Решение по делу № 2-1672/2014 от 07.10.2014

Дело <НОМЕР>

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 ноября 2014 года г. Энгельс Саратовской области Мировой судья судебного участка № 5 города Энгельса Саратовской области Ширинова И.В., исполняющая обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Энгельсского района Саратовской области, при секретаре Петровой М.В., сучастием представителя истца по доверенности <ФИО1>,

рассмотрев гражданское дело по иску Бирюкова В.Н. к закрытому акционерному обществу «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

установил:

истец обратился к мировому судье с иском к закрытому акционерному обществу «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» (далее по тексту ЗАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>) о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. В обоснование исковых требований  указал, что 11.03.2013 года между истцом и ЗАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» заключен договор страхования расходов граждан выезжающих за рубеж и путешествующих по России на период <ДАТА2> по <ДАТА3>, что подтверждается полисом туриста.

Согласно заключенному договору страховым риском признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату по возмещению всех или части непредвиденных расходов Застрахованного лица, понесенных им в период действия договора страхования  (п.3.1.Правил страхования).

Страховщик возмещает следующие непредвиденные расходы застрахованного лица:

3.3 Расходы вызванные внезапным заболеванием, несчастным случаем, а так же смертью Застрахованного лица при условии, что указанные события произошли в период действия договора страхования и вовремя пребывания Застрахованного лица на территории страны, указанной в договоре страхования.

При наступлении страхового случая Страховщик оплачивает Сервисным компаниям, организующим и осуществляющим указанные ниже мероприятия, или непосредственно Застрахованному лицу при предоставлении документов об осуществлении им соответствующих затрат:

3.3.1 Медицинские расходы:

3.3.1. по амбулаторному лечению, по пребыванию и лечению в стационаре (в палате стандартного типа), включая расходы по проведению операций, исследований, необходимых по постановке диагноза, а так же по оплате назначенных врачом медикаментов, перевязочных средств и средств фиксации (гипс,  бандаж и т.д.).

3.3.1.2.Медико-транспортные расходы: 3.3.2.2   по  экстренной  медицинской  репатриации   с  территории  временного пребывания    адекватным транспортным    средством,  включая    расходы   на сопровождающее лицо (если такое сопровождение предписано лечащим врачем), при условии отсутствия на территории временного пребывания возможностей для предоставления требуемой медицинской помощи;

Территория действия полиса страхования - указаны все страны Шенгенского соглашения.

Страховая сумма установлена договором в размере 30000 (тридцать тысяч)  Евро.

В период нахождения на территории <АДРЕС> в г. <АДРЕС> истец был госпитализирован в тяжелом состоянии здоровья в Окружную больницу <АДРЕС>. При этом исец не имел возможности разговаривать в результате «Абцесса надгортанника» и «Лихорадки с ознобом». При проведении первых процедур и установлении диагноза в экстренном порядке авиатранспортом истец был направлен для проведения хирургической операции в Университетскую клинику Гейдельберг в отделение интенсивной терапии, где был прооперирован и только <ДАТА4> был переведен из отделения интенсивной терапии в общую палату. <ДАТА5> истец был выписан из больницы. В связи с тем, что срок пребывания на территории <АДРЕС> <ДАТА6> истек, Бирюков еще продолжал находиться на территории <АДРЕС> в связи с оформлением выездных документов.

В связи с проведенным лечением лечебными учреждениями истцу были предъявлены счета на оплату лечения и транспортировки в лечебные учреждения.

Так Окружное Правление Красного Креста зарегистрированное в г. <АДРЕС> за оказание услуги предоставления машины скорой помощи за перевозку из Окружной больницы <АДРЕС> до аэродрома <АДРЕС> предъявило к оплате счет на сумму <НОМЕР> ЕВРО.

Госпиталь ионитов-скорая помощь Зарегистрированное объединение за услуги авиационного транспорта предъявило к оплате счет <НОМЕР> Евро.

Университетская клиника Гейдельберг за оказание медицинских услуг предъявило к оплате счет на сумму <НОМЕР> ЕВРО.

Окружная больница <АДРЕС> за оказанные медицинские услуги предъявило к оплате счет на сумму <НОМЕР> ЕВРО.

Всего истцу было предъявлено счетов на сумму <АДРЕС> ЕВРО.

Истцом было уплачено <ОБЕЗЛИЧЕНО>. Бирюков не располагает денежными средствами для оплаты в полном размере оказанных ему услуг.

<ДАТА7>, истец обратился по телефону страховой компании указанному в договоре 84957872178, поставил страховую компанию в известность о страховом случае, что подтверждается реестром телефонных разговоров, после чего обратился с письменным заявлением о страховой выплате.

