Решение по делу № 2-109/2012 от 04.05.2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации04 мая 2012 года г. Самара Мировой судья судебного участка № 132 Самарской области Береснева С.А. при секретаре Караханян А.Р. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-109/12 по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Кузьминой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд к Кузьминой А.А. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее. 30.07.2011 года Кузьмина А.А. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 5.990 руб. на покупку товара, обязавшись ежемесячно (согласно графику платежей) равными по сумме платежами возвратить Банку кредитные средства. Акцептом оферты ответчика стали действия Банка по открытию в этот же день (30.07.2011 года) заемщику банковского счета <НОМЕР1> и зачисления на него денежных средств в размере 5.990 руб. Ссылаясь на то, что с 30.08.2011 года Кузьмина А.А. не исполняет свои обязательства по плановому (текущему) погашению задолженности, истец просил суд взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору всего в размере 10.326,28 руб., из них: сумму основного долга в размере 4.306,42 руб., проценты за пользование кредитом в размере 400,06 руб., комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 119,80 руб., плату за пропуск срока платежа (штраф) в размере 5.500 руб., а также взыскать с ответчика уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 413,05 руб. В судебном заседании представитель истца по доверенности Михайленко С.С., сославшись на то, что 16.04.2012 года Кузьмина А.А. частично погасила сумму задолженности, уплатив Банку 1.800 руб., уточнил исковые требования: просил взыскать с ответчика в пользу Банка сумму основного долга в размере 4.306,42 руб., проценты за пользование кредитом в размере 400,06 руб., комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 119,80 руб., штраф в размере 3.700 руб., а всего взыскать 8.526,28 руб., а также уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 413,05 руб. Ответчик Кузьмина А.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30.07.2011 года на основании соответствующего заявления-оферты Кузьминой А.А. между ней и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор <НОМЕР2> в рамках которого на имя заемщика Банком открыт текущий счет <НОМЕР1> и предоставлен кредит в размере 5.990 руб. (путем зачисления суммы кредита на счет в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на покупку товаров в торговых точках) для покупки телефона САМСУНГ на срок 4 месяца под 22% годовых с суммой первоначального взноса 1.000 руб. и суммой ежемесячных платежей 1.688,90 руб. (сумма последнего платежа 1.688,90 руб.). Также условиями заключенного сторонами кредитного договора установлено, заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию за расчетное обслуживание в размере 59,90 руб., а в случае пропуска срока очередного ежемесячного платежа (30 число) также уплачивает штраф в размере: впервые - 500 руб., 2-ой раз подряд - 1.000 руб., 3-ий раз подряд - 2.000 руб. (л.д. 8-10, 11, 7). С момента предоставления кредита Кузьмина А.А. свои обязательства по выплате кредита и процентов надлежащим образом не исполняла, что она не отрицала в предварительном судебном заседании 25.04.2012 года, так же как и размер, а также правильность расчета имеющейся на момент обращения Банка с настоящим иском задолженности - 10.326,28 руб. Исходя из уточненного истцом в судебном заседании расчета, размер задолженности Кузьминой А.А. на день рассмотрения дела составил 8.526,28 руб. (с учетом уплаченной 16.04.2012 года суммы в размере 1.600 руб), из них сумма основного долга - 4.306,42 руб., проценты за пользование кредитом - 400,06 руб., комиссия за расчетно-кассовое обслуживание - 119,80 руб., штраф - 3.700 руб. Доказательства добровольного погашения ответчиком в полном объеме суммы долга по кредитному договору <НОМЕР2> от 30.07.2011 года суду не представлены. При таких обстоятельствах, в силу приведенных выше норм права, суд приходит к выводу о том, что требования истца в части взыскания с Кузьминой А.А. суммы основного долга в размере 4.306,42 руб. и процентов за пользование кредитом в размере 400,06 руб. обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Учитывая, что действующее законодательство не содержит нормы, прямо запрещающей банкам взимать с заемщиков комиссию за расчетное обслуживание (уплата которой установлена условиями заключенного сторонами договора), суд также полагает обоснованными требования банка о взыскании с Кузьминой А.А. данной суммы в размере 119,80 руб. Разрешая требования в части взыскания штрафа за пропуск срока платежа, суд исходит из следующего. Начисленный Банком ответчику штраф за несвоевременное внесение минимального платежа по своей правовой природе является ответственностью за нарушение заемщиком сроков платежей по кредиту (минимального платежа, включающего в себя плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности), то есть неустойкой. Данное обстоятельство представителем истца не оспаривалось. В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств и не может являться средством обогащения. Из представленной истцом выписки по счету Кузьминой А.А. следует, что внесение минимального платежа по кредиту ею не производилось ни разу. При этом Банк, обратившись в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору лишь 05.04.2012 года (по истечении 4-х месячного срока кредита), ежемесячно (четырежды) начислял ответчику комиссию за несвоевременное внесение данного платежа, что дает основание для взыскания с заемщика значительной денежной суммы, образовавшейся лишь за счет указанной комиссии. Данное обстоятельство, по мнению суда, свидетельствует о злоупотреблении Банком правом. Более того, граждане, как экономически слабая сторона в этих правоотношениях, нуждаются в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении и для другой стороны, т.е. для банков, на что неоднократно указывал Европейский суд по правам человека. Банк и иные кредитные организации (кредитор) в отношениях с гражданами являются более сильной стороной и, имеют организационные возможности по своевременному выявлению неисполнения заемщиком его обязанности по возврату кредита и уплате процентов, а также по предъявлению соответствующего требования к должнику в течение разумного срока с момента нарушения исполнения принятых им обязательств. На основании изложенного выше, суд, определяя размер подлежащего уплате кредитору заемщиком штрафа, полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до 1.000 руб. Кроме того, в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что в силу ч. 1 ст. 333.19 НК РФ составит 400 рублей. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 167, 194-198, ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Иск открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» к Кузьминой А.А. удовлетворить частично. Взыскать с Кузьминой А.А. в пользу открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» сумму основного долга по кредиту в размере 4.306 руб. 42 коп., проценты за пользование кредитом в размере 400 руб. 06 коп., комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 119 руб. 80 коп., штраф в размере 1.000 руб., уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 400 руб., а всего взыскать 6.226 (шесть тысяч двести двадцать шесть) рублей 28 копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение может быть обжаловано в Волжский районный суд Самарской области через мирового судью судебного участка № 132 Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено 05.05.2012 года Мировой судья С.А.Береснева