Решение по делу № 2-105/2011 от 22.03.2011

                                                         Р  Е  Ш  Е  Н  И  Е                                                       

                                    ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

                                                            (заочное) 

22 марта 2011 года                                           с. Красноармейское

            Мировой судья судебного участка №143 Самарской области Романова Г.П. при секретаре Метелкиной С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <НОМЕР> по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Соболевой Анжеле Александровне     о взыскании денежных средств,

У  С  Т  А  Н  О  В  И  Л:

Открытое акционерное общество «Альфа - Банк» обратилось в суд с иском к

Соболевой А.А. о взыскании денежных средств, указав в заявлении, что <ДАТА2>

между ОАО «Альфа - Банк» и Соболевой А.А.М. было заключено соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен <НОМЕР>.  Соглашение о

кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.                                     

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 13700,00 руб.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями (Далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 13700,00 руб., проценты за пользование кредитом -29,00 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 15 -го числа каждого месяца в размере 5070,00 руб.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Соболева А.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами п.п. 6.1-6.3. Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником Графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей.

            В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него экземпляр должника просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительскому кредиту сумма задолженности Соболевой А.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 17759,40 руб., а именно:

• Просроченный основной долг 13 700,00 руб.

• Начисленные проценты 668,72 руб.

• Штрафы и неустойки  2572,79 руб.

. комиссия за обслуживание счета  817,89  руб.

            Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере  17759 руб. 40 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 710,38 руб.

            Представитель истца в судебное заседание не явился, в своем письменном ходатайстве просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме. На рассмотрение дела в порядке заочного производства согласны.

            Ответчик Соболева А.А..   в судебное заседание не явилась. О месте и времени судебного разбирательства была извещена надлежащим образом.

            Руководствуясь ст. ст. 167, 233 ГПК РФ мировой судья  принял решение о рассмотрении дела  в отсутствие ответчика  по имеющимся доказательствам, в порядке заочного производства.           

             Изучив материалы дела суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

            Согласно соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА2>  заключенному между ОАО «Альфа-Банк» и Соболевой А.А.  последняя  получила потребительский кредит на сумму 13700,00 рублей.

            В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим  лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями - сумма кредитования составила 13700,00 рублей, проценты за пользование кредитом составили 29, 00%.

            Согласно соглашению о кредитовании сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 15-го числа каждого месяца в размере 5070  рублей.

            Из выписки по счету Заемщика -Соболевой А.А.. следует, что она воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования.       

            Заемщик Соболева А.А.нарушила свои обязательства по кредитному соглашению.

            Согласно расчету  задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности Соболевой А.А. перед ОАО «Альфа -Банк»  составляет 17759,40  руб.           Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

            В соответствии с ч.2  ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком  срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец  вправе потребовать  досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

  Согласно ст. 819 ГК РФ  заемщик по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях , предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 329 ч.1 ГК РФ  исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами предусмотренными законом или договором.

 Согласно п.п. 6.1 - 6.3 Общих условий кредитования, в случае нарушения должником графика погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы неуплаченных платежей. Кроме того, каждый  раз при образовании задолженности начисляется штраф в размере 600 рублей.

Как следует из представленного расчета задолженности, который судом проверен, сумма процентов за пользование денежными средствами составляет  668, 72 руб., сумма штрафа и неустойки составляет 2572,79 руб.

       Принимая во внимание, что Соболева А.А.. ненадлежащим образом исполнила взятые на себя обязательства по погашению кредита, что привело к образованию задолженности, учитывая Общие условия предоставления физическим лицам Потребительского  кредита ОАО «АБ», а также кредитное предложение, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ОАО «Альфа -Банк» и взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по основному долгу в размере 13700,00 руб., начисленные  проценты в размере 668,72 руб.; штраф и неустойку в размере 2572,79 руб.

             Требования Банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счёта в размере 817,89 руб. удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от <ДАТА3> <НОМЕР> «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу статьи 9 Федерального закона от <ДАТА4> <НОМЕР> «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон  в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от <ДАТА3> <НОМЕР> «О защите прав потребителей», отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденному Центральным Банком Российской Федерации <ДАТА5> <НОМЕР>, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ведение ссудного счёта нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за обслуживание кредита, то есть ведение ссудного счёта, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счёта применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляет установленные законом права потребителей.

Оценив в совокупности установленные выше обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за обслуживание кредита, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.

    Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

  Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

            В силу изложенного, суд считает необходимым взыскать с Соболевой А.А. в пользу ОАО «Альфа -Банк» государственную пошлину в размере 677,66 руб.

            Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,  мировой судья

                                                              Р  Е  Ш  И  Л:

            Исковые требования ОАО «Альфа -Банк» к Соболевой Анжеле Александровне- удовлетворить частично.

            Взыскать с Соболевой Анжелы Александровны в пользу ОАО «Альфа -Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 16941  (шестнадцать тысяч девятьсот сорок один ) рублей 51 копейку и  расходы по оплате государственной пошлины в размере 677, 66  руб., а всего 17619 (семнадцать тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 17 копеек.

   В остальной части иска ОАО «Альфа -Банк» - отказать. Ответчик вправе подать мировому судье судебного участка №143 Самарской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии данного решения.

            Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноармейский районный суд Самарской области через мирового судью судебного участка №143 Самарской области в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение десяти дней со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья                                                                                                      Г.П. Романова