Страховым актом ER <НОМЕР> данный случай признан страховым, однако, страховая выплата была снижена до 150 евро (6139,45 рублей по курсу ЦБРФ 1 ЕВР=40,9283 руб.) В связи с тем, что «Согласно полиса страхования <ОБЕЗЛИЧЕНО> <НОМЕР> от 11.03.2013 года при самостоятельном обращении к врачу без предварительного звонка в круглосуточный центр Сервисной компании Страховщик возмещает Застрахованному расходы за оказанные медицинские услуги в размере до 150 евро.»

С данным решением Страховщика истец не согласен.

Согласно ст. 961 ГК РФ Уведомление страховщика о наступлении страхового случая.

1. Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

2.     Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о
наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

3.       Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение
вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Страховым актом ER <НОМЕР> данный случай признан страховым, однако, страховая выплата была снижена до 150 евро (6139,45 рублей по курсу ЦБРФ 1 евро=40,92 8 3 руб.) В связи с тем, что «Согласно полиса страхования <ОБЕЗЛИЧЕНО> <НОМЕР> от 11.03.2013 года при самостоятельном обращении к врачу без предварительного звонка в круглосуточный центр Сервисной компании Страховщик возмещает Застрахованному расходы за оказанные медицинские услуги в размере до 150 евро.»

Истец считает, что данные действия страховой компании незаконны, так как противоречат требованиям ст.961 ГК РФ.

Во первых, истец не мог в силу состояния здоровья произвести звонок в страховую компанию, так как при госпитализации у него было воспаление горла и он был не в состоянии говорить, поэтому произвести звонок в страховую компанию не мог по независящим от него причинам.

Во вторых, пункт 1 статьи 963 ГК РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

Правила страхования, в силу части 1 статьи 943 ГК РФ, договор и правила страхования не должны содержать положений, противоречащих гражданскому законодательству и ухудшать положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 указанной статьи.

Поскольку страховая компания, является профессиональным участником рынка страхования и экономически более сильной стороной договора страхования, не должна ставить свой обычный предпринимательский риск, связанный с выплатой страхового возмещения в зависимость от действий страхователя, а не от факта наступления страхового    случая    как    объективно    произошедшего    события.

            На основании изложенного просит взыскать с ЗАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» в пользу Бирюкова Василия Николаевича денежную сумму 17520 рублей 37 копеек в рублях эквивалентную 350 евро по курсу ЦБ РФ на <ДАТА8> день подачи искового заявления; штраф за неудовлетворение требований Бирюкова В.Н. в добровольном порядке в размере 50% от взыскиваемой суммы - 8760 рублей 18копеек; компенсацию морального вреда в сумме 20000 рублей, затраты связанные с нотариальным переводом документов 2450 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца по доверенности <ФИО1> в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям изложенным в иске.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом в соответствии с требованиями Гражданского процессуального законодательства, причину неявки не сообщил, об отложении не просил.

Мировой судья с учетом  мнения  представителя истца,  в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, представителя ответчика по имеющимся в деле материалам.

Мировой судья, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении частично заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

На основании п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Cогласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от <ДАТА9> N 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Мировым судьей установлено, что <ДАТА10> между Бирюковым В.Н.и ЗАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» заключен полис туриста ГС41-00ЕR  <НОМЕР>, застрахованные лица Бирюков Василий по программе страхования медицинские расходы и Бирюкова Любовь по программе невозможность совершить поездку. Период страхования с <ДАТА2> по <ДАТА11>,  страховая сумма на каждого 30000 евро, страховая премия 31.50 евро (листы дела 8-10). При самостоятельном обращении к врачу без предварительного звонка в круглосуточный центр Сервисной компании Страховщик возмещает Застрахованному расходы за оказанные медицинские услуги в размере до 150 евро.

Согласно пункту 3 Правил страхования расходов граждан, выезжающих за рубеж и путешествующих по России от <ДАТА12>, которые являются неотъемлемой частью договора страхования,  страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести  страховую выплату по возмещению всех или части непредвиденных расходов Застрахованного лица, понесенных им в период действия договора страхования.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

По настоящим Правилам Страховщик возмещает следующие непредвиденные расходы Застрахованного лица: расходы, вызванные внезапным заболеванием, несчастным случаем, а также смертью застрахованного лица при условии, что указанные события произошли в период действия договора страхования и во время пребывания Застрахованного лица на территории страны, указанной в договоре страхования. При наступлении страхового случая страховщик оплачивает Сервисным компаниям, организующим и осуществляющим указанные ниже мероприятия, или непосредственно Застрахованному лицу при предоставлении документов об осуществлении им соответствующих затрат: по амбулаторному лечению, по пребыванию и лечению в стационаре, включая расхода по проведению операции, исследований, необходимых для постановки диагноза, а также по оплате назначенных врачом медикаментов, перевязочных средств и средств фиксации.

