затрудняет визуальное восприятие текстов документов и не соответствуют требованиям пункта 3.2.4 Санитарных правил и нормативам «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых» (СанПиН 1.2.1253-03). Так, при изложении официальных документов кегль шрифта не может быть менее 7. Исходя из вышеизложенного, следует считать, что если сторона договора не может прочитать условия договора вследствие затруднения в восприятии текста договора, то соглашение не считается достигнутым по всем существенным условиям. Кроме того, при оформлении сотрудником банка документов, необходимых для получения заемщиком кредита, ей не было разъяснено о возможности страховать риски в любой страховой организации, отвечающей требованиям банка, а также не был предоставлен перечень страховых организаций, отвечающих требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги. Ссылаясь на ст.16 Закона «О защите прав потребителей», ст.421 ГК РФ, п.1 ст.1 ГК РФ, ст.432 ГК РФ, п.1 ст.819 ГК РФ, п.2 ст.428 ГК РФ истица считает, что со стороны банка были совершены действия по навязыванию заемщику (истице) невыгодных условий страхования путем включения суммы страховой премии в общую сумму кредита и начисления на указанную сумму процентов без предоставления возможности оплаты страховой премии иным способом, а также заемщику не была предоставлена возможность выбора страховой организации, изменения условий страхования. Условия договора о взимании платы по договору страхования ущемляют права заемщика как потребителя. В связи с чем, истице обязаны вернуть уплаченную за услуги сумму в размере <данные изъяты>, на основании п.1 ст.12, п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей». В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей», надлежит взыскать в пользу истицы моральный вред в размере <данные изъяты>. Истицей в адрес банка была направлена претензия о возврате страховой премии, данная претензия была получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. С учетом изложенного истица просит признать недействительным договора страхования жизни заемщиков кредита № заключенного ДД.ММ.ГГГГ между Дроздецкой Л.С. и ответчиком ООО СК «Согласие-Вита», взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховую премию в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, неустойку в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Истица Дроздецкая Л.С. о месте и времени слушанья дела извещена надлежащим образом в судебное заседание не явилась. В деле от истицы имеется заявление, в котором она просит рассмотреть дело в ее отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истицы Дроздецкой Л.С. в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

В ходе рассмотрения дела истица в соответствии со ст. 39 ГПК РФ уточнила исковые требования, увеличив их, просила суд признать недействительным договор страхования жизни заемщиков кредита №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Дроздецкой Л.С. и ответчиком ООО СК «Согласие-Вита» при оформлении кредита истицей Дроздецкой Л.С. в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ по договору №, признать незаконным списание ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с лицевого счета истицы Дроздецкой Л.С. № от ДД.ММ.ГГГГ, страховщик ответчик ООО СК «Согласие-Вита», в размере <данные изъяты>, взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу истицы <данные изъяты> в счет возврата страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, страховщик ООО СК «Согласие-Вита»; взыскать с ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу истицы Дроздецкой Л.С. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>; взыскать с ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу истицы Дроздецкой Л.С. неустойку в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу истицы Дроздецкой Л.С. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>; взыскать с ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу истицы Дроздецкой Л.С. штраф за отказ в удовлетворении требований истицы в добровольном порядке в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истицы.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о месте и времени слушанья дела извещен надлежащим образом, в суд не явился. В деле от представителя ответчика имеется заявление, в котором он просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

От ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в суд поступили возражения на исковое заявление Дроздецкой Л.С. датированные ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым заявленные исковые требования Дроздецкой Л.С. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не признает, просит в удовлетворении требований Дроздецкой Л.С. отказать, по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Представитель ответчика ООО СК «Согласие-Вита», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя ответчика ООО СК «Согласие-Вита» ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в суд поступили письменные возражения и дополнения к письменным возражениям на иск Дроздецкой Л.С.. В письменных возражениях представитель ответчика по доверенности просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО СК «Согласие-Вита», а также просил отказать в удовлетворении требований истицы. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ООО СК «Согласие-Вита» в соответствии со ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав имеющиеся в деле материалы, приходит к следующим выводам:

Согласно положениям п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации..

В соответствии с ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности срочности.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнения обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно положениям п. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Соответственно, страхование гражданином своей жизни и здоровья может иметь место на добровольной основе, и положения п. 2 ст. 935 ГК РФ не исключают возможности принятия гражданином на себя обязательства застраховаться в силу договора.

В силу абз.1 п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется в интересах обеих сторон - займодавца и заемщика.

Допустимость наличия в кредитном договоре условия о возможности страхования жизни заемщика предусмотрена также Указаниями Центрального банка Российской Федерации от 13 мая 2008 N 2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», пункт 2.2 которых предусматривает включение в расчет полной стоимости кредита платежей заемщика в пользу третьих лиц, в том числе, страховых компаний.

