Решение по делу № 2-3435/2018 от 22.05.2018

Дело № 2-3435//2018

РЕШЕНИЕ

Именем  Российской  Федерации

22 мая 2018 года                                                                                             город Балаково

Мировой судья судебного участка № 3 г. Балаково Саратовской области Михайлова М.В., исполняющая обязанности мирового судьи судебного участка № 4 города Балаково Саратовскойобласти,

при секретаре судебного заседания  Смирновой Ю.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Полынину С.В.  о взыскании задолженности по кредитному договору,

 установил:

Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» обратилось  с иском к Полынину С.В.  о взыскании задолженности по кредитному договору за период с  30.03.2006г. по 27.01.2018г. в размере 29 526 рублей 65 копеек, в том числе: сумма основного долга в сумме 7 764 рубля 79 копеек, комиссий 8 641 рубль 28 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 13 220 рублей 58 копеек.

Требования мотивированы тем, что 30 марта 2006 года между банком и ответчиком  заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор N <НОМЕР>. Кредит предоставлен на следующих  условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 30 000 рублей, срок пользования кредитом 141 месяц, процентная ставка по кредиту 23%. Банк исполнил свои обязательства.  В нарушение Условий и положений законодательства ответчик уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

       Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует телефонограмма. Истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Полынин С.В. в суд не явился, извещен надлежащим образом. Полынин С.В. представил письменное возражение, в котором указал, что исковые требования не признает, просил применять к требованиям банка срок исковой давности, указывая, что задолженность возникла с 29.09.2010г. и с указанной даты платежи ответчиком не вносились. Кроме того, указывает, что взимание комиссии банком, противоречит ст. 16 Закона РФ«О защите прав потребителей»  и является навязанной банковской услугой, поэтому требования  о взыскании комиссии, по мнению истца не  подлежат удовлетворению. Процентная ставка за пользование кредитом в три раза превышает ставки рефинансирования, установленная банком России, поэтому  считает, что имеет место злоупотреблением правом, указывая, что истец мог сразу же после возникновения задолженности обратиться за принудительным ее взысканием, а не  ждать много лет, для того, чтобы суммы процентов значительно увеличились. Кроме того ответчик ссылается на то, что истцом не соблюдено досудебное урегулирование спора, в связи с чем иск должен быть оставлен без рассмотрения. 

        Суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие надлежаще извещенных сторон, в соответствии со статьей 167 ГПК РФ.    

        Мировой судья,  исследовав материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

       Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

          По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 того же Кодекса).

         Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года. Как следует изматериалов дела и установлено судом,  что 30 марта 2006 года между ОАО Национальный банк "ТРАСТ" (ПАО) и Полыниным Хлопников В.Д.1 заключен  кредитный договор по условиям которого Полынину С.В.  выдана кредитная  карта  VISA Elektron, что следует из  анкеты-заявления (л.д.15). Из искового заявления следует и не отрицается ответчиком  кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 30 000 рублей, срок пользования кредитом 141 месяц, процентная ставка по кредиту 23%. (истец по запросу суда не представил доказательства заключения договора на соответствующих условиях, а также Тарифах Банка, действующих на момент заключения договора).      

          Суд рассмотрел дело  по имеющимся в деле доказательствам.               Кредитному договору присвоен номер <НОМЕР>, что следует и счета-выписки (л.д.9-11)

28 апреля 2006 года Полынин С.В. воспользовался предоставленными банком кредитными денежными средствами. В период с 26 мая 2006 года по 31 августа 2010 года заемщик Полынин С.В. зачислял на счет денежные средства в погашение задолженности, процентов за пользование кредитом, комиссии по кредиту, что подтверждается счетом-выпиской по состоянию на 25 января2018года. Последняя операция по счету совершена по внесению денежных средств ответчиком 31.08.2010 года (л.д. 9-10).

Как следует из искового заявления и расчета задолженности, истец просил взыскать с Полынина С.В. основной долг в сумме 7 764, 79 руб. Согласно расчету задолженности по кредитной карте, основной долг в сумме 7 764, 79 рублей образовалась по состоянию на 30.09.2010г. (л.д.13-14). За невнесение планового минимального платежа, истцу начислен штраф за пропуск минимального платежа за период 30.09.2010 г. по 29.10.2010г. Указанное обстоятельство свидетельствует, что договором предусмотрен срок внесения периодических платежей. Согласно п. 4.6 Условий, Клиент в течение платежного периода вноситна счет денежные средства в размере не менее суммы минимального взноса в соответствии с Тарифами банка  и с учетом сроков зачисления средств, указанных в пп.3.3-3.5 Условий.

