Решение по делу № 2-1548/2015 от 12.11.2015

Дело  № 2-107- 1548/2015 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (Резолютивная часть) г. Волгоград 12 ноября 2015 года Мировой судья судебного участка № 107 Волгоградской области (г. Волгоград, пр. Университетский, д.64) Чапаева С.В., при секретаре Пимаевой О.А.,с участием представителя истца ОАО НБ «Траст» <ФИО1>,

представителя ответчика  Конышевой Л.А. - <ФИО2>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО НБ «Траст» к Конышевой <ФИО3> о взыскании  задолженности  по кредитному  договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ОАО НБ «ТРАСТ» обратился в суд с иском к Конышевой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих исковых требований указал, что <ДАТА2> ОАО НБ «ТРАСТ»  и Конышева Л.А. заключили кредитный договор <НОМЕР> в офертно-акцептной форме, ОАО НБ «ТРАСТ» ответчику Конышевой Л.А. был выдан кредит в размере 34 077 рублей 39 копеек под 17% годовых сроком на 60 месяцев. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета <НОМЕР>. В ходе кредитных отношений Конышева Л.А. нарушила свои договорные обязательства по своевременному погашению кредита и процентов. По состоянию на <ДАТА> года задолженность по кредиту составляет 21 380 рублей 95 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 9 131 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме1 378 рублей 11 копеек, плата за пропуск платежей (штрафы) в сумме9 967 рублей 63 копеек, проценты на просроченный долг в сумме904 рублей 13 копеек.  Просил взыскать с ответчика  задолженность в размере 21 380 рублей 95 копеек и судебные расходы  виде уплаченной государственной пошлины в размере 841 рубля 43 копеек.

Представитель истца ОАО НБ «ТРАСТ» <ФИО1>, действующий на основании доверенности от <ДАТА4> исковые требования поддержал в полном объеме, суду пояснил, что <ДАТА2> между ОАО НБ «ТРАСТ»  и Конышевой Л.А. был заключен кредитный договор <НОМЕР> в офертно-акцептной форме. Банком ответчику Конышевой Л.А. был выдан кредит в размере 34 077 рублей 39 копеек под 17% годовых сроком на 60 месяцев. Согласно условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету кредита. В <ДАТА> года Конышева Л.А. обратилась в ОАО НБ «ТРАСТ»  для досрочного погашения кредита. Для осуществления досрочного погашения кредита Конышевой Л.А. необходимо было перечислить сумму в размере 34 827 рублей 39 копеек. В дальнейшем выяснилось, что уведомлении от <ДАТА5> была предоставлена некорректная информация о сумме для досрочного погашения кредита по договору. К дате ежемесячного платежа Конышевой Л.А. <ДАТА6> была размещена сумма в размере 765 рублей 24 копеек, что на 0,03 копейки меньше суммы полной задолженности. Для рассмотрения вопроса о закрытии кредита договора Конышевой Л.А. необходимо было разместить на расчетном счете денежные средства в сумме 0,03 копейки до <ДАТА7>, что предусмотрено п.3.2.1 «Условиями предоставления и обслуживания кредитов». Представитель ОАО НБ «ТРАСТ»  неоднократно пытался по телефону уведомить Конышеву Л.А. о данной задолженности, что видно из распечатки с компьютера, приобщенной к материалам дела. Однако, доказательств того, что Конышева Л.А. получала это уведомление не имеется. Образовавшаяся задолженность рассчитывалась с <ДАТА8> Также указал на то, что график платежей, в котором указаны суммы досрочного погашения кредита  на ближайшую дату платежа Конышевой Л.А. не выдавался.

Ответчик Конышева Л.А, своевременно извещенная о дате и времени судебного разбирательства в судебное заседание не явилась, о невозможности явки и о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика Конышевой Л.А. -  <ФИО2>, действующий на основании доверенности от <ДАТА9>, в судебном заседании исковые требования не признал, мировому судье пояснил, что согласно уведомлению от <ДАТА7>, ОАО НБ «Траст» сообщило Конышевой Л.А., что в уведомлении о досрочном погашении от <ДАТА5> ей была предоставлена некорректная информация о сумме досрочного погашения. В результате чего <ДАТА6> Конышева Л.А. разместила на счете на 03 копейки меньше суммы полной задолженности. Как следует из письма из ОАО НБ «Траст» от <ДАТА10>, именно из-за недоплаты в сумме 03 копейки в <ДАТА> года ее задолженность по кредитному договору не была полностью погашена и к <ДАТА> года на эту сумму была насчитана задолженность в сумме 21380 рублей 95 копеек. Считал, что данная сумма заявленных исковых требований необоснованна. Также не согласился с расчетом, предоставленным истцом. Пояснил, что согласно выписке по кредитному счету с <ДАТА2> по <ДАТА11> на <ДАТА> года сумма задолженности была отрицательной. В указанный период Конышевой Л.А. внесено на карту счета 62 825 рублей 24 копейки. Исходя из этого, полагал, что сумма задолженности явно является завышенной. Внесенная <ДАТА12> Конышевой Л.А. сумма в размере 1 рубль полностью покрывает остаток задолженности в размере 03 копеек. Кроме того, пояснил, что в 2011 году Конышева Л.А. добросовестно полагала, что досрочно погасила кредит, так как в банке ей выдали справку о досрочном погашении кредита. Спустя два года Конышевой Л.А. стали регулярно приходить СМС-сообщения о том, что у нее имеется задолженность по кредиту. В <ДАТА> Конышева Л.А. обратилась в ОАО НБ «Траст», где ей выдали ксерокопию уведомления от <ДАТА7>, указав, что у нее имеется задолженность в размере 03 копейки. После чего Конышева Л.А. сразу же оплатила в кассу сумму в размере 1 рубля. Также указал, что <ДАТА13> Конышева Л.А. погасила сумму в размере 47 100 рублей, а <ДАТА14> согласно уведомлению о досрочном погашении кредита от <ДАТА5> сумму в размере 765 рублей 24 копеек. На основании вышесказанного, просил в удовлетворении исковых требованиях отказать в полном объеме.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, находит исковые требования ОАО НБ «Траст» необоснованными и не подлежащими  удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Статья 310 ГК  РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.2 ст. 850 ГК  РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяется правилами о займе и кредите.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

   На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

           Согласно ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что  если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

          Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №ь 15_ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» Определено, чтов случаях, когда  одной из сторон в обязательстве является  гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для  личных бытовых нужд, такой  гражданин пользуется правами стороны в обязательстве  в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской  Федерации «О защите  прав  потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Судом  установлено, что <ДАТА2> между ОАО НБ «ТРАСТ» и Конышевой Л.А. было заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме <НОМЕР>, в соответствии с которым истец ОАО НБ «ТРАСТ» предоставил ответчику кредит в размере 34 077 рублей 39 копеек под 17% годовых сроком на 60 месяцев. В свою очередь ответчик обязалась возвратить кредит в срок, предусмотренный соглашением (л.д. 12-14).

Согласно представленного суду  представителем  истца расчета  задолженность  на  <ДАТА>  года  составила 21380 рублей 95 копеек (л.д.5).

Между тем, <ДАТА13> Конышева Л.А. желая досрочно исполнить вышеназванные кредитныеобязательства, разместила на счете, открытом  ОАО НБ «ТРАСТ»  сумму в размере 47 100 рублей, а <ДАТА14> согласно уведомлению о досрочном погашении кредита от <ДАТА5> сумму в размере 765 рублей 24 копеек. При этом, сумму  платежа  для досрочного погашения в размере 765 рублей 24 копейки ей необходимо было  перечислить не позднее <ДАТА16> Данные  обстоятельства ни кем из сторон в судебном заседании не  оспаривались и подтверждаются   заявлением  Конышевой Л.А.о предоставлении  информации по счету (л.д.90),  уведомлением о досрочном погашении кредита от <ДАТА5> (л.д. 91), выпиской  движения по счету ( л.д. 6-9,68-79).

В пункте  3.2 условий  указанного договора предусмотрено досрочное  погашение  кредита, которое  может быть осуществлено строго в одну из дат, указанных в графике платежей, обеспечить  на счете сумму денежных средств.

В соответствии  п. 3.2.1 условий  договора, клиент желающий погасить задолженность по кредиту досрочно, должен  к ближайшей дате  платежа, указанной в графике платежей, обеспечить  наличие  на  счете сумму денежных средств.

В силу п. 3.2.3 условий  договора, кредитор в безакцептном порядке списывает суммы, указанные в п. 3.2.2, в погашение задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 3.2.4 условий  договора,  после  уплаты клиентом всех сумм, предусмотренных п.3.2.2, задолженность по кредиту считается  погашенной, а обязательства  сторон выполненными в полном объеме.