В соответствии с частью 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

Как разъяснено в п.п.4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом ВС РФ 22.05.2013г., при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщика.

В силу п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 12 Закона « О защите прав потребителей» если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В силу положений ст. 15 ФЗ от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Дроздецкой Л.С. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты>% годовых, полная процентная ставка <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев на основании заявления. Банк выдает заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на счет №, открытый у кредитора. Указанный договор включает в себя договор о предоставлении кредита на неотложные нужды (кредитный договор) и договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), заключенный сторонами в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифам по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, тарифами по картам, являющимися неотъемлемой частью договора. Данные факты подтверждаются договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением Дроздецкой Л.С. от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в материалах дела. Факт исполнения кредитных обязательств сторонами не оспаривается.

При этом Дроздецкая Л.С. была ознакомлена, получила на руки, полностью согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать положения Условий, тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора, что подтверждается подписью истицы в договоре.

Также установлено, что в день подписания кредитного договора помимо самого текста договора, в котором указана полная стоимость кредита-<данные изъяты>, проценты по кредиту и срок кредита Дроздецкой Л.С. получен график платежей по кредитному договору, о чем свидетельствует ее подпись в данном документе.

Судом установлено, что в этот же день Дроздецкая Л.С. собственноручно подписала заявление в ООО СК «Согласие-Вита» на заключение договора страхования, в котором просила ООО СК «Согласие-Вита» заключить с ней договор страхования жизни по программе «Страхование жизни», что подтверждается копией заявления от ДД.ММ.ГГГГ, имеющейся в материалах дела.

При этом из текста данного заявления следует, что Дроздецкая Л.С. ознакомлена с Полисными условиями страхования, подтвердила, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ей не навязана, выбрана ею добровольно, что она не была ограничена в выборе страховой компании и могла выбрать любую страховую компанию. Также из содержания заявления усматривается, что Дроздецкая Л.С. была информирована о добровольности страхования и о том, что его наличие не является обязательным условием выдачи Банком кредита.

В данном заявлении также указано на то, что страхователю (Дроздецкой Л.С.) известно о том, что страховая премия может быть оплачена любым способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе ее стоимость может быть включена по указанию страхователя в сумму кредита.

При этом Дроздецкая Л.С. просила КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с ее счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по заключению ею договора страхования жизни заемщиков кредитов, по реквизитам страховщика.

Кроме того, п.3.1.5 Кредитного договора предусмотрено, что банк обязуется перечислить со счета Дроздецкой Л.С. часть кредита в размере <данные изъяты> для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Дроздецкой Л.С. и ООО СК «Согласие-Вита» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №, по условиям которого Дроздецкая Л.С. застраховала страховые риски: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного 1 группы по любой причине (п.5). Срок действия договора страхования по договору страхования составляет <данные изъяты> месяцев с даты вступления договора страхования в силу. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии (взноса) в полном объеме (п.3). Выгодоприобретателем определен КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (п.6). Страховая сумма равна размеру первоначальной суммы потребительского кредита/ кредита на неотложный нужды по кредитному договору на момент его заключения и составила <данные изъяты> рублей. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности застрахованного на дату наступления страхового случая (п.5). Размер страховой премии определяется по формуле СП=ССхДТхСД. Страховая премия оплачивается единовременно на весь срок страхования (п.5).

В судебном заседании установлено, что условия заключаемых договоров согласованы, договора заемщиком, то есть Дроздецкой Л.С. подписаны.

В соответствии с п.7.2.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, услуга «Подключение к Программе страхования» осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита.

Согласно п.7.2.3. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам комиссия за подключение к программе страхования является комиссией, уплачиваемой клиентом банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о клиенте в связи с заключением в отношении клиента договора страхования.

Судом установлено, что в соответствии с заявлением о добровольном страховании от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии с п.3.1.5. Предложения о заключении договоров от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ банком со счета Дроздецкой Л.С. списана сумма в размере <данные изъяты>, в виде оплаты страхового взноса по договору страхования и перечислена на счет ООО СК «Согласие-Вита», в итоге за минусом этой суммы истицей получен кредит в размере <данные изъяты> рублей. Данные обстоятельства подтверждаются письменным распоряжением на выдачу денежных средств в размере <данные изъяты>, выпиской по счету клиента, выпиской из списка застрахованных-реестр платежа, и сторонами не оспариваются.

