Решение по делу № 2-582/2017 (2-6681/2016;) ~ М-4442/2016 от 22.06.2016

№ 2-582/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 апреля 2017 года                                        г.Красноярск

Центральный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего – Сенькиной Е.М.

при секретаре - Зариповой Л.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Райффайзенбанк» к Черных Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Черных Н.А. о возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Райффайзенбанк» и ответчиком для приобретения последним квартиры заключен кредитный договор на сумму 90000 долларов США на срок 300 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 10,50% годовых до 15 числа 12 календарного месяца пользования кредитом и в размере ставки ЛИБОР, увеличенной на 6 процентных пунктов, после 5 числа 12 календарного месяца пользования кредитом. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры <адрес> в г.Красноярске. В нарушение принятых обязательств заемщиком в обусловленный договором срок не внесены очередные платежи по возврату основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на 23.03.2016г. задолженность по кредитному договору составляет 109981,72 долларов США, из которых: задолженность по уплате просроченного основного долга – 77645,20долларов США, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом 3127,12долларов США, штрафные пени за просроченные выплаты по основному долгу - 26571,97долларов США, штрафные пени за просроченные выплаты процентов по кредиту - 2637,43долларов США. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность по курсу ЦБ РФ, убытки в сумме 3500руб. и обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры <адрес> в г.Красноярске общей площадью 37,33 кв.м, установив начальную продажную стоимость в размере 1564800руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Райффайзенбанк» Вацет А.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ) поддержал заявленные требования по изложенным выше основаниям, пояснив, что с сентября 2015 года платежей от ответчика длительное время не поступало, последний платеж был внесен в марте 2016 года.

Ответчик Черных Н.А. в судебном заседании факт наличия кредитных обязательств не оспаривала, против удовлетворения требований в заявленном размере возражала, пояснив, что внесение платежей по кредитному договору производилось соразмерно финансовым возможностям, неоднократные обращения к банку с заявлением об урегулировании задолженности, в том числе изменении условий договора, оставлены без внимания. Фактически в период действия договора имели место обстоятельства форс-мажора. Текущая стоимость квартиры значительно отличается от указанной банком.

Выслушав доводы сторон, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статьей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. между истцом АО «Райффайзенбанк» (ранее ЗАО «Райффайзенбанк») и ответчиком Черных Н.А. заключен    кредитный договор № на сумму 90000 долларов США на срок 300 месяцев (п. 1.1) для приобретения однокомнатной квартиры общей площадью 37,3 кв.м по адресу г.Красноярск, <адрес> в собственность Б. По условиям договора размер процентов за пользование кредитом составляет до 15 числа 12 календарного месяца с даты предоставления кредита 10,50% годовых и с 15 числа 12 календарного месяца с даты предоставления кредита устанавливается в размере, равном процентной ставке ЛИБОР, увеличенной на 6% годовых (п. 1.6), возврат кредита производится путем уплаты ежемесячных платежей в размере 850,36 долларов США (п. 1.15) 15 числа каждого месяца (п. 1.14, 1.16).

Согласно п.1.7.1 исполнение обязательств заемщиков по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества в виде однокомнатной квартиры общей площадью 37,3 кв.м по адресу г. Красноярск, <адрес>, личным страхованием заемщика, страхованием заложенного имущества.

Из имеющейся в материалах дела выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была перечислена на счет ответчика Черных Н.А. Предусмотренные договором платежи за май 2008 года – август 2015 года были внесены ответчиком в установленном размере, платеж за сентябрь 2015 года внесен не в полной сумме, после чего платежей от заемщика не поступало.

12.01.2016г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате заемных средств в общей сумме 81381,89 долларов США, включая сумму основного долга, процентов и пени, в срок до 12.02.2016г.

01.02.2016г., 29.02.2016г. 30.03.2016г. ответчиком внесено три платежа в общей сумме 12,61+12,80+13,94=39,35 долларов США, распределенных в счет погашения неустойки по просроченным процентам, иных платежей от заемщика не поступало, что последним не оспаривается.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что со стороны заемщика имело место нарушение сроков возврата очередной части займа, в связи с чем, банк вправе потребовать как досрочного возврата основного долга по кредиту в сумме 77645,20 долларов США, а также уплаты обусловленных кредитным договором и исчисленных по состоянию на 23.03.2016г. процентов за пользование кредитом в размере 3127,12 долларов США, расчет которых проверен судом и не оспорен ответчиком в установленном порядке.

В соответствии ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 7.2, 7.3 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,90% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 23.03.2016г. АО «Райффайзенбанк» начислена неустойка за просрочку выплаты процентов по кредиту в сумме 2637,43 долларов США и за просрочку выплаты основного долга по кредиту в сумме 26571,97 долларов США, размер которой соответствует как сумме неисполненного обязательства, так и периоду просрочки исполнения обязательства, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу п. 1 ст. 317 Гражданского кодекса Российской Федерации денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140).

В соответствии с п. 2 ст. 317 Гражданского кодекса Российской Федерации в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Принимая во внимание вышеуказанное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма, эквивалентная 77645,20+3127,12+2637,43+26571,97=109981,72 доллара США по официальному курсу Центрального банка РФ на день фактического платежа.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из того, что со стороны заемщиков имеет место ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов, что явилось основанием к досрочному истребованию кредита истцом, суд полагает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    Согласно отчету об оценке ООО от ДД.ММ.ГГГГ., представленному истцом и не опровергнутому ответчиком, рыночная стоимость однокомнатной квартиры общей площадью 37,3 кв.м по адресу г.Красноярск, <адрес>, составляет 1956000руб. Соответственно, начальную продажную цену заложенного имущества следует установить в размере восьмидесяти процентов рыночной стоимости этого имущества, что составляет 1956000х80%=1564800руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст.94,98 ГПК РФ с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца расходы по проведению оценки заложенного имущества в сумме 3500руб., а также уплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 44417,97руб., в том числе 38417,97руб. в отношении требований о взыскании задолженности и 6000руб. в отношении требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ,

                    Р Е Ш И Л :

Взыскать с Черных Н.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму, эквивалентную 109 981,72 доллара США по курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату фактического платежа.

Взыскать с Черных Н.А. в пользу АО «Райффайзенбанк» иные судебные расходы в сумме 3500руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 44417,97руб., всего взыскать 47917,97руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде принадлежащей Черных Н.А. квартиры, расположенной по адресу: Россия, Красноярский край, г.Красноярск, <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь 37,3кв. м, установив начальную продажную стоимость в сумме 1 564 800руб.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Центральный районный суд г.Красноярска в течение месяца.

    Председательствующий                            Е.М.Сенькина

    Копия верна. Судья