Решение от 10.10.2011 по делу № 2-1775/2011 от 10.10.2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ   ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2011 года                                                                                г. Волгоград

Мировой судья судебного участка №119 Центрального района г.Волгограда Котова И.В.

при секретаре Застрожниковой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лобачева <ФИО1> к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании суммы. В обоснование требований указал, что 20.04.2010 года между ним и ответчиком был заключён кредитный договор <НОМЕР> на сумму 79.900 руб. сроком на 24 месяца. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) и Тарифам НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Большие деньги сейчас», являющимся неотъемлемыми частями оферты и кредитного договора, истец в указанный срок обязан возвратить банку заёмную сумму в размере 79.900 руб., проценты за пользование кредитом, установленные графиком платежей, а также комиссию, начисляемую банком за расчётное обслуживание в размере 1.510 руб. 11 коп. за каждый месяц, а также и единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 900 руб. Истцом была уплачена комиссия за расчетное обслуживание на общую сумму 25.671 руб. 87 коп. из расчёта: 1.510 руб. 11 коп. х 11 месяцев. Действия банка по взиманию комиссии за расчетное обслуживание считает незаконными, в связи с чем просил взыскать с ответчика сумму необоснованно уплаченной комиссии за расчетное обслуживание в размере 25.671 руб. 87 коп., единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 900 руб., а также расходы по оформлению доверенности 575 руб. и расходы по оплате услуг представителя в сумме 15.000 руб.

Истец в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности Королев А.С. исковые требования уточнил. Помимо ранее заявленных требований просил также признать недействительным (ничтожным) условие кредитного договора <НОМЕР> от 20.04.2010г. в части обязанности выплаты заемщиком банку комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и расчетное обслуживание. Не возражал против рассмотрения дела в отсутствие представителя ответчика.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. С учетом мнения представителя истца мировой судья считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, мировой судья полагает необходимым частично удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 20.04.2010 года между Лобачевым В.Н. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключён кредитный договор <НОМЕР>, согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 79.900 руб. сроком на 24 месяца.

Как следует из преамбулы к Закону РФ № 2300-1 от 07 декабря 1992 года «О защите прав потребителей, данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Поскольку рассматриваемый кредит между сторонами по делу выдан на неотложные нужды, кредит получен истцом для удовлетворения личных нужд, доказательств обратного сторонами суду не представлено, к отношениям сторон должны применяться положения закона «О защите прав потребителей».

Аналогичная позиция отражена в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № 7 от 29 сентября 1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в котором указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) и Тарифам НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Большие деньги сейчас», являющимся неотъемлемыми частями оферты и кредитного договора, истец в указанный срок обязан возвратить банку заёмную сумму в размере 79.900 руб., проценты за пользование кредитом, установленные графиком платежей, а также комиссию, начисляемую банком за расчётное обслуживание в размере 1.510 руб. 11 коп. за каждый месяц, а также и единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 900 руб. Всего истцом была уплачена комиссия за расчетное обслуживание на общую сумму 25.671 руб. 87 коп. из расчёта: 1.510 руб. 11 коп. х 11 месяцев, а также оплачена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 900 руб.

Согласно Информационному письму ЦБР от 29 августа 2003 г. N 4 Обобщение практики применения Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.

Пунктом 2.1.1 Положения ЦБР от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" регламентируется порядок представления кредита физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка

При этом, в ст. 5 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" указано, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Следовательно, взимание с заемщика платы расчетное обслуживание и зачисление денежных средств не основано на законе.

Из содержания условий предоставления и обслуживания кредитов следует, что открытие счета является обязательным условием выдачи кредита. Таким образом, получение кредита напрямую обусловлено приобретением услуг банка по открытию счета, что ущемляет права заемщика как потребителя.

В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку предусмотренные ст. 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом, определены договором в 19,9% годовых, все остальные платежи и комиссии, взимаемые банком в связи с выдачей и обслуживанием кредита, не предусмотрены указанной статьей ГК РФ, следовательно, навязаны заемщику банком и являются незаконными, ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

На основании изложенного суд находит исковые требования о признании недействительным (ничтожным) условия кредитного договора <НОМЕР> от 20.04.2010г. в части обязанности заемщика выплатить банку комиссию за расчетное обслуживание и зачисление денежных средств и взыскании с ответчика в пользу истца денежной суммы в виде необоснованно уплаченной комиссии за ведение счета в размере 25.671 руб. 87 коп., единовременной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 900 руб. законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Кроме того, в силу ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворенной части исковых требований с ответчика надлежит взыскать в пользу истца понесенные последним расходы на оформление нотариальной доверенности в сумме 575 руб.

Согласно п. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец понес расходы на оплату услуг представителя в сумме 15.000 руб., что подтверждается представленной копией соглашения об оказании юридических услуг от 08.09.2011г., распиской представителя в получении денежных средств. Мировой судья с учетом принципа разумности и конкретных обстоятельств дела считает возможным взыскать указанную сумму частично в размере 10.000 руб.  

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░1> ░ ░░ «░░░░░» (░░░)  ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ 20.04.2010░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░1>  ░ ░░ «░░░░░» (░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░» (░░░)  ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░1> ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25.671 ░░░. 87 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 900 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 575 ░░░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 10.000 ░░░.

 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░1> ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 4.997 ░░░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░ 2011░.

░░░░░░░ ░░░░░:                                                                               ░.░. ░░░░░░