Решение по делу № 2-621/2012 от 17.10.2012

Дело № 2-101-621/2012

ЗАОЧНОЕ  РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ   РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2012 года                                                                     г. Волгоград

Мировой судья судебного участка № 101

Волгоградской области                                                                 О.Ю. Федорова, при секретаре Е.М. Москаленко, с участием представителя истца Д.В.Богатырева,                    

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дускалиевой <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась к  мировому судье с иском к Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк») о возмещении комиссии за обслуживание и сопровождение кредита. В обоснование указала, что <ДАТА2> между ней и ОАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму 52566 рублей 61 копейка, сроком погашения до <ДАТА3>, с процентной ставкой по кредиту 23,00 %. Согласно п. 4.1 данного договора, в сумму ежемесячного платежа включается, часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссия за обслуживание и сопровождение кредита. В расчет суммы кредита включается платежи по возврату основного долга 52 566 руб. 61 коп. проценты по кредиту 25 626 руб. 82 коп., комиссия за обслуживание и сопровождение кредита 18000 рублей. При осуществлении платежей за кредит, истцу стало известно, что ответчик незаконно взимал указанный вид комиссии. Истец полагает данные действия ответчика незаконными,  ущемляющими его права как потребителя, а услуга оказанная банком навязанной в связи с чем, просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной  комиссии за обслуживание и сопровождение кредита  в размере 18000 рублей.

Истец Дускалиева Г.А. в судебное заседание не явилась, о дне и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Представитель истца <ФИО2>, действующий на основании доверенности исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ОАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Судом установлено, что 11.08.2009 года между Дускалиевой Г.А. и ОАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор № 6053656561 на сумму 52566 рублей 61 копейка, сроком погашения до 11.08.2012 года, с процентной ставкой по кредиту 23,00 %. (л.д. 47-48). Согласно п. 4.1 данного договора, в сумму ежемесячного платежа включается, часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссия за обслуживание и сопровождение кредита. В расчет суммы кредита включается платежи по возврату основного долга 52 566 руб. 61 коп. проценты по кредиту 25 626 руб. 82 коп., комиссия за обслуживание и сопровождение кредита 18000 рублей (л.д. 47). Как следует по выписки из лицевого счета № 40817810260597859858 с 11.08.2009 г. по 17.10.2012 г. Дускалиевой Г.А. в пользу банка произведена оплата комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере 17500 руб. (л.д. 51-60). Согласно справки ОАО «СКБ - Банк» от 12.10.2012 года Дускалиевой Г.А. по состоянию на 12.10.2012 года задолженность по кредитному договору № 6053656561 от 11.08.2009 г. на сумму 52 566 руб. 61 коп. сроком на три года полностью погашена (л.д. 61). Пункт 2.1 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденному Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Судный счет не является банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Более того, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата комиссии за обслуживание и сопровождение кредита по условиям исследованного судом договора возложена на потребителя услуги - заемщика. В этой связи, действия банка по взиманию комиссии за обслуживание и сопровождение кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный выше вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за обслуживание и сопровождение кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за обслуживание и сопровождение кредита, являются недействительными, поскольку противоречат требования гражданского законодательства. Согласно ст. 168 ГК сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В этой связи включение ОАО «СКБ-банк» в кредитный договор условия о взимании комиссии за обслуживание и сопровождение кредита, противоречат закону, создают невыгодные для потребителя условия по сравнению с гарантированными законом правами и ущемляют их. При таких обстоятельствах, содержащиеся в пункте 4.1 условия предоставления кредита в части обязанности заемщика уплачивать кредитору комиссии за сопровождение и обслуживание кредита, противоречат нормативным правовым актам и ничтожны в силу ст. 168 ГК РФ. Поскольку взимание банком с заемщика Дускалиевой Г.А.. платы комиссии за сопровождение и обслуживание кредита неправомерно, следует взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную Дускалиевой Г.А. комиссию за сопровождение и обслуживание кредита в размере 17500 рублей, отказав в удовлетворении требований о взыскании комиссии за сопровождение и обслуживание кредита в размере 500 рублей.В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

        При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком не были в добровольном порядке удовлетворены требования истца, суд считает  необходимым взыскать с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы присужденной судом, что составляет 8750 рублей 00 копеек (17500 руб. -50% = 8750 руб.).

Учитывая, что судебные расходы по оплате государственной пошлины, от которых при подаче иска истец в силу требований п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ, был освобождён, в соответствие с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в доход бюджета, пропорционально удовлетворённым требованиям в размере 700 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Дускалиевой <ФИО1> к Открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

         Взыскать с Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в пользу Дускалиевой <ФИО1> денежные средства, уплаченные  в  качестве  комиссии  за обслуживание и сопровождение кредита  в размере 17500 рублей, штраф в размере 8750 рублей, отказав в остальной части исковых требований.

          Взыскать с Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» в доход государства государственную пошлину в сумме 700 рублей.   

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявления об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Краснооктябрьского райсуда города Волгограда через мирового судью судебного участка № 101 Волгоградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене этого решения суда, а если такие заявления поданы, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<ОБЕЗЛИЧИНО>Мировой судья:                                                                             О.Ю. Федорова