Находясь в <АДРЕС>, Бирюков В.Н. находился на стационарном лечении с <ДАТА13> по <ДАТА14> с диагнозом абсцесс надгортанника. Пациент поступил в Клинику  Гейдельбергского университета из <АДРЕС> в экстренном порядке в состоянии острого стриода и диспноэ. <ДАТА15> пациенту был дан общий наркоз по экстренным показаниям. В ходе хирургического вмешательства было удалено значительное количество гноя из полости абсцесса. <ДАТА16> последовала повторная микроларингоскопия с новым опорожнением абсцесса. В день проведения хирургического вмешательства истец не мог сообщить в страховую компанию, поскольку не мог разговаривать.

Согласно кассовому поручению Клиники Гейдельбергского университета (лист дела 11, 12) Бирюков <ДАТА16> внес на счет 500 евро посредством кредитной карты.

Страховая компания признала данный случай страховым  и возместила Бирюкову расходы  за оказанные медицинские услуги в размере 6139 рублей 45 копеек эквивалентную 150 евро (листы дела 13, 14).

Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения могут предусматриваться исключительно законом.

В соответствии со статьей 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Согласно статье 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Из приведенных норм Гражданского кодекса РФ следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имел место умысел или грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя. Обстоятельств, указанных в законе и освобождающих от выплаты страховщиком страхового возмещения, судом при рассмотрении дела не установлено и ответчиком не представлено.

Мировым судьей установлено, что в период действия договора страхования,  <ДАТА15>, в экстренном порядке Бирюкову проведено хирургическое вмешательство. Истец в установленный договором и законом тридцатидневный срок сообщил страхователю о наступившем страховом случае. Данный факт подтверждается расшифровкой услуг ОАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» (листы дела 15-18) абонента Бирюкова В.Н. за апрель-май 2013 года, согласно которой первый телефонный звонок на номер <НОМЕР>, указанный в договоре страхования, произведен <ДАТА17> и длился 13 минут. Бирюков представил в страховую компанию необходимые документы, на основании которых ответчик выплатил часть страховой суммы.

При таких обстоятельствах, в силу вышеприведенных норм закона и условий договора страхования оснований для отказа в недовыплаченной страховой суммы со стороны ЗАО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» не имеется, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию недовыплаченная страховая сумма предусмотренная договором в размере 17520 рублей 37 копеек эквивалентная 350 евро по курсу ЦБ РФ на <ДАТА8> 

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данным в Постановлении от <ДАТА18> <НОМЕР>, к правоотношениям, возникающим из договоров имущественного страхования, применяются положения Закона Российской Федерации от <ДАТА19> <НОМЕР> «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными нормами.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

С учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости мировой судья  считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей.

            В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

            В добровольном порядке требования истца удовлетворены ответчиком не были, в связи с чем, в силу императивной нормы закона, установленной ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», штраф в размере пятидесяти процентов в пользу потребителя в размере 9760 рублей 19 копеек, из расчета: (17520,37+2000)х50:100.

            Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие согласно ст.88 ч.1 ГПК РФ из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

            В силу положений ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

            Истцом в связи с рассмотрением настоящего дела понесены судебные расходы в размере 2450 рублей, связанные с нотариальном переводом документов, согласно заказу <НОМЕР> и <НОМЕР> бюро переводов «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» (лист дела 20).

            Таким образом, факт несения судебных расходов подтверждается надлежащими доказательствами, имеющимися в материалах дела. Данные расходы суд признает необходимыми и подлежащими взысканию в пользу истца.

В остальной части иска отказать.

Поскольку при подаче искового заявления  истец был освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ, данная пошлина в размере 900 рублей подлежит взысканию с ответчика в доход <АДРЕС> муниципального района <АДРЕС> области при вынесении решения на основании ст. 103 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья

решил:

исковое заявление Бирюкова В.Н. к закрытому акционерному обществу «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, удовлетворить частично.

     Взыскать с закрытого акционерного общества «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» в пользу Бирюкова В.Н. денежную сумму в размере 17520 рублей 37 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 9760 рублей 19 копеек, расходы на перевод документов в размере 2450 рублей, а всего 31730 (тридцать одна тысяча семьсот тридцать) рублей 56 копеек.

Взыскать с закрытого акционерного общества «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» в доход <АДРЕС> муниципального района <АДРЕС> области государственную пошлину в сумме 900 (девятьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Энгельсский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через судебныйучасток.

Мировой судья                                                           И.В. Ширинова