Решение по делу № 2-1828/2016 от 20.10.2016

Дело <НОМЕР> 20 октября 2016 годРЕШЕНИЕ

Именем  Российской  Федерации

  Мировой судья судебного участка <НОМЕР> Ломоносовского судебного района города <АДРЕС> <ФИО1>,

при секретаре <ФИО2>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО3> к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

истец <ФИО3> обратилась в суд с иском к АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) о взыскании комиссий в размере 16 583 рубля 62 копейки, процентов за пользование чужими денежными средствами 11 376 рублей 34 копейки и компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.

В обоснование иска указала, что <ДАТА2> между ней и Банком заключен кредитный договор <НОМЕР>, в рамках которого выдана кредитная карта. Истец считает, что в договоре не указана полная сумма кредита, проценты кредита в рублях, не указана полная сумма комиссий за открытие и ведение счета. Договор является типовым. Исходя из выписки по лицевому счету, удержано комиссий на сумму 16 583 рубля 62 копейки, что незаконно и является обогащением ответчика, в связи с чем, просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 11 376 рублей 34 копейки. Полагает, что указанные комиссии ущемляют её права как потребителя в силу ст. 16 Закона о защите прав потребителей, являются ничтожными в силу ст. 168 ГК РФ, просит взыскать указанные суммы и компенсацию морального вреда, ссылаясь на Закон о защите прав потребителей.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Представитель Банка <ФИО4>, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, в представленном в суд отзыве с иском не согласен, поскольку все условия договора были известны истцу при его заключении, кроме того, истцом пропущен срок исковой давности.

Определением мирового судьи дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив всё в совокупности с нормами действующего законодательства, приходит к следующему.

По правилам статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа ("Кредит") и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 статьи 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <ДАТА3> <ФИО3> направила в Банк подписанное ею заявление и анкету к нему, в которых просила заключить с ней на условиях, изложенных в заявлениях, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифах по кредитам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), в рамках которых просила выпустить на ее имя банковскую карту «Банк Русский Стандарт», открыть банковский счет, осуществлять в соответствии с положениями ст. 850 ГК РФ кредитование счета на сумму операций превышающих остаток денежных средств на счетах, для чего установить лимит в размере до 60 000 рублей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как указано выше, истец <ДАТА3> направила в Банк подписанные ею заявления и анкету к нему. В заявлениях истец также указала, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком Русский Стандарт ее предложений (оферт) о заключении договоров о предоставлении и обслуживании карт являются действия Банк Русский Стандарт по открытию счетов истцу.

На основании вышеуказанных предложений клиента, Банк открыл <ФИО3> счет <НОМЕР> по договору, то есть совершил действия (акцепт) по принятию предложений (оферт) клиента, изложенных в заявлениях, Условиях и Тарифах, заключив, таким образом, с клиентом в соответствии со ст. ст. 160, 161, 432, п. п. 2 и 3 ст. 434, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор о предоставлении и обслуживании карт <НОМЕР>.

В рамках заключенных договоров о карте Банк Русский Стандарт выпустил и передал истцу банковскую карту и в соответствии с положениями ст. 850 ГК РФ (Условиями по картам, Тарифами по картам, заявлением от <ДАТА3>) в рамках установленного лимита осуществлял кредитование банковских счетов истца при отсутствии или недостаточности на указанных счетах собственных средств клиента для совершения операции, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, стороны заключили между собой смешанный договор, сочетающий в себе, помимо элементов кредитного договора, и договор услуги по открытию и ведению дополнительного текущего счета, заключаемого в банковской системе, как правило, для предоставления денежных средств через банковские карты.

Поскольку между сторонами был заключен смешанный договор, включающий в себя услугу по открытию и ведению текущего счета по банковской карте, Банком взималась комиссия за совершение Банк Русский Стандарт таких действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

В случае использования банковской карты такая услуга могла быть оказана за предоставление Банк Русский Стандарт возможности совершить платеж, несмотря на недостаточность или отсутствие денежных средств на счете заемщика (овердрафт).

Согласно части 2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

В силу положений статьи 30 Федерального закона от <ДАТА4> <НОМЕР>-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора.

Проанализировав представленные материалы, суд приходит к выводу о том, что подписав документы, подтверждающие заключение сделки и получив предусмотренную договором денежную сумму, истец согласилась с условиями кредитного договора.

При этом существенные условия определены и изложены в ясной и понятной форме подробным образом в кредитном договоре, где указана сумма кредита (13 599 рублей 20 копеек), срок кредитования - 12 месяцев, процентная ставка по кредиту - 19 % годовых. Из документов, подписанных истцом, можно установить, какие дополнительные платы устанавливаются заемщику, и порядок определения полной стоимости кредита, иные существенные обстоятельства взаимодействия кредитора с заемщиком, позволяющие принять решение относительно приобретаемых услуг.

Материалы дела также не содержат доказательств того, что присоединение истца к предложениям кредитора являлось вынужденным, что она была лишена возможности вести переговоры об изменении соглашений или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.

Как следует из материалов дела, <ФИО3> с условиями предоставления денежных средств в заем была ознакомлена и согласилась, что подтверждается ее подписью в заявлении и анкете к нему, размер ответственности при этом не оспаривала.

Таким образом, стороны при заключении договора исходили из принципа свободы договора, достигли соглашения по всем существенным условиям договора, какие-либо разногласия и заблуждения относительно предмета договора и объема ответственности заемщика у сторон отсутствовали.

Доводы <ФИО3> о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, истец была лишена возможности повлиять на его содержание, была вынуждена заключить договор на невыгодных для себя условиях, суд находит несостоятельными, поскольку последняя была ознакомлена с условиями договора, подтвердив это своей подписью в заявлении.

Учитывая наличие у потребителя всей необходимой и достоверной информации об оказываемых банком услугах, исходя из принципа свободы договора, суд приходит к выводу о том, что действия истца и ответчика по заключению кредитного договора являются законными, не ограничивающими и не ущемляющими права и законные интересы истца, в связи с чем в удовлетворении её требований надлежит отказать.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Частью 1 статьи 181 ГК РФ установлено, что срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Первый платеж осуществлен истцом <ДАТА5>, с иском в суд истец обратилась <ДАТА6>, таким образом, истцом пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в исковых требованиях по требованиям о взыскании комиссий.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено.

В связи с тем, что ответчиком не допущено нарушение прав истца, как потребителя, суд приходит к выводу и об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, неустойки и штрафа, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой  судья,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований <ФИО3> к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд города <АДРЕС> в течение месяца  через мирового судью со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <ДАТА7>

        Мировой судья                                                                      <ФИО1>