Таким образом, банком представлены суду доказательства заключения кредитного договора и договора страхования и перечисления страховой премии страховщику.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд пришел к следующему выводу.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Дроздецкой Л.С., как и последующий договор страхования с ответчиком ООО СК «Согласие-Вита», были заключены в личных целях заемщика и поэтому данные правоотношения являются потребительскими, регулируются Законом Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей».

Суд считает, что стороны достигли соглашение по всем существенным условиям договора страхования (страховой случай, размер страховой суммы, срок страхования) и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение. При этом ст.934 ГК РФ не содержит положения о том, что существенным условием договора страхования является определение страховой премии. Тот факт, что в оспариваемом договоре страхования отсутствует сумма страховой премии, а содержится лишь формула ее расчета, также не является основанием для удовлетворения исковых требований, поскольку в соответствии со ст.424 ГК РФ, цена договора может быть определена исходя из всех условий договора.

Тот факт, что сумма страхового взноса удержана банком из заемных денежных средств, не противоречит условиям заключенного сторонами договора, следовательно не свидетельствует о нарушении прав истицы. Удержание банком и перечисление страховщику части кредита в сумме <данные изъяты> для оплаты страховой премии осуществлено в рамках выполнения договорных обязательств между истицей, банком и страховщиком, и прав потребителя не нарушает.

Согласно ст.10 Федерального Закона «О защите прав потребителей» способы доведения информации до потребителя об услугах, обеспечивающих возможность их правильного выбора, не ограничены.

Таким образом, потребитель Дроздецкая Л.С., располагающая на стадии заключения договора, до момента его подписания, полной информацией о предоставленной ей услуге, в том числе о стоимости услуги, а также об условии, предусматривающем возможность принятия участия в Программе страхования, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя обязательства, определенные договором, при наличии возможности отказаться от заключения или заключить на иных условиях.

Для заключения кредитного договора без условия о взимании страховой премии заемщику достаточно было не подписывать заявление о страховании, в связи с чем отсутствуют основания полагать, что Банком было ущемлено право потребителя на отказ от услуги страхования жизни.

Доказательств того, что истица была лишена возможности отказаться от данного страхования, истицей не представлено. Из содержания заключенного между сторонами кредитного договора видно, что в нем отсутствует условие, обязывающее истицу заключить договор личного страхования.

Доводы истицы о том, что на основании ст.ст. 8, 10 Закона «О защите прав потребителей» информация об услуге должна быть доступна, между тем, мелкий шрифт договора и страхового договора, которым набраны, в частности условия о страховании заемщика, крайне затрудняет визуальное восприятие текстов документов и не соответствуют требованиям пункта 3.2.4 Санитарных правил и нормативам «Гигиенические требования к изданиям книжным для взрослых» (СанПиН 1.2.1253-03), исходя из вышеизложенного, следует считать, что если сторона договора не может прочитать условия договора вследствие затруднения в восприятии текста договора, то соглашение не считается достигнутым по всем существенным условиям, суд отклоняет. Понимание и согласие с условиями указанных договоров истица подтвердила своей подписью. Каких-либо претензий, в том числе о нечитаемости и мелком шрифте текстов договоров, Дроздецкая Л.С. не предъявляла ни при заключении кредитного договора и договора страхования, ни в дальнейшем, договоры подписала без каких-либо оговорок, кредитными средствами воспользовалась.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что истицей не доказан факт навязывания ответчиками услуги по подключению к программе страхования, а также доказательств того, что банк обусловил заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования.

Поскольку в процессе рассмотрения дела не установлено нарушение прав Дроздецкой Л.С., суд приходит к выводу также об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии, о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки (пени), компенсации морального вреда, штрафа.

При таких обстоятельствах исковые требования истицы Дроздецкой Л.С. о признании недействительным договора страхования жизни заемщиков кредита №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Дроздецкой Л.С. и ответчиком ООО СК «Согласие-Вита» при оформлении кредита истицей Дроздецкой Л.С. в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ по договору №; признании незаконным списание ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с лицевого счета истицы Дроздецкой Л.С. № от ДД.ММ.ГГГГ, страховщик ответчик ООО СК «Согласие-Вита», в размере <данные изъяты>; взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу истицы <данные изъяты> в счет возврата страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, страховщик ООО СК «Согласие-Вита»; взыскании с ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу истицы Дроздецкой Л.С. процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> взыскании с ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу истицы Дроздецкой Л.С. неустойки в размере <данные изъяты>, взыскании с ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу истицы Дроздецкой Л.С. компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>; взыскании с ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу истицы Дроздецкой Л.С. штрафа за отказ в удовлетворении требований истицы в добровольном порядке в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истицы, являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Дроздецкой Л.С. к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью), обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Согласие-Вита» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья-подпись

Копия верна: Судья С.В.Подъячева