Решение по делу № 2-686/2021 от 19.08.2021

ГД <НОМЕР>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. <АДРЕС>                                                                           19 августа 2021 года

Мировой судья судебного участка №101 г. Дербента Султанов А.М., при секретаре Эрзимановой С.Н<ФИО1>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» к Алимирзоеву <ФИО2> о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> по состоянию на <ДАТА3> в размере 40838 (сорока тысяч восемьсот тридцати восьми) рублей 05 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1425 (одной тысячи четырехсот двадцати пяти) рублей 14 копеек,

                                          УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» обратилось в Мировой суд судебного участка <НОМЕР> г. <АДРЕС> с исковым заявлением к Алимирзоеву <ФИО2> о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> по состоянию на <ДАТА3> в размере 40838 (сорока тысяч восемьсот тридцати восьми) рублей 05 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1425 (одной тысячи четырехсот двадцати пяти) рублей 14 копеек.  

В обоснование своих доводов, изложенных в исковом заявлении, истец указывает, что на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» возложены функции временной администрации по управлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Приказом Банка России от <ДАТА4> <НОМЕР> у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. <АДРЕС> от <ДАТА5> по делу <НОМЕР> ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (ИНН <НОМЕР> ОГРН <НОМЕР>) признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда города <АДРЕС> от <ДАТА6> конкурсное производство продлено на шесть месяцев.

Согласно имеющимся у конкурсного управляющего сведениям <ДАТА2> ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчик заключили кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 24862 рублей 15 копеек сроком погашения до <ДАТА7>, а ответчик взял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользованием кредитными денежными средствами. Денежные средства были перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. После введения в отношении Банка процедуры банкротства и при проведении инвентаризации имущества, кредитный договор, в рамках которого могла быть выдана данная сумма, не был обнаружен в документах Банка.

По сведениям Конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) за Алимирзоевым А.Е. числится задолженность перед банком, что подтверждается выпиской по счету <НОМЕР>.

Действия Алимирзоева А.Е. выраженные в систематическом снятии денежных средств с кредитной карты, пополнение счета кредитной карты, что отражено в выписке по лицевому счету, подтверждают признание ответчиком факта заключения кредитного договора.

Согласно п.2.1 «Положения о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядка его применения» действующему на момент предъявления иска, выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации.

Таким образом, имеет место факта выдачи денежных средств ответчику. Ответчик распорядился данной суммой по своему усмотрению и произвел частичное погашение задолженности. Однако полностью выданные ему средства возвращены не были. 

Истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия с требованием о возвращение задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано.

Временной администрацией, а впоследствии и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений, которые являются приложением к исковому заявлению.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). Данное правило применяется независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Алимирзоева <ФИО2> задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> по состоянию на <ДАТА3> в размере 40838 (сорока тысяч восемьсот тридцати восьми) рублей 05 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1425 (одной тысячи четырехсот двадцати пяти) рублей 14 копеек.

Надлежаще извещенный о месте и времени судебного разбирательства истец явку в судебное заседание своего полномочного представителя не обеспечил, но в своём ходатайстве обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца и о полном удовлетворении требований.

Надлежаще извещенный ответчик <ФИО3> на судебное заседание не явился, с ходатайством об отложении дела не обращался. В отсутствии надлежаще извещенного ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности путем всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Как следует из искового заявления, согласно имеющимся у конкурсного управляющего сведениям <ДАТА2> ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчик заключили кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 24862 рубля 15 копеек сроком погашения до <ДАТА7>, а ответчик взял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользованием кредитными денежными средствами.

Какие-либо документы, иная информация, в том числе в недокументированном виде, подтверждающая заключение договорных отношений с ответчиком, отсутствуют у конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Приказом Банка России от <ДАТА8> <НОМЕР> с 07 августа на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» возложены функции временной администрации по управлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Приказом Банка России от <ДАТА4> г. <НОМЕР> у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Полагая, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключил кредитный договор и перечислены денежные средства ответчику и задолженность ответчика по этому договору составляет 40838,05 рублей, истец обратился в суд с настоящим иском.

         Полагая, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» перечислены денежные средства ответчику и задолженность ответчика по этому договору составляет 40838,05 рублей, истец обратился в суд с иском.

Однако истцом не представлены доказательства заключения какого-либо договора с ответчиком.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок, размерах и порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 809, часть 1 статьи 819 и пункт 1 статьи 810 ГК РФ). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в суде иными доказательствами.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, требуя взыскания с ответчика задолженности по кредиту и процентов по нему, истец должен доказать, что между сторонами заключен этот договор и кредит фактически выдан ответчику. Данные обстоятельства в силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть подтверждены лишь письменным договором.

Исходя из части 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей. Личная подпись фиксирует волю лица, подписавшего договор.

В отсутствие составленного сторонами в установленной законом письменной форме договора, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения ответчиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе.

В обоснование факта выдачи ответчику спорной суммы кредита истцом представлена лишь выписка, полученная из электронной базы данных банка.

Предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту - заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. В распоряжении указываются номер и дата договора (соглашения), сумма предоставляемых (размещаемых) средств, срок уплаты процентов и размер процентной ставки, срок / сроки (дата) погашения (возврата) средств - общая сумма либо несколько сумм, если погашение будет осуществляться по частям, для кредитных договоров - цифровое обозначение группы кредитного риска (изменение группы кредитного риска ссуды производится также на основании соответствующего распоряжения, классификация кредитов и приравненной к ним задолженности по группам риска осуществляется банком в установленном Банком России порядке), стоимость залога (если имеется договор залога), сумма, на которую получена банковская гарантия или поручительство, опись приложенных к распоряжению документов и другая необходимая информация.

Указанное распоряжение на предоставление (размещение) денежных средств, а также распоряжение по изменению группы кредитного риска передаются в бухгалтерию банка для помещения в документы дня.

Выписка со счета, представленная истцом, является внутренним банковским документом и не свидетельствует о волеизъявлении ответчика на получение кредита.

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от <ДАТА10> <НОМЕР> "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.

Оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от <ДАТА11> <НОМЕР>).

Материалы дела не содержат доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора и распоряжение именно ответчиком денежными средствами, поступившими на счет.

Для вывода о заключении кредитного договора необходимы доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на получение от банка определенной денежной суммы (заявление заемщика о выдаче кредита, внесение платы за пользование кредитом и т.п.).

Однако, банком, вопреки требования ст. 56 ГПК РФ какие-либо доказательства обоснованности заявленных требований (кредитное дело на ответчика, содержащее заявление ответчика (представителя) о предоставлении кредита, о выдаче денежных средств, сам кредитный договор, договор банковского счета, подтверждающий принадлежность счета ответчику, платежные поручения, переписка сторон, заявление на реструктуризацию задолженности, заключение заемщиком с банком дополнительных соглашений, изменяющих условия кредитных договоров, иные документы, свидетельствующие о волеизъявлении заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, возникновении отношений по кредитному договору, реальном предоставлении денежных средств ответчику) не представлены.

Таким образом, с учетом пункта 3 статьи 434, статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации какие-либо документы, подтверждающие волеизъявление обеих сторон на выдачу и получение заемных средств, и свидетельствующие о наличии фактически сложившихся кредитных обязательств (например, преддоговорная переписка общества с банком, заявка на получение кредита (траншей), платежные документы за подписью ответчика о частичной оплате задолженности, договор банковского счета) не представлены банком.

Кроме того, указанная выписка сама по себе не является достаточным и достоверным доказательством перечисления ответчику денежных средств.

То обстоятельство, что в выписке отражены операции по частичному погашению суммы кредита по нему, также не свидетельствует о фактическом наличии между сторонами отношений по кредитному договору, поскольку в дело не представлены платежные поручения, заявки и другие документы, свидетельствующие о том, что денежные средства фактически перечислялись ответчиком и что именно ответчик распоряжался таким образом этими денежными средствами, поступающими на счет в качестве погашения процентов.

Само по себе отражение операций по перечислению денежных средств с одного счета на другой в одном и том же банке (истце) без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с данным конкретным заемщиком, автоматически не свидетельствует о заключении такого договора ответчиком, для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности необходимо установить владельца банковского счета и лицо, осуществлявшее распоряжение денежными средствами по этому счету.

При указанных обстоятельствах, на основании представленной истцом только выписки по лицевому счету не может быть сделан вывод как о наличии между сторонами отношений по кредиту, так и о фактическом предоставлении денежных средств и пользовании ими ответчиком, в связи с чем у суда оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, в иске следует отказать.

Такой подход согласуется с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации <НОМЕР>.), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА12> (пункт 10 раздела Разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике) и в постановлениях Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от <ДАТА13> по аналогичным делам с участием этого же истца <НОМЕР>, А15-3355/2016, А15-3356/15.

Суду не представлены доказательства того, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Алимирзоевым А.Е. заключён кредитный либо иной договор, и истец осуществил банковскую операцию по переводу денежных средств в размере 24862 рублей 15 копеек ответчику.

Суду не представлены доказательства передачи денежных средств заемщику - ответчику <ФИО3>

Суду не представлены доказательства того, что за ответчиком образовалась задолженность, в результате выдачи денежных средств, в размере 40838 рублей 05 копеек.

К кредитному договору применяются правила формы договора займа, предусмотренные ст.808 ГК РФ, по которому договор между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Представителем истца не представлены ни сам кредитный договор, ни расходные документы (расходно-кассовый, банковский (мемориальный) ордер) о получении ответчиком в кредит денег.

С учётом изложенного суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности, образовавшейся в результате выдачи денежных средств в сумме 24862,15 рублей.

          На основании изложенного, руководствуясь статьями 103, 307, 309-312, 314, 809, 810, 819, 820, 1102 ГК РФ, ст. 194-198,233-237 ГПК РФ, суд

                                                      РЕШИЛ:

В иске ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхования вкладов» к Алимирзоеву <ФИО2> о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> по состоянию на <ДАТА3> в размере 40838 (сорока тысяч восемьсот тридцати восьми) рублей 05 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1425 (одной тысячи четырехсот двадцати пяти) рублей 14 копеек отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в <АДРЕС> городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копию настоящего решения направить ответчику в течение 3 дней.

Решение напечатано в совещательной комнате лично судьей.

Мировой судья                                                                                    <ФИО4>