Решение по делу № 2-56/2016 (2-1007/2015;) ~ М-1042/2015 от 14.12.2015

дело № 2-56/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 января 2016 года                                  г. Комсомольск-на-Амуре

Комсомольский районный суд Хабаровского края

в составе: председательствующего судьи Соколова А.А.,

при секретаре Васюниной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-Банк» к Шурыгиной Н. В. о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Шурыгиной Н.В. о взыскании денежных средств.

В обосновании исковых требований представитель истца Меркулова Е.С., действующая на основании доверенности №Д от ДД.ММ.ГГГГ, сослалась на то, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Альфа-Банк» и Шурыгиной Н.В. заключено соглашение на получение кредитной карты №. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» преобразовано в АО «Альфа-Банк». Согласно уставу новые наименования банка следующие: полное наименование банка «Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», сокращенное наименование банка АО «АЛЬФА-БАНК». Банк во исполнение соглашения о кредитовании осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом составляют 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик Шурыгина Н.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, кроме того, начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ответчика Шурыгиной Н.В. составляет <данные изъяты>., из которых: основной долг - <данные изъяты>., начисленные проценты - <данные изъяты> штраф - <данные изъяты> комиссия за обслуживание счета <данные изъяты> Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с ответчика Шурыгиной Н.В. сумму долга в размере <данные изъяты>., а также расходы по государственной пошлине, уплаченной при подаче иска в суд, в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца Меркулова Е.С., действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ не явилась, при этом представила суду письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Шурыгина Н.В. в судебное заседание надлежащим образом уведомленная о дате, времени и месте рассмотрения дела не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, судебные повестки получены лично.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии со ст.ст. 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии; совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор должен быть заключен в письменной форме в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании между ОАО «Альфа-Банк» и Шурыгиной Н.В. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты с лимитом на сумму <данные изъяты> под проценты за пользование кредитом 19,90 %. При этом Шурыгина Н.В. взяла на себя обязательство сумму займа возвращать путем внесения не менее минимального платежа.

Действия банка по перечислению ответчику денежных средств соответствуют требованиям, предусмотренным ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, между ОАО «Альфа-Банк» и Шурыгиной Н.В. ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты, поскольку сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным его условиям.

Факт получения денежных средств «Заемщиком» подтверждается справкой по кредитной карте, выпиской по счету № на сумму <данные изъяты>.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчетом задолженности по соглашению о кредитованию № от ДД.ММ.ГГГГ и п. 8.1 общих условий предоставления кредита наличными предусмотрено, что неустойка за нарушение сроков возврата основного долга составляет в размере 1% годовых от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки, начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Из части 1 ст. 330, ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", с изменениями на 21.12.2013 года «Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом».

К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Вместе с тем, из ст. 5 ФЗ от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств (в виде кредитов) осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке РФ" в соответствии с которой Банк России утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций.

Таким образом, ссудные счета, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Поэтому, действия банка по открытию и ведению ссудного счета (обслуживанию кредита) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Соответственно, включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" является основанием для признания такого условия недействительным.

С учетом вышеизложенного суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований АО «Альфа Банк» к Шурыгиной Н.В. о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>.

Таким образом, с ответчика Шурыгиной Н.В. подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному соглашению № № на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>., из которых: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>., задолженность по процентам- <данные изъяты>, штрафы и неустойки - <данные изъяты>

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ответчиком в судебное заседание не представлены доказательства исполнения взятых на себя обязательств по исполнению договора, суд находит исковые требования АО «Альфа-Банк» к Шурыгиной Н.В. о взыскании денежных средств обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шурыгиной Н. В. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с Шурыгиной Н. В. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному соглашению № в сумме <данные изъяты>, а также расходы по государственной пошлине, уплаченной при подаче иска в суд, в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Комсомольский районный суд Хабаровского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий