Решение по делу № 2-779/2011 от 26.04.2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<ДАТА1>                                                                                                          г. <АДРЕС>

            Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района <АДРЕС> области  <ФИО1>, рассмотрев в открытом судебном заседании при секретаре <ФИО2> гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к <ФИО3> о взыскании суммы 8 505,82 руб.

УСТАНОВИЛ:

            ООО «Русфинанс Банк» обратился с исковым заявлением к <ФИО3> о взыскании суммы 8 505,82 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен о времени, месте и дате рассмотрения  дела надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного судопроизводства согласен (л.д. 6).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании изложенного, мировой судья пришел к выводу о возможности рассмотрения данного гражданского дела в отсутствие не явившегося представителя истца.

  Из искового заявления, оглашенного в ходе судебного разбирательства (л.д.2-4)  установлено, что <ДАТА2> <ФИО3> обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 12 465 руб. В соответствии с установленными в заявлении условиями, заявление было рассмотрено как оферта, истец акцептовал  данную оферту путем перевода  суммы кредита  на банковский  счет продавца, т.е. договор был заключен и ему был присвоен <НОМЕР>. Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило  свои обязательства по договору.

Согласно п.3 Общих условий  предоставления кредитов, являющихся  неотъемлемой частью  заключенного договора о предоставлении потребительского кредита, ответчик обязан  ежемесячно  осуществлять платежи, которые должны быть  получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца.

Согласно п.п. 3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов, сумма кредита и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита. Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. Все ежемесячные платежи указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк». Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.

Ответчик  в нарушение условия договора, п.п. 3.2 договора о предоставлении потребительского кредита  <НОМЕР> и ст.ст. 307,810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждено расчетом задолженности по договору. Сумма задолженности составляет 8 505,82 рублей,  в том числе:

Долг по уплате комиссии: 498,60 руб.

Просроченный кредит: 7 640,03 руб.;

Просроченные проценты: 367,19 руб.

В ходе судебного разбирательства ответчик <ФИО3> суду показала, что она действительно оформляла кредит, приобретала  мебель, но в связи с состоянием здоровья, она  лишилась работы, поэтому не имеет возможности выплачивать кредит.

Юридический статус истца подтвержден выпиской из Устава (л.д.19-21), свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 23), свидетельством о постановке на учет  юридического лица в налоговом органе (л.д.22).

Из совокупности представленных и исследованных в судебном заседании письменных материалов дела установлено, что <ДАТА2> <ФИО3>  обратилась с заявлением (л.д.7) о предоставлении потребительского кредита в сумме 12 465 руб. Целевое назначение кредита- приобретение товара. Ставка процентов 26 % годовых. Общая стоимость 13850 руб., первоначальный взнос - 1385 руб., информация о  торговой точке- <ФИО4>

Из заявления так же установлено, что <ФИО3>   согласна с Порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов, и обязуется его  соблюдать. 

В соответствии с Порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов (л.д.8) ООО «Русфинанс Банк» на основании заявления Заемщика перечисляет запрошенную сумму кредита на банковский счет заемщика. Задолженность по договору кредита подлежит погашению  путем уплаты  ежемесячных платежей, размеры и сроки  уплаты которых указываются  в Графике платежей.  Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование кредитом, подлежащие погашению заемщиком в текущем месяце.

Очередность зачисления платежей определена п. 3.2.4 вышеуказанного порядка, которым установлено, что денежные средства направляются на погашение в следующей очередности:

издержки банка, связанные с погашением обязательств Клиента по Кредитному договору, суммы штрафных санкций, просроченные комиссии, просроченные проценты по Кредиту, просроченный основной долг, текущие комиссии, срочные проценты, срочный основной долг.

Ответственность за нарушение срока  исполнения обязательств, предусмотрена п.3.4.1. В соответствии с указанным пунктом  Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов случае просрочки исполнения Клиентом обязательств свыше 5 календарных дней, Клиент  выплачивает  неустойку в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, по которому допущена просрочка.

Из графика платежей (л.д.16) следует, что ежемесячно по договору <НОМЕР> производить платежи в сумме  1 291,72 руб. Срок кредита - 12 мес. Первый платеж должен быть произведен <ДАТА3>, последний - <ДАТА4>

Сумма ежемесячного платежа включает в себя  сумму начисленных процентов, сумму основного долга, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Из акта  состояния  расчетов на <ДАТА5> по договору <НОМЕР> от <ДАТА6> (л.д.12), платежного поручения <НОМЕР> от <ДАТА5> ( л.д.13)  установлено, что по договору <НОМЕР>, заключенного с <ФИО3> за товар, приобретенный в кредит перечислено 12 465,00 рублей.

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу, что между <ФИО3>  и ООО «Русфинанс Банком» был заключен договор о предоставлении потребительского кредита <НОМЕР>, что подтверждено письменными материалами дела.

Истец исполнил обязательства о предоставлении потребительского кредита, ответчик <ФИО3> получила денежные средства путем перечисления за товар, приобретенный в кредит - диван престижный перечислено 12 465,00 рублей,  следовательно, у ответчика возникла обязанность по исполнению обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита.

            Обязанность заемщика возвратить полученную сумму кредита, установлена ст. 810 ГК РФ, кроме того, п.3 ст.810 ГК РФ, установлено, что сумма считается возращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления не его банковский счет.

   Обязанность  заемщика уплатить проценты по договору, установлена ст. 809, 819 ГК РФ, которыми предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

 При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 819 ГК РФ нормы установленные для договора займа применяются  к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Размер процентов определен условиями договора потребительского кредитования.

Право истца требовать уплаты штрафа,  в случае просрочки  исполнения Заемщиком обязательств установлено условиями договора.

В соответствии с расчетом, представленным истцом на л.д. 26-28 по состоянию на <ДАТА7> сумма задолженности <ФИО3> составила 8 505,82 руб., в том числе  долг по уплате комиссии - 498,60 руб., просроченный кредит: 7 640,03 руб., просроченные проценты: 367,19 руб.

Рассматривая вопрос о правомерности взыскания с ответчика процентов за ведение ссудного счета, суд руководствовался п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения Банка России от <ДАТА8> N 302-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.

Между тем ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с изложенным действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

П.1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

            На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу, что требования ООО «Русфинанс Банка» к  <ФИО3> о взыскании суммы 8 505,82 руб. подлежат удовлетворению частично в сумме 7309,18 руб., поскольку требования о взыскании суммы задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета противоречат действующему законодательству, следовательно, не могут быть признаны судом обоснованными.

Кроме того, сумма зачисленная истцом в счет  погашения просроченной комиссии - 698,04 руб., подлежит зачислению в счет погашения задолженности.

Т.о. сумма долга составляет : просроченный кредит  7640,03 руб.

                                                   просроченный проценты - 367,19 руб.

7640,03+367,19=8007,12 руб.- 698,04=7309,18 руб.      

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу издержки.

   В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ мировой судья

РЕШИЛ:

            Взыскать  с <ФИО3> в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита  7309,18 руб.

            Взыскать с <ФИО3> в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате госпошлины 400 руб.

В остальной части иска отказать.

Направить копию решения представителю истца, не участвовавшему в судебном заседании.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке  в <АДРЕС> городской суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.

            Мотивированное решение изготовлено <ДАТА9> с применением средств оргтехники в совещательной комнате.

Мировой судья                                                                                                             <ФИО1>