Платежный период равен одному месяцу, что следует из расчета задолженности по кредитной карте.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитных карт Национального банка "ТРАСТ", являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, обязательства по оплате задолженности (при ее наличии) возникают у клиента с даты заключения договора в размере и порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями (п. 2.2.). Проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования (п. 4.3). Начисленные за расчетный период проценты по кредиту отражаются в Выписке, выставляемой Клиенту к оплате в Платежном периоде, следующем за расчетным периодом (п.4.4 Условий).

Счет-выписка (далее Выписка)- документ, предоставляемый Банком Клиенту по окончанию расчетного периода. Выписка предоставляется Клиенту с целью проверки и подтверждения (либо отклонения) операций, совершенных по Счету, а также с целью доведения до Клиента информации о сумме его Задолженности перед Банком при ее наличии. Выписка содержит: операции по счету, совершенные Клиентом и отраженные Банком по счету в соответствии с настоящим договором в течение Расчетного периода; размер задолженности Клиента на последнюю дату Расчетного периода; Размер Минимального взноса по итогам Расчетноо периода; Данные о платежном периоде, Прочую информацию, которую Банк считает необходимой довести до сведения Клиента (п.1.28 Условий)

Платежный период - временной период, следующий за Расчетным периодом. В течение которого клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее Минимального взноса.  Продолжительность платежного периода определяется Тарифами. (п.п. 1.19, 1.24 Условий).

Этими же Условиями (п. 7.2.13 Условий) предусмотрено, что при неуплате минимальных взносов  Клиентом в течение трех и более  платежных периодов подряд, а также в случае неисполнения Клиентом своих обязательств по Договору, банк имеет право аннулировать кредитный лимит и объявить всю сумму задолженности срочной к платежу.

Согласно счету-выписке заемщик Полынин С.В. в период с 26 мая 2006 года по 31.08.2010г. вносил на счет денежные средства. Указанные денежные средства списывались банком в счет погашения процентов, основного долга, а также комиссии.

С 01 сентября 2010 года Полынин С.В. счет не пополнял.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права, в данном случае банк узнал о нарушении своего права 30.10.2010г., то есть по окончанию платежного периода, в течение которого заемщик не внес обусловленный минимальный платеж, за что ему начислен штраф в размере 300 рублей за пропуск минимальных платежей за период с 30.09.2010г. по 29.10.2010г.

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, комиссии, уплачивались заемщиком Полыниным С.В. согласно условиям договора вместе с возвратом основной суммы кредита в составе ежемесячного минимального платежа, срок исковой давности по требованию об уплате таких процентов, комиссии, считается истекшим с истечением срока исковой давности по требованию о возврате основного долга.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

 В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что основной долг в размере 7 764 рубля 79 копеек, образовавшийся по состоянию на 30.09.2010 г. не изменялся, последняя оплата была произведена 31.08.2010г.., что подтверждается расчетом задолженности по карте, суд приходит к выводу о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, посколькукредитор обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа только  02.11.2018г (следует из почтового штемпеля на конверте), и при этом, установленный законом трехлетний срок  исковой давности истек.

 В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (статья 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (статья 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

 Доводы Банка относительно того, что срок исковой давности не истек, отклоняется по обстоятельствам, изложенным выше, поскольку согласно абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Банк узнал о нарушении своих прав 30.09.2010г.

 Суд, исходя из фактических обстоятельств дела, на основании имеющихся в материалах дела письменных документов, приходит к выводу о наличии оснований для выводов о пропуске банком срока исковой давности по требованиям к Полынину С.В.

 Поскольку в силу положений ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, заявленные в данном деле исковые требования ПАО НБ "Траст» подлежат оставлению без удовлетворения.

Суд, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

         в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Полынину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

          Разъяснить сторонам о праве подачи мировому судье  заявления о составлении мотивированного решения в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании, а также в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании.

           Решение может быть обжаловано в Балаковский районный суд Саратовской области в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через мирового судьи судебного участка № 4 г. Балаково Саратовской области.

            Полный текст изготовлен 28.05.2018г.

Мировой судья М.В. Михайлова