 На основании п. 3.2.5 условий  договора,  в случае  недостаточности средств на счете для досрочного погашения в порядке, указанном  в п. 3.2.2, или непоступления необходимых средств на иной счет, который  может быть указан клиенту для погашения  задолженности по кредиту, в дату планируемого досрочного погашения  задолженности АО кредиту, уведомление клиента считается не  поступившим. Задолженность  по кредиту  погашается   согласно графику платежей.

 Согласно ст. 56  ГПК  РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

 <ДАТА17>  Конышева Л.А. обратилась в ОАО НБ «ТРАСТ»  с просьбой  разобраться по факту  того, что  ей стали приходить СМС-сообщения об образовании у нее задолженность по кредиту (л.д.85).

На вышеуказанное обращение ответчика, ОАО НБ «ТРАСТ» подготовлен ответ от <ДАТА7>, согласно которому в уведомлении о досрочном погашении от <ДАТА5> была предоставлена некорректная  информация о сумме для досрочного погашения  кредита  по договору  от <ДАТА16> К дате ежемесячного платежа <ДАТА6>, ответчиком  размещены  денежные  средства  в сумме 765 рублей 24 копейки, что на 03 копейки меньше суммы  полной  задолженности. Для рассмотрения  вопроса о закрытии договора  указано, что ответчику необходимо разместить на расчетном  счете  денежные средства в сумме 03 копейки в срок до <ДАТА18> (л.д.83).

<ДАТА12> Конышева Л.А. обратилась ОАО НБ «Траст», где ей выдали ксерокопию уведомления от <ДАТА7>, и она узнала о том, что условия о размещении суммы ею не исполнено (л.д. 89). В связи с чем, в этот же  день Конышевой Л.А. на счет ОАО НБ «ТРАСТ»  внесена сумма  в размере 1 рубль, что подтверждается кассовым  ордером  <НОМЕР> от <ДАТА12> (л.д. 92)

Таким образом, вышеуказанные обстоятельства подтверждают, что Конышева Л.А. на <ДАТА19>, согласно представленному  банку уведомления о сумме досрочного погашения кредита, полностью исполнила обязательства  перед ОАО НБ «ТРАСТ»  по кредитном у договору от <ДАТА2>. Образовавшаяся в последующем задолженность возникла по вине сотрудников банка.

Учитывая изложенное, суд считает, требования ОАО НБ «ТРАСТ»   о взыскании задолженности по кредитному договору необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

При этом довод представителя ОАО НБ «ТРАСТ»  о том, что   истец неоднократно пытался по телефону уведомить Конышеву Л.А. об образовавшейся задолженности, что видно из распечатки с компьютера, приобщенной к материалам дела, суд считает несостоятельным, поскольку представителем истца в судебном  заседании доказательств того, что Конышева Л.А. получала это уведомление не представлено.

Также  суд не может согласиться с доводами  представителя истца о том, что для рассмотрения вопроса о закрытии кредита договора Конышевой Л.А. необходимо было разместить на расчетном счете денежные средства в сумме 0,03 копейки до <ДАТА7>, что предусмотрено п.3.2.1 «Условиями предоставления и обслуживания кредитов», поскольку  согласно п. 3.2.1 условий договора, клиент желающий погасить задолженность по кредиту досрочно, должен  к ближайшей дате  платежа, указанной в графике платежей, обеспечить  наличие  на  счете сумму денежных средств. Так как график платежей, в котором указаны суммы досрочного погашения кредита  на ближайшую дату платежа Конышевой Л.А. не выдавался, то банком в уведомлении о досрочном погашении была указанна сумма  подлежащая перечислению на расчетный счет истца, которая в последующем была признана истцом указана некорректно.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку суд пришел к выводу о необоснованности требований истца, оснований для взыскания с ответчика расходов  по оплате  государственной пошлины у суда не имеется.

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ОАО НБ «Траст» к Конышевой <ФИО3> о взыскании  задолженности  по кредитному  договору - отказать.

Разъяснить, что лица, участвующие в деле и их представители вправе подать мировому судье заявление о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано: в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в Советский районный суд г. Волгограда в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через судебный участок №107 Волгоградской области.

Мотивированный текст  решения изготовлен  17 ноября 2015 года.

Мировой судья                                                                                    С.В. Чапаева