Решение от 10.05.2012 по делу № 2-665/2012 от 10.05.2012

Гражданское дело № 2-665/2012г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2012 года г. Вологда

Мировой судья Вологодской области по судебному участку № 1 С.В. Морозов

при секретаре И.М. Вициной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области» «Паритет» в интересах Ребровой Г.Ю. к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением, мотивируя тем, что Реброва Г.Ю. обратилась в Региональную общественную организацию «Союз потребителей Вологодской области «Паритет» с просьбой оказать ей содействие в защите прав потребителя в отношениях с НБ «Траст» (ОАО) по договору № ХХХ от 14.02.2011, в частности при взыскании комиссии за расчетное обслуживание, выплате неустойки и компенсации морального вреда.

14 февраля 2011 года между Ребровой Г.Ю. и НБ «Траст» (ОАО), был заключен смешанный договор № ХХХ, согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) на предусмотренных договором условиях, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму, уплатить проценты по кредиту и комиссию за расчетное обслуживание в соответствии с действующими тарифами банка.

Размер ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание указан в графике платежей и заявлении на получение кредита (п. 14.12) и составляет 496,2 рублей в месяц.

Исполняя условия кредитного договора об уплате указанной комиссии, Реброва Г.Ю. уплатила в пользу ответчика следующую сумму (на момент подачи искового заявления): 496,2 рублей * 15 платежей = 7 443 рубля.

Полагая, что взимание комиссии за расчетное обслуживание является незаконным, Реброва Г.Ю. 30 марта 2012 года обратилась с претензией к ответчику. Ответ на претензию не получен до настоящего времени.

Взимание комиссии за расчетное обслуживание является незаконным и нарушает права гражданки Ребровой Г.Ю. как потребителя финансовых услуг.

Договор НБ «Траст» является типовым, составлен в стандартной форме, поэтому клиент может принять условия договора только полностью. Клиент лишен возможности влиять на содержание договора, что является ограничением свободы договора.

На основании изложенного, условия смешанного договора № ХХХ от 14.02.2011, обязывающие Реброву Г.Ю. уплачивать комиссию за расчетное обслуживание, являются недействительными. Ответчик должен возместить истцу убытки, причиненные в результате исполнения условия договора, ущемляющего права потребителя в сумме 7 443 рубля.

Также у Ребровой Г.Ю. имеются основания требовать взыскания компенсации морального вреда.

Очевидно незаконные действия ответчика, связанные с необоснованным возложением на Реброву Г.Ю. обязанности по уплате комиссии за расчетное обслуживание стали причиной того, что она в течение длительного времени испытывала сильные негативные эмоции и переживания, что выражалось в преобладании плохого настроения, упадке сил, снижении работоспособности, нарушении сна, повышенной раздражительности, из-за чего был существенно утрачен положительный эмоциональный фон при общении с семьёй, друзьями и коллегами по работе. Таким образом, Ребровой Г.Ю. был причинен моральный вред, который она оценивает в 1 000 (одну тысячу) рублей.

Просит признать недействительными условия договора № ХХХ от 14.02.2011 года, заключенный между Ребровой Г.Ю. и Национальным банком «Траст» (ОАО), в части, предусматривающей уплату ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание; взыскать с ответчика в пользу Ребровой Г.Ю. сумму убытков, возникших у неё в связи с уплатой ежемесячных комиссий за расчетное обслуживание в сумме 7443 руб. 00 коп.; взыскать с ответчика в пользу Ребровой Г.Ю.компенсацию морального вреда в размере 1000 руб. 00 коп.; взыскать с ответчика штраф, предусмотренный п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, перечислив 50% суммы, присужденной судом в пользу Региональной общественной организации «Союз потребителей Вологодской области «Паритет».

В судебном заседании представитель истца Чухванцев Е.И., исковые требования поддержала в полном объеме. Согласен на заочное решение.

Реброва Г.Ю. в судебное заседание не явилась, представила суду заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Мировой судья, рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела и собранные по нему доказательства, приходит к следующему.

Установлено, что 14 февраля 2011 года между Ребровой Г.Ю. и НБ «Траст» (ОАО), был заключен смешанный договор № ХХХ, согласно которому Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) на предусмотренных договором условиях, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму, уплатить проценты по кредиту и комиссию за расчетное обслуживание в соответствии с действующими тарифами банка.

Также у Ребровой Г.Ю. имеются основания требовать взыскания компенсации морального вреда.

Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (пункт 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей).

Отношения, возникающие при предоставлении кредитов, регулируются законодательством о защите прав потребителей (Постановлении Пленума Верховного суда от 29.09.1994 г. № 7).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 № 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 вышеуказанного Закона Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссия за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Нормы договора банковского счета содержатся в главе 45 Гражданского кодекса РФ. Согласно ст. 845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Таким образом, кредитный договор и договор банковского счета законодателем не ставятся в зависимость друг от друга.

Ст. 30 Федерального закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее Федеральный закон) устанавливает право, а не обязанность клиента банка открывать необходимое ему количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.

Ст. 861 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (ст. 140 Гражданского кодекса РФ) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

В соответствии с п.п. 2.1.2 п. 2.1 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Пунктом 3.1 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено, что погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличными денежных средств в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера.

Таким образом, данные нормы не ставят в зависимость предоставление кредита физическому лицу от обязательного открытия расчетного или иного счета заемщику и не влекут автоматического заключения договора банковского счета.

На основании изложенного, при заключении кредитного договора ОАО Национальный банк «ТРАСТ» не вправе навязывать клиенту заключение любого иного договора, в частности, договора об открытии банковского счета, договора об открытии СКС и взимать комиссии за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств на счет клиента. При таких обстоятельствах данные условия о предоставлении кредита при уплате заемщиком комиссий, не предусмотренных законодательством РФ, ущемляют права истца, поскольку возлагают на него обязанность нести дополнительные расходы, не связанные с предметом заключенного договора.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в постановлении от 23.02.1999 № 4-П, из смысла конституционных норм о свободе в экономической сфере вытекает конституционное признание свободы договора как одной из гарантируемых государством свобод человека и гражданина, которая ГК РФ провозглашается в числе основных начал гражданского законодательства (пункт 1 статьи 1).

При этом конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод (часть 1 статьи 55 Конституции Российской Федерации) и может быть ограничена федеральным законом, однако лишь в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц (часть 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации).

Следовательно, включенные в договор какие-либо условия при соблюдении принципа свободы договора не должны ущемлять установленные законом права потребителя.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Следовательно, условия кредитного договора о взимании единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет и за расчетное обслуживание недействительны в силу закона, признание недействительным их судом не требуется.

Согласно ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Учитывая изложенное, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы уплаченной комиссии за расчетное обслуживание счета и комиссии за зачисление кредитных средств, правомерны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, согласно ст. 15 Закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Следовательно, требование истца о компенсации ему морального вреда в связи с нарушением принадлежащих ему прав потребителя правомерно, однако, в связи с незначительностью последствий, подлежит удовлетворению частично в сумме 500 рублей.

В соответствии со ст. 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Расходы по оплате госпошлины в соответствии со ст. 333.17 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ относятся на ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь Федеральным законом «О защите прав потребителей», ст.ст. 194 - 198, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░ ░░ 14.02.2011 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░» (░░░), ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░;

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. - ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7443 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 500 ░░░., ░ ░░░░░ 7943 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░ 00 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░: 25% ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░» 1985 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 75 ░░░░░░, 25% ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░░░░░» 1985 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 75 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 (░░░░░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 1 ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 1 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

19.06.2012 ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░