Решение по делу № 2-142/2013 от 24.01.2013

№ 2-134-142/2013г.

ЗАОЧНОЕ  РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд, в составе председательствующего, мирового судьи судебного участка № 134 Волгоградской области Зениной М.Н.,

при секретаре Самарской И.Н.,

24 января 2013 года в г. Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа - Банк» к Юрченко Н.В. о взыскании денежных средств

установил:

Истец ОАО «Альфа - Банк» обратился в суд с иском к ответчику Юрченко Н.В. о  взыскании задолженности за пользование кредитом  в размере 27036 руб. 54 коп.,  указывая, что <ДАТА2> между  ОАО «Альфа - Банк»  и ответчиком Юрченко Н.В. было  заключено Соглашение о кредитовании  на получение потребительского кредита <НОМЕР> на основании анкеты-заявления на получение  потребительского кредита от <ДАТА2>. Истец перечислил на текущий потребительский  счет денежную сумму в размере 26171 руб. 20 коп. Ответчик, подтверждая факт заключения кредитного соглашения, подписал уведомление об индивидуальных условиях кредитования <НОМЕР>, в соответствии с «Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита. Однако, принятые на себя обязательства ответчик не выполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит. По состоянию на <ДАТА9> задолженность ответчика  перед ОАО «Альфа - Банк» составляет: просроченный  основной долг в размере 22142 руб. 80 коп., начисленные проценты в размере 921 руб. 15 коп., комиссия за обслуживание счета в размере 2013 руб. 24 коп., штрафы и неустойка в размере 1959 руб. 35 коп. Просит взыскать с ответчика 27036 руб. 54 коп., а также  расходы по оплате государственной пошлины уплаченной при подаче иска в суд в размере 1011 руб. 10 коп.

Представитель истца ОАО «Альфа - Банк» о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

         Ответчик Юрченко Н.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом и своевременно.

Суд, изучив материалы дела, считает исковые требования удовлетворить частично  по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено,  что <ДАТА2> между  ОАО «Альфа - Банк»  и ответчиком Юрченко Н.В. было  заключено Соглашение о кредитовании  на получение потребительского кредита <НОМЕР> на основании анкеты-заявления на получение  потребительского кредита от <ДАТА2> (л.д. 15). Истец свои обязательства о предоставлении потребительского кредита выполнил. Ответчик, подтверждая факт заключения кредитного соглашения, подписал уведомление об индивидуальных условиях кредитования <НОМЕР>, в соответствии с «Общими условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита и график погашения задолженности, в соответствии с которыми ответчик обязался возвратить до 10.01.2013 года полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размере 18% годовых, путем внесения на счет банка  ежемесячных платежей (л.д.14).

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.ст. 432, 433 ГКРФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

         Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами.

         Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 1 постановления от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» разъяснил, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать, в том числе, из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг.

         Согласно частям 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П « О порядке предоставления (размещения) денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учетав  кредитных организациях  расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации.

  В соответствии с п. 2.1.2  Положения Центрального банка РФ «О порядке предоставления  (размещения)  денежных средств  и их  возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Названное Положение не регулирует распределение между банком и заемщиком необходимых для получения кредита издержек. Каких-либо указаний на обязанность заемщика уплатить банку вознаграждение за услуги по выдаче кредита ни Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ни другие нормативные акты не содержат.

Взыскание с заемщиков иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено.

          Таким образом, действия банка по предоставлению кредита и обслуживанию счета нельзя квалифицировать как самостоятельные банковские услуги.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию комиссий по представлению кредита и обслуживанию счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью 9 статьи 30 Федерального Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за предоставление кредита  взимает единовременный платеж, а,  кроме того, оплачивает комиссию за ведение и сопровождение счета  не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что условие договора о взимании комиссии за обслуживание текущего потребительского счета по кредитному договору является недействительным в силу его ничтожности, а действия банка по взиманию комиссии за обслуживание счета с потребителя являются неправомерными.

В соответствии с ч. 2 ст. 166 ГК РФ, требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

На основании ч. 2 ст. 167 ГК РФ, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

         При таких обстоятельствах суд полагает необходимым отказать истцу в заявленных исковых требованиях о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета в размере 2013 руб. 24 коп. и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере 41 руб. 95 коп.

По состоянию на <ДАТА9> задолженность ответчика Юрченко Н.В. перед ОАО «Альфа - Банк» составляет: задолженность за просроченный  основной долг в размере 22142 руб. 80 коп., начисленные проценты (за период с <ДАТА10> по <ДАТА11>) в размере 921 руб. 15 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов (за период с <ДАТА12> по <ДАТА13>)  в размере  15 руб. 21 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга (за период с <ДАТА14> по <ДАТА13>) в размере 102 руб. 19 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1800 руб.00 коп., а всего 24981 руб. 35 коп..

При таких обстоятельствах, суд считает нашедшими подтверждение доводы истца и считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга по кредитному договору, проценты  за пользование кредитом, неустойку и штраф за возникновение просроченной задолженности согласно представленного расчета в размере 24981 руб. 35 коп..

В соответствии ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

  В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Оплата государственной пошлины в размере 1011 руб. 10 коп. подтверждается платежным поручением <НОМЕР> от <ДАТА15> (л.д.7).

Таким образом, суд, частично удовлетворяет исковые требования о взыскании уплаченной при подаче иска государственной пошлины, взыскивая с ответчика судебные расходы в размере 949 руб. 44 коп.

На основании изложенного, и руководствуясь  ст. ст.  194-198, 233 - 235 ГПК РФ, мировой судья

решил:

        исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Юрченко Н.В. о взыскании денежной суммы -  удовлетворить частично.

Взыскать с Юрченко Н.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность за просроченный  основной долг в размере 22142 руб. 80 коп., начисленные проценты (за период с <ДАТА10> по <ДАТА11>) в размере 921 руб. 15 коп., неустойку за несвоевременную уплату процентов (за период с <ДАТА12> по <ДАТА13>)  в размере  15 руб. 21 коп., неустойку за несвоевременную уплату основного долга (за период с <ДАТА14> по <ДАТА13>) в размере 102 руб. 19 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1800 руб.00 коп., расходы по оплате госпошлины в размере  949 руб. 44 коп., а всего 25930 (двадцать пять тысяч девятьсот тридцать) рублей 79 копеек по состоянию на <ДАТА13>.  

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья: 

Справка: машинописный текст решения изготовлен на компьютере и отпечатан на принтере в совещательной комнате.

Мировой судья: