Решение по делу № 2-718/2012 от 06.08.2012

Дело № 2-112-718/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ город Волгоград 06 августа 2012 года Мировой судья судебного участка № 112 Волгоградской области Николаенко Г.П., при секретаре: Ковалевой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании 06 августа 2012 года в г. Волгограде гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» (далее ЗАО «ФОРУС-Банк») к Коваленко <ФИО1>, Булановой <ФИО2>, Астафуровой <ФИО3> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженностипо кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

<ДАТА2> между ЗАО «ФОРУС-Банк» и Коваленко Л.А. былозаключено соглашение о кредитовании <НОМЕР>. Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме.

Истец  в день заключения договора   выдал ответчику наличными через кассу деньги в размере 45 000 рублей под 25% годовых сроком до <ДАТА3> Погашение кредита подлежало равными частями ежемесячно согласно графика платежей. Поручителями по указанному договору являются ответчики Буланова О.К., Астафурова Л.Н. Ответчик Коваленко Л.А. не надлежаще исполняет свои обязанности по возврату денежных средств и уплаты процентов, в связи с чем  по состоянию  на <ДАТА4> за Коваленко Л.А. значится задолженность по указанному кредитному договору на общую сумму 26 849 руб. 75 коп. которая состоит из основного долга в размере 4 076 руб. 92 коп., задолженность по начисленным, но неуплаченным процентам 12 762 руб. 47 коп., задолженность по банковской комиссии 10 010 руб. 36 коп. Поскольку Коваленко Л.А. длительное время не погашает долг, истец просит взыскать со всех ответчиковсолидарно задолженность в указанном размере, а также взыскать расходы по уплате госпошлины - 5 005 руб. 49 коп. Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствии, на исковых требованиях настаивает, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Ответчики в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, возражения по существу иска не представили. Исследовав материалы дела, мировой судья считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. При этом мировой судья исходит из следующего. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В судебном заседанииустановлено, что <ДАТА2> между ЗАО «ФОРУС Банк» и   Коваленко Л.А.  было заключено соглашение о кредитовании <НОМЕР>. Данное соглашение было заключено в офертно-акцептной форме. Согласно заявлению-оферте банк предоставил Коваленко Л.А. путем выдачи наличных денежных средств через кассу сумму кредита 45 000 рублей под 25 % годовых (л.д.6,26). Поручителями Коваленко Л.А. по данному кредитному договору выступили ответчики Буланова О.К., Астафурова Л.Н., которые в тот же день, то есть 25 февраля 2009 года заключили с истцом договоры поручительства, по которым приняли на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью (л.д. 11-16). По условиям кредитного предложения, с которым согласился заемщик, Коваленко Л.А. обязалась погашать кредит ежемесячно, не позднее дат указанных в графике платежей которые включают в себя сумму основного долга, проценты, комиссию за обслуживание кредита (л.д. 6-10). Мировым судьей установлено, что свои обязательства по кредитному договору Коваленко Л.А. надлежащим образом не исполняет (л.д. 27-30). Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 24 июля 2012 года задолженность Коваленко Л.А. по кредитному договору составила 26 849 руб. 75 коп., а именно: просроченный основной долг - 4 076 руб. 92 коп., проценты - 12 762 руб. 47 коп. за период с. 28.02.2009г. по 03.10.2011г., кроме того банковская комиссия 10 010 руб. 36 коп. (л.д.31-34) . Мировой судья принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, в части основного долга и процентов по кредиту, поскольку он подтвержден историей операций по кредиту (л.д.27-30). Кроме того, ответчиком данный расчет оспорен не был. При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик Коваленко Л.А., заключив кредитный договор с истцом, не исполнила его должным образом, не вернула в срок взятые денежные средства и проценты в суммах, указанные в расчете; что поручителем за Коваленко Л.А. по кредитному договору являются ответчики Буланова О.К., Астафурова Л.Н., которые несут солидарную ответственность за неисполнение Коваленко Л.А. своих обязательств по кредитному договору, а поэтому мировой судья считает необходимым взыскать сумму задолженности по основному долгу и проценты по кредитному договору в размере 16 839 руб. 39 коп. с ответчиков солидарно. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчиком были существенно нарушены условия кредитного договора, то требования истца о расторжении договора от 25 февраля 21009 года, заключенного между ЗАО «ФОРУС-Банк» и Коваленко Л.А, подлежат удовлетворению. Истцом заявлены также требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета. Из представленного расчета следует, что размер подлежащий взысканию с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета составляет 10 010 руб. 36 коп. (л.д. 31-34). Мировой судья не находит оснований для удовлетворения исковых требований ЗАО «ФОРУС-Банк» в данной части по следующим основаниям. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. N 302-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от 29.08.2003 N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Однако плата за обслуживание счета по условиям заключенного с Коваленко Л.А. кредитного договора от 25 февраля 2009 г. возложена на ответчика. Поскольку расходы за ведение счета должны осуществляться банковскими организациями от своего имени и за свой счет, исковые требования ЗАО «ФОРУС -Банк» к Коваленко Л.А., Булановой О.К., Астафуровой Л.Н. о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 10 010 руб. 36 коп. удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Мировым судьей установлено, что истцом  при подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 5 005 руб. 49 коп. (л.д.4).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины с учетом требований ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению со стороны ответчиков в размере 3 139 руб. 30 коп. по 1 46 руб. 43 коп. с каждого.

     На основании вышеизложенного и,   руководствуясь ст.ст. 194-198, 235   ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <НОМЕР> <НОМЕР>, заключенный <ДАТА2> между Закрытым акционерным обществом «Фора-Оппортюнити Русский Банк» и Коваленко <ФИО1>. Взыскать с Коваленко <ФИО1>, Булановой <ФИО2>, Астафуровой <ФИО3> в пользу Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» задолженность по кредитномудоговору <НОМЕР> от <ДАТА2>: сумма основного долга по кредиту в размере  4 076руб. 92 коп., начисленные проценты за период за период с <ДАТА14> по <ДАТА15> в размере  12 762 руб. 47 коп., а всего взыскать  16 839 (шестнадцать тысяч восемьсот тридцать девять) руб. 39 коп.

Взыскать с Коваленко <ФИО4>, Астафуровой <ФИО3> в пользу Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» в счет возмещения понесенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска по 1 046 (одна тысяча  сорок шесть) рублей 43 коп. с каждого.

В удовлетворении исковых требований Закрытого акционерного общества «Фора-Оппортюнити Русский Банк» о взыскании комиссии за обслуживание счета по кредитному договору в размере 10 010 руб. 36 коп., требований о возмещении понесенных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 866 руб. 19коп. - отказать. Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком мировому судье в течение 7-ми дней со дня получения им его копии. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в течение месяца по истечения срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мировой судья Г.П.Николаенко