Решение по делу № 2-1445/2011 от 03.03.2011

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М    Р О С С И Й С К О Й    Ф Е Д Е Р А Ц И И

<ДАТА1>                                                                            г. <АДРЕС>

Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г <АДРЕС>  <ФИО1>, при секретаре <ФИО2>, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. <АДРЕС> гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к <ФИО3>, <ФИО4> о  расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

         ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратился к мировому судье с иском к <ФИО3>, <ФИО4> о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, в обоснование иска указал, что <ДАТА2>   между   ЗАО АКБ   «Экспресс-Волга»  и   <ФИО3> заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 80 000  рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита не позднее <ДАТА3>, с уплатой процентов за пользование кредитом - 15%, а также уплатой ежемесячной комиссии в размере 0,8% от суммы выданного кредита, а при несвоевременном погашении ежемесячного платежа - пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является поручительство <ФИО4> по договору поручительства <НОМЕР> от <ДАТА4>  Условия кредитного договора <ФИО3> были нарушены, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 36204 руб. 39 коп., из них: основной долг - 18265 руб. 67 коп., проценты - 31 руб. 29 коп., комиссия - 1419 руб. 75 коп., пени по просроченной долгу - 14868 руб. 83 коп., пени по просроченным процентам - 389 руб. 32 коп., пени по просроченной комиссии - 1229 руб. 53 коп., которую истец просит взыскать с ответчиков, а также расходы по оплате госпошлины в размере  1286 руб. 13 коп.        

         Представитель истца по доверенности <ФИО5> в судебном заседании уточнила размер исковых требований, просила взыскать с ответчиков задолженность в размере 32704 руб. 39 коп., из них: основной долг - 15576 руб. 71 коп., комиссия - 640 руб. 00 коп., пени по просроченной долгу - 14868 руб. 83 коп., пени по просроченным процентам - 389 руб. 32 коп., пени по просроченной комиссии - 1229 руб. 53 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере  1286 руб. 13 коп.

Ответчики в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, сведений об уважительных причинах неявки суду не сообщили, заявления об отложении судебного заседания не представили.

Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ «В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства».

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, мировой судья  находит исковые требования  подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ «Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом».

Как установлено в судебном заседании согласно представленным документам, <ДАТА2>   между   ЗАО АКБ   «Экспресс-Волга»  и   <ФИО3> заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 80 000  рублей на неотложные нужды, со сроком погашения кредита не позднее <ДАТА3>, с уплатой процентов за пользование кредитом - 15%, а также уплатой ежемесячной комиссии в размере 0,8% от суммы выданного кредита, а при несвоевременном погашении ежемесячного платежа - пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору является поручительство <ФИО4> по договору поручительства <НОМЕР> от <ДАТА4>  Условия кредитного договора <ФИО3> были нарушены, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить  денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты банку.

Банк со своей стороны исполнил свои обязательства - предоставил кредит <ФИО3> на условиях, оговоренных кредитным договором <НОМЕР> от <ДАТА4> Кредитные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером <НОМЕР> от <ДАТА4>

Со своей стороны заемщиком не выполнялись обязательства по погашению займа и процентов по кредитному договору, и в связи с этим образовалась задолженность.

Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА5> погашение кредита  производится заемщиком ежемесячно, не позднее 15-го числа каждого месяца, начиная с апреля 2006 года равными по сумме платежами, составляющими 2543 руб. Заемщик в установленный срок не погашал кредит и не уплатил проценты за пользование кредитом, тем самым нарушил условия кредитного договора, то есть не исполнил обязательства, предусмотренные законом и договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока для возврата очередной части займа, займовладелец вправе потребовать досрочного, установленного очного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.2 кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае просрочки возврата кредита и уплаты процентов.

В соответствии с п.5.3 Кредитного договора при наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).

Из материалов дела следует, что в связи с нарушением сроков и порядка исполнения обязательств по кредитному договору, банк неоднократно предлагал погасить задолженность по договору, которую заемщик проигнорировал.

Согласно п.4.3 Кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа Заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.5.4 Кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате выданного кредита и уплате процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета Заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5% от суммы задолженности, указанной в уведомлении за каждый день просрочки.

Как следует из предоставленного банком расчета, по состоянию на <ДАТА6> задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА5> составляет 32704 руб. 39 коп., из них: основной долг - 15576 руб. 71 коп., комиссия - 640 руб. 00 коп., пени по просроченной долгу - 14868 руб. 83 коп., пени по просроченным процентам - 389 руб. 32 коп., пени по просроченной комиссии - 1229 руб. 53 коп..

С учетом изложенного суд находит требование истца о взыскании с ответчика указанной задолженности по Кредитному договору в части взыскания основного долга, процентов и пени подлежащим удовлетворению.

В месте с тем, суд находит необоснованным и неподлежащим удовлетворению требование Банка о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета и пени по просроченной комиссии.

Согласно ст. 9 Федерального закона от <ДАТА7> №15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» п.1 ст.1 Закона РФ от <ДАТА8> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России <ДАТА9> <НОМЕР>, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Установленный кредитным договором вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно,   условия   кредитного   договора   в   названной   части ничтожны, а исковые требования в части взыскания комиссии и пеней по просроченной комиссии не обоснованны и не подлежат удовлетворению.

Так как заемщик не выполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, у истца в соответствии с условиями договоров возникло право требовать досрочного погашения кредита.

В силу ст. 450 ч.1 п.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать, при заключении договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

На момент рассмотрения спора у мирового судьи задолженность ответчиком не погашена. Следовательно, требования банка о расторжении кредитного договора обоснованны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является поручительство <ФИО4> по договору поручительства <НОМЕР> от <ДАТА5>, в соответствии с которым при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

С учетом изложенного, принимая во внимание то, что заемщиком <ФИО3> не исполняются его обязательства по Кредитному договору, суд находит требование истца о взыскании установленной судом задолженности солидарно с заемщика и поручителя, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

         В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.  Поскольку истцом понесены расходы по оплате госпошлины в сумме 1286 руб. 13 коп., суд считает необходимым указанную сумму также  взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л :

Иск ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к <ФИО3>. <ФИО4> о  расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Расторгнуть договор <НОМЕР> от <ДАТА5>, заключенный между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и <ФИО3>.

Взыскать солидарно с <ФИО3>, <ФИО4> в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность в сумме 30834 руб. 86 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 1286 руб. 13 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Ответчик вправе подать мировому судье судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС> заявления о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию <АДРЕС> районного суда г. <АДРЕС> через мирового судью судебного участка <НОМЕР>,  в течение 10 дней по истечении срока подачи заявления о его отмене, в случае подачи заявления, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении такового.  

Мировой судья:                                                                               <ФИО1>