Решение по делу № 2-186/2012 от 28.04.2012

Подлинник только в первом экземпляре

Дело №2-186/2012 Заочное решение Именем Российской Федерации 28 апреля 2012 г. г.Тольятти Мировой судья судебного участка №101 Самарской области Ю.Р. Гадельшина, при секретаре Гусельниковой К.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-186/2012 поиску Козловой Натальи Михайловны к ОАО Национальному Банку «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности (ничтожности) сделки в виде возврата денежных средств, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился к мировому судье судебного участка "НОМЕР" "АДРЕС" области, впоследствии с уточненными исковыми требованиями к ОАО Национальному Банку «ТРАСТ» о признании недействительными (ничтожными) п.2.8 и п.2.16 условий договора на предоставление кредита от "ДАТА"2,согласно которому заемщик обязан оплатить комиссию за обслуживание расчетного счета в размере 0,99%, применении последствий недействительности ничтожных условий соглашения, взыскании неосновательно удержанных с истца денежных средств в сумме 8406,38 руб. и 2490 руб., и пункта 5 расшифровки тарифного плана, пени за пользование чужими денежными средствами в размере 923,17 руб., судебных расходов за услуги представителя в размере 10000 руб., компенсации морального вреда в размере 2000 руб., а также расходы по оплате нотариальной доверенности в размере 760 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что между ним и ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» "ДАТА"2 заключен кредитный договор "НОМЕР" на предоставление кредита на сумму 441988,95 рублей на срок 60 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 18% годовых. Помимо платы за пользование заемными средствами в размере 18 % годовых, банк ежемесячно взимал с истца комиссию за расчетное обслуживание в размере 4375,69 руб., а также единовременную комиссию в размере 2490 руб. за зачисление кредитных средств на счет клиента. Предоставляя кредитные услуги банк обязывает заемщика оплатить комиссию за зачисление денежных средств на счет, вместо того, чтобы осуществить выдачу кредитных денежных сумм через кассу. Банк навязывает услугу по открытию счета и его обслуживанию банковского счета. Оказание услуг по открытию и обслуживанию банковского счета является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию. Включение банком в кредитный договор условий о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление денежных средств на счет ущемляет установленные законом права потребителей. На основании ст.1102, 1103 ГК РФ сумма оплаченных комиссий в размере 2490 руб. и 8460,38 руб. является для ОАО Национального Банка «Траст» неосновательным обогащением.

Представитель истца в судебном заседании на уточненных исковых требованиях настаивала, пояснила, что в иске ошибочно указан размер процентов за пользование кредитом, который фактически выдан по 18 % годовых, претензия в досудебном порядке банку не направлялась.

Истец в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте извещалась надлежащим образом, уважительных причин отсутствия не представила.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом посредством почтовых отправлений простой и электронной почтой,  а также посредством получения извещения сотрудником ОАО Национального банка «Траст» Смолькиной Ю.А., причины неявки мировому судье не сообщил, отзыв на иск и какие-либо возражения не представил.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ с согласия представителя истца дело рассмотрено в заочном порядке.

Мировой судья, выслушав представителя истца,исследовав материалы гражданского дела, считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что между Козловой Н.И. и ОАО Национальным банком «ТРАСТ» "ДАТА"2 заключено соглашение в письменной форме о предоставлении кредита в размере 441988,95 рублей на срок 60 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 18% годовых. Помимо платы за пользование заемными средствами в размере 18% годовых, банк ежемесячно взимал с истца комиссию за расчетное обслуживание кредитного счета в размере 4375,69 руб. согласно п.2.8 и п.2.16 заявления о предоставлении кредита от "ДАТА"2 (л.д.7) и выписки из счета (л.д.11). Сумма оплаченной комиссии за ведение кредитного счета составила 8406,38 руб., а также истцом единовременно оплачена комиссия в размере 2490 руб. за зачисление кредитных средств на счет клиента (л.д.9, 11).

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Положения кредитного договора, заключенного между Козловой Н.М. и ОАО Национальным банком «ТРАСТ», были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы). В данном случае получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по обслуживанию счета.

Как указано в постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от "ДАТА"3 "НОМЕР" «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности», гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т.е. для банков.

В данном случае заемщик при заключении кредитного договора присоединяется к договору, утвержденному типовым внутренним документом банка с заранее определенными условиями. Следовательно, как сторона в договоре ответчик был лишен возможности влиять на его содержание.

