Решение по делу № 2-2560/2016 от 31.08.2016

Дело <НОМЕР>

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Северодвинск                                                                               <ДАТА1>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> Северодвинского судебного района Архангельской области Егоров А.А.,

при секретаре <ФИО1>,

с участием представителя истца <ФИО2> - <ФИО3>,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Северодвинске гражданское дело по исковому заявлению <ФИО2> к публичному акционерному обществу «Финансовая корпорация Открытие» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за расчетное и операционное обслуживание, взыскании уплаченной денежной суммы, компенсации морального вреда, издержек, связанных с рассмотрением дела,

у с т а н о в и л:

<ФИО2> обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее - ПАО Банк «ФК Открытие», банк) о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за расчетное и операционное обслуживание, взыскании уплаченной денежной суммы, компенсации морального вреда, издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец свои требования мотивирует тем, что <ДАТА2> между ним и ОАО Банк «Петрокоммерц» (правопредшественник ПАО Банк «ФК Открытие») в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с которым банк перечислил заемщику денежные средства в размере 1 887 500 рублей под 13,4 % годовых. В связи с предоставлением кредита <ФИО2> уплачена единовременная комиссия за расчетное и операционное обслуживание в размере 9 000 рублей. Истец полагает, что банк в нарушение требований законодательства о защите прав потребителей включил в договор условие об единовременной комиссии, которое ущемляет его права как потребителя, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика уплаченную комиссию за расчетное и операционное обслуживание в размере 9 000 рублей, в счет компенсации морального вреда 100 рублей, расходы по оплате юридических услуг в сумме 15 000 рублей.

Истец <ФИО2> о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, на судебное заседание направил своего представителя <ФИО3>, которая на удовлетворении заявленных требований настаивала по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчик ПАО Банк «ФК Открытие» о времени и месте рассмотрения дела извещено своевременно, представитель банка просил рассмотреть дело без его участия, в письменных возражениях на исковое заявление указал, что ни кредитный договор, ни график платежей не содержит условия о платеже в размере 9 000 рублей. Заемщиком самостоятельно подано заявление-поручение на периодическое списание денежных средств со счета заемщика, что является самостоятельной услугой, об условиях и стоимости которой истец уведомлен.

Заслушав объяснения представителя истца <ФИО2> - <ФИО3>, исследовав материалы дела, оценив их в совокупности с имеющимися в деле доказательствами, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. т. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.

Из материалов дела следует, что между что между ОАО Банк «Петрокоммерц» (кредитор) и <ФИО2> (заемщик) в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор от <ДАТА2> <НОМЕР>, в соответствии с которым банк перечислил заемщику денежные средства в размере 1 887 500 рублей под 13,4 % годовых.

Согласно графику погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиками, по кредитному договору от <ДАТА3> <НОМЕР> <НОМЕР> предусмотрен единовременный платеж, связанный с заключением и исполнением кредитного договора, в виде сбора (комиссии) за расчетное и операционное обслуживание в размере 9 000 рублей (л.д. 4-6).

В соответствии с заявлением-поручением на периодическое перечисление денежных средств от <ДАТА2> <ФИО2> поручено ОАО Банк «Петрокоммерц» перечислять с его счета <НОМЕР> <НОМЕР> денежные средства в размере, необходимом для исполнения обязательств по кредитному договору от <ДАТА3> <НОМЕР>.

Согласно статье 9 Федерального закона от <ДАТА4> <НОМЕР> 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР> 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закона Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР> <НОМЕР>) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР> <НОМЕР> условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок ведения бухгалтерского учета кредитными организациями на территории Российской Федерации установлен вступившим в законную силу с <ДАТА6> Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденными положением Банка России от <ДАТА7> <НОМЕР> 302-П (далее - Правила).

Из Правил следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, который не является банковским счетом (Инструкция Центрального банка России от <ДАТА8> <НОМЕР> 28-И) и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР> <НОМЕР>, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета (за обслуживание счета) применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР> <НОМЕР> не основаны на законе, а условия договора в данной части являются ничтожными.

В силу п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

Доказательств того, что по данному договору предоставлялись самостоятельные банковские услуги, не связанные с отражением в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, ответчик не представил.

Ссылки ответчика на условия кредитного договора от <ДАТА3> <НОМЕР> суд во внимание не принимает, поскольку кредитный договор, заключенный между сторонами в виде отдельного документа, свидетельствующего о достижении между кредитором и заемщиком соглашения по всем его условиям, на которые ссылается представитель ответчика, суду в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлен, как не представлено и доказательств того, что на имя <ФИО2> открыт именно расчетный, а не ссудный счет. При этом ответчик располагал сведениями о доказательствах, которые представлены заемщиком суду в обоснование заявленных требований, получив копию искового заявления.

Как разъяснено в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <НОМЕР> 17 от <ДАТА9> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникшим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальным законом.

Поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР> <НОМЕР>, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, действия банка по взиманию платы за предоставление кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР> <НОМЕР> не основаны на законе.

При указанных обстоятельствах условие кредитного договора от <ДАТА3> <НОМЕР> об уплате единовременной комиссии за расчетное и операционное обслуживание является недействительным, а уплаченная истцом денежная сумма в размере 9 000 рублей подлежит взысканию с ответчика.

Действующее законодательство, в том числе глава 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральный закон от <ДАТА10> <НОМЕР> 395-1, не предусматривает ответственность кредитора за нарушение прав заемщика при заключении кредитных договоров на ничтожных условиях.

С учетом положений ст. 39 Закона Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР> <НОМЕР> к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), в части взыскания неустойки и штрафа, компенсации морального вреда (ст. 15).

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда (ст. 15 Закона Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР> <НОМЕР>).

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР> <НОМЕР> при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя услуги за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что моральный вред и штраф не урегулированы специальным законодательством о займе и кредите, суд применяет к спорным правоотношениям вышеперечисленные положения Закона Российской Федерации от <ДАТА5> <НОМЕР> <НОМЕР>.

В соответствии со ст. 151, п. 1 ст. 1099, ч.ч. 1, 2 ст. 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации заявленное истцом <ФИО2> требование о компенсации морального вреда в размере 100 руб. 00 коп., подтвержденное материалами дела, суд, исходя из характера причиненных нравственных страданий, а также учитывая требования разумности, удовлетворяет полностью.

Принимая во внимание, что присужденная сумма составляет 9 100 рублей (9 000,00 + 100,00), то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 4 550 (9 100,00 х 50 %) рублей.

Согласно ч. 1 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане могут вести свои дела в суде лично или через представителя.

В силу ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Частью 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В силу положений п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА11> <НОМЕР> 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (ч. 3 ст. 111 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, ч. 4 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ч. 4 ст. 2 Кодекса административного судопроизводства Российской Федерации).

В целях защиты нарушенного права истец (доверитель) заключил договор поручения на совершение действий по оказанию юридической помощи от <ДАТА12> (л.д. 9-10) с <ФИО3> (поверенный), согласно которому поверенный взял на себя обязательства по осуществлению юридической помощи и представительству в суде по делу о взыскании комиссии, уплаченной за обслуживание банковского счета по кредитному договору: проконсультировать доверителя (2 000 рублей), составить искового заявление (5 000 рублей), информировать о ходе судебного разбирательства (3 000 рублей), представительство в суде (5 000 рублей).

Во исполнение условий данного договора поверенный проконсультировал доверителя, подготовил исковое заявление, информировал доверителя о ходе судебного разбирательства, участвовал в рассмотрении настоящего дела (л.д. 2-3).

Оказанные услуги оплачены истцом путем передачи поверенному денежных средств в размере 15 000 рублей, что подтверждается соответствующим актом (л.д. 11).

Исходя из принципа разумности, учитывая конкретные обстоятельства дела, его сложность и объем проделанной работы, принимая во внимание отсутствие возражений банка относительно размера вознаграждения, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о возмещении расходов по оплате юридических услуг полностью, взыскав с ответчика в пользу <ФИО2> в счет их возмещения 15 000 рублей.

С учетом указанного сумма, подлежащая взысканию с ПАО Банк «ФК Открытие» в пользу истца, составит 28 650 (9 000,00 + 100,00 + 4 550,00 + 15 000,00) рублей.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.п. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ответчика государственную пошлину, от которой освобожден истец при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных требований в доход местного бюджета в сумме 700 (400,00 + 300,00) рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

р е ш и л:

исковые требования <ФИО2> к публичному акционерному обществу «Финансовая корпорация Открытие» о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за расчетное и операционное обслуживание, взыскании уплаченной денежной суммы, компенсации морального вреда удовлетворить.

Признать недействительными условия кредитного договора от <ДАТА2> <НОМЕР>, заключенного между <ФИО2> и открытым акционерным обществом Коммерческим банком «Петрокоммерц», в части возложения на <ФИО2> обязанности по уплате единовременной комиссии за расчетное и операционное обслуживание.

Взыскать с публичного акционерного общества «Финансовая корпорация Открытие» в пользу <ФИО2> уплаченную комиссию за расчетное и операционное обслуживание в размере 9 000 рублей, в счет компенсации морального вреда 100 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 4 550 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 15 000 рублей, а всего 28 650 (двадцать восемь тысяч шестьсот пятьдесят) рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества «Финансовая корпорация Открытие» в доход бюджета муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере 700 (семисот) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Северодвинском городском суде Архангельской области через мирового судью судебного участка <НОМЕР> Северодвинского судебного района Архангельской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено <ДАТА13>

Мировой судья                                     подпись                                           А.А. Егоров

Копия верна

Мировой судья                                                                                              А.А. Егоров

Решение вступило в законную силу «_____»_______________20____г.

Секретарь__________________________________