Решение от 27.10.2016 по делу № 2-368/2016 от 13.10.2016

Дело №2-368/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 октября 2016 года                                                                                         село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Викторова А.А.,

при секретаре судебного заседания Казаковой Т.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Зайцеву В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Зайцеву В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГ между Банком и Зайцевым В.Г. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому кредитор предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев под ...% годовых, а заемщик обязался возвратить Банку сумму полученного кредита и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счёту.

Все свои обязательства по кредитному договору заемщик исполнял несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам, тем самым нарушен п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

С учетом частичного погашения по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ у ответчика образовалась просроченная задолженность в размере ... рублей, в том числе: просроченная ссуда в размере ... рублей, проценты по просроченной ссуде в размере ... рублей, неустойка по ссудному договору в размере ... рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере ... рублей.

Ссылаясь на ст.ст.309.310.314,393,395,810,811,819 ГК РФ истец просил взыскать с Зайцева В.Г. сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, а также сумму государственной пошлины в размере ... рублей.

Представитель истца Банка, надлежаще извещенный о месте и времени судебного разбирательства в назначенное время в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть дело без участия представителя банка и удовлетворить заявленные требования.

В силу частей 1 и 3 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Как усматривается из материалов дела, о судебном заседании, назначенном на 09 часов 0 минут ДД.ММ.ГГ, ответчику Зайцеву В.Г. направлялся судебное извещение по адресу его места регистрации (жительства): .... Указанное извещение возвращено с отметкой почтовой организации «истек срок хранения», что свидетельствует об уклонении ответчика от получения судебной повестки.

В силу ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «возврат по истечении срока» признается, что в силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не может быть признан судом преградой для рассмотрения дела.

С учетом положений ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд, считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав следующие письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Двусторонние сделки согласно п.1 ст.160 ГК РФ могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одностороннего документа, подписанного сторонами.

Из положений п.3 названной статьи следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В силу положений ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. И в силу ч.2 указанной статьи ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.2 ст.808 ГК РФ в подтверждении договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между Банком и Зайцевым В.Г. в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта истцом оферты, заявления-анкеты ответчика (л.д.18) был заключен кредитный договор № (л.д.7-10), по условиям которого Зайцеву В.Г. были предоставлены денежные средства в сумме ... рублей под ...% годовых сроком на ... месяцев (п.п.1 и 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Факт предоставления кредита с ДД.ММ.ГГ ответчику Зайцеву В.Г. подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (л.д.22-23).

Таким образом, Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил.

Ответчик Зайцев В.Г. обязался вернуть кредит и уплатить проценты путем уплаты ежемесячных платежей, а также иных платежей, установленных Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (л.д.7-10).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка (в процентах годовых) составляет ...% годовых.

В случае исполнения заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в первом месяце использования кредита) в размере, превышающем двадцать процентов от суммы потребительского кредита (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в первом месяце использования кредита) в размере менее восьмидесяти процентов от суммы потребительского кредита, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления Заемщику устанавливается в размере 17% годовых. Увеличение годовой процентной ставки производится в день, предшествующий первой плановой дате Графика осуществления платежей без учета необработанных транзакций (операции расчетов посредством карта) на указанную дату.

При нарушении заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и пункта 4.1.9. Общих условий договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по договору потребительского кредита устанавливается в размере ...% годовых с даты предоставления потребительского кредита (п.12. абз.2. Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Все свои обязательства по кредитному договору заемщик Зайцев В.Г. исполнял несвоевременно, допускал задолженность по основному долгу, а также по процентам, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

В адрес ответчика Банком ДД.ММ.ГГ направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности пол кредитному договору необходимости исполнения договорных обязательств (л.д.35,36), которое ответчиком не исполнено.

Согласно п.п.5.2 Условий кредитования Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

Нарушение заемщиком условий договора явилось основанием для обращения банка в суд с исковым требованием.

Согласно приведенного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ (л.д.24-25), просроченная задолженность заемщика по кредитному договору на указанную дату составил: просроченная ссуда в размере ... рублей.

Также начислены проценты за пользование кредитом по формуле: остаток основного долга*количество дней*процентная ставка по кредиту/количество дней в году (365,366). И сумма процентов за пользование кредитом при расчете составила по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере ... рублей.

Оценив представленные истцом доказательства в их совокупности, проверив правильность представленного истцом расчета основного долга по кредиту и процентов, которые сомнений не вызывают, суд считает требования истца в части взыскания с ответчика просроченного основного долга и процентов в заявленном размере, подлежащими удовлетворению.

        В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, истцом заявлено требование о взыскании неустойки.

В соответствие с п. 12 абз. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере ...% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В силу положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Истец был полностью ознакомлен с условиями кредитного договора, был с ними согласен, оснований полагать, что со стороны Банка имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора и у ответчика не имелось возможности заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат.

Подписывая кредитный договор, ответчик тем самым выразил согласие со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст.421 ГК РФ. Необходимо также отметить, что согласие Зайцева В.Г. с условиями кредитования и последующее исполнение этих условий подтверждается платежами, осуществленным им в погашение кредита.

Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы ответчика, которые бы повлияли на определение размера задолженности, суд не находит.

Сумма неустойки по ссудному договору исчислена по формуле: остаток основного долга* количество дней* процентная ставка (дневная), которая согласно приведенного расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГ, составляет в сумме ... рублей, а по договору просроченной ссуды в размере ... рублей.

Учитывая компенсационную природу неустойки в связи с нарушением сроков оплаты за предоставленный денежный кредит, периодов просрочки внесения платежей в счет погашения процентов и сумм основного долга, характера нарушенного обязательства, соразмерность нарушенного обязательства и размер установленной неустойки, оснований для снижения исчисленных сумм неустоек применительно к положениям ст.333 ГК РФ, суд не усматривает.

Ответчик, несмотря на распределение бремени доказывания, своих возражений по поводу методики и правильности указанных расчетов не суду не высказал, что в силу положений ч.2 ст.68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчик признает обстоятельства, связанные с наличием у него долга в сумме ... рублей. Представленные истцом расчет задолженности по кредиту судом проверены и признаны обоснованными.

При таких обстоятельствах, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что Зайцев В.Г. ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолжен-ности по погашению кредита и процентам за пользование кредитной картой, сумм неустоек, суд находит заявленные требования Банка к Зайцеву В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 81 366,13 рублей, в том числе: просроченная ссуда в размере ... рублей, проценты по просроченной ссуде в размере ... рублей, неустойка по ссудному договору в размере ... рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере ... рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом в обоснование своих доводов об уплате государственной пошлины, в суд представлено платежные поручения № от ДД.ММ.ГГ и № от ДД.ММ.ГГ ... рублей, который подлежит взысканию с ответчика.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) № ░░ ░░.░░.░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░░░ ..., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░:

... ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

... ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░;

... ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░;

... ░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ....

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                                   ░.░. ░░░░░░░░