Правоотношения между банком и Козловой Н.М. регулируются нормами ГК РФ, а также положениями Закона «О защите прав потребителей», что следует из Постановления Пленума ВС РФ от "ДАТА"4 N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», Федерального закона «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» от "ДАТА"5 года» от "ДАТА"6, приказа Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от "ДАТА"7 N 160 «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей» (в редакции ФЗ РФ от "ДАТА"8 N 2-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РФ «О защите прав потребителей» и кодекса РСФСР об административных правонарушениях».

Статьей 9 ФЗ РФ от "ДАТА"9 "НОМЕР" «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

Таким образом, условие договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание кредитного счета в размере 0,99 % ежемесячно, а также единовременной комиссии в размере 2490 руб. за зачисление кредитных средств на счет клиента, противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей»

Положение ЦБ РФ от "ДАТА"10 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», предусматривает, что предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Предоставление (выдача) суммы кредита, ведение кредитного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны платной услугой, оказываемой клиенту - заемщику.

В связи с изложенным, мировой судья приходит к выводу о том, что требования истца о признании недействительным (ничтожным) п.2.8 соглашения на предоставление кредита от "ДАТА"2, в форме заявления, заключенного между Козловой Н.М. и ОАО Национальным банком «ТРАСТ», согласно которому заемщик обязан оплачивать комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% ежемесячно, а также пункта 2.16 соглашения и пункта 5 тарифного плана об удержании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 2490 руб., обоснованны, а убытки истца в размере 10896,39 руб.=(2490 руб.+8406,38 руб.) подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Требование о взыскании неустойки за пользование чужими денежными средствами в размере 923,17 руб.удовлетворению не подлежат, так как для его расчета необходимо установление периода, в течение которого отказано в добровольном удовлетворении требований потребителя, в то время как претензия банку в досудебном порядке не направлялась, что представителем истца в судебном заседании не оспаривалось.

Согласно ст.151 ГК РФ, ст.15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» требования истца о компенсации морального вреда мировой судья считает законными, так как судом установлена вина ответчика в нарушении прав потребителя, однако, сумму в 2000 рублей - завышенной, а поэтому снижает ее до 500 рублей, считая справедливым её взыскание в  таком размере.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ, с учетом разумности и справедливости, а именно, сложности категории дела, цены иска, продолжительности рассмотрения, мировой судья считает возможным снизить размер взыскиваемых с ответчика расходов на оплату услуг представителя до 1500 рублей.

Требования истца о взыскании с ответчика расходов, связанных с оформлением доверенности в размере 760 руб., законны и подтверждены подлинником доверенности (л.д.36) и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии со ст.15 ГК РФ.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты, которой при подаче искового заявления истец освобожден. В данном случае государственная пошлина согласно ст.333.19 НК РФ по имущественным требованиям составляет 435,86 рублей, по неимущественным требованиям - 200 руб., всего 635,86 руб.

Руководствуясь ст.15,ст.ст.167,168 ГК РФ, ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст.100,103, ст.ст.194-199 ГПК РФ, ст.ст.233-244 ГПК РФ, мировой судья

решил:

Исковые требования Козловой Натальи Михайловны к ОАО Национальному Банку «ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности (ничтожности) сделки в виде возврата денежных средств, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов - удовлетворить частично.

Признать условия соглашения п.2.8 и п.2.16 условий договора (заявления) на предоставление кредита от "ДАТА"2,согласно которому заемщик обязан оплатить ежемесячную комиссию за обслуживание расчетного счета в размере 0,99% и размере 2490 руб., и пункта 5 тарифного плана о взимании единовременной комиссии, недействительными в силу ничтожности.

Взыскать с ОАО Национального банка «ТРАСТ» в пользу Козловой Натальи Михайловны денежные средства в размере 10896,38 руб. руб. в счет оплаты комиссии за расчетное обслуживание и зачисление кредитных средств на счет клиента, расходы по оплате услуг представителя в размере 1500 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 760 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., а всего 13656,38 руб.

Взыскать с ОАО Национального банка «ТРАСТ» в доход государства государственную пошлину в размере 635,86 руб.

Ответчик вправе в течение 7 дней после получения решения суда обратиться с заявлением к мировому судье об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Автозаводский районный суд г.о. Тольятти через мирового судью. Мотивированное решение изготовлено 03 мая 2012 года.

Мировой судья                                                              Ю.Р. Гадельшина

<ОБЕЗЛИЧИНО>