Решение по делу № 2-9190/2012 от 26.06.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2012 года г. Волгоград Мировой судья судебного участка № 122 Центрального района г. Волгограда Яковлев Д.М. при секретаре Филипповой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску  <ФИО1> к ЗАО «ВТБ 24» о признании условий договора недействительными, применении последствий недействительности части сделки, взыскании суммы уплаченной по договору комиссии, договора страхования жизни,  

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование иска указал, что <ДАТА2> между ним и «ВТБ 24» (ЗАО) был заключен кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере 553 732 рублей 50 копеек на срок по <ДАТА3> В соответствии с Договором ответчиком от истца получена комиссия за выдачу кредита в размере 6 000,00рублей. Также ответчиком была оплачена сумма по договору страхования жизни истца из суммы одобренного кредита в размере 38 632 рублей 50 копеек. Истец полагает данные действия ответчика незаконными, в связи с чем просит признать недействительными условия указанного выше кредитного договора, предусматривающие установление и взимание комиссии за выдачу кредита, обязанность заключить договор страхования жизни, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанную ответчиком комиссию в размере 6 000 рублей, расходы по оплате договора страхования жизни в размере 38 632 рублей 50 копеек, расходы на оформление доверенности на представителя в размере 575 рублей и расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Представитель истца по доверенности <ФИО2> исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, возражения на иск не представил, о причинах неявки суд не уведомил.

С учетом мнения представителя истца мировой судья полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства на основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.

Суд, выслушав представителя истца, полагает иск подлежащим  удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА2> между ним и «ВТБ 24» (ЗАО) был заключен кредитный договор <НОМЕР>, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере 553 732 рублей 50 копеек на срок по <ДАТА3> В соответствии с условием договора, отраженным в согласии на выдачу кредита, ответчиком от истца получена комиссия за выдачу кредита в размере 6 000 рублей. Также ответчиком была оплачена сумма по договору страхования жизни истца из суммы одобренного кредита в размере 38 632 рублей 50 копеек. 

Порядок предоставления кредита банковскими организациями  регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее - Положение). Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой. Таким образом, законом, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установлена также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Однако кредитор, помимо указанных действий, обязал заемщика совершить еще два действия, а именно: уплатить комиссию за организацию и администрирование кредитного процесса не позднее даты получения кредита (п.2.5 кредитного договора), а также без какого-либо дополнительного распоряжения истец дает поручение ответчику перечислить денежные средства подлежащие оплате по договору страхования жизни истца на расчетный счет ЗАО «Страховая компания Алико» (п. 2.6.2 кредитного договора), что означает отказ в предоставлении кредита в случае неуплаты данной комиссии и страхового взноса. Как следует из преамбулы к Закону РФ № 2300-1 от 07 декабря 1992 года «О защите прав потребителей, данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. Потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнитель - организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору. Поскольку рассматриваемый кредитный договор между сторонами по делу является возмездным, кредит получен истцом для удовлетворения личных нужд, к отношениям сторон должны применяться положения закона «О защите прав потребителей». Аналогичная позиция отражена в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № 7 от 29 сентября 1994 года «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в котором указано, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов. Установленный вышеуказанным кредитным договором вид комиссии, а также обязанность заключить договор страхования жизни истца нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, иными законами и нормативными правовыми актами не предусмотрен. В силу ч. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретениеодних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поскольку предусмотренные ст. 819 ГК РФ проценты за пользование кредитом, которые должен уплатить заемщик, определены договором и оплачиваются истцом отдельно от спорной комиссии и договора страхования жизни, все остальные платежи и комиссии, взимаемые банком в связи с выдачей и обслуживанием кредита, не предусмотрены указанной статьей ГК РФ, следовательно, навязаны заемщику банком и являются незаконными, ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 18 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

  На основании изложенного суд находит исковые требования истца о признании части условий кредитного договора, предусматривающих уплату комиссии за выдачу кредита, а также обязанности истца заключить договор страхования жизни и взыскании уплаченной комиссии и страховой премии законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению полностью.

Таким образом, исковые требования истца имущественного характера подлежат удовлетворению в размере 6 000 рублей +  38 632 рублей 50 копеек = 44 632 рублей 50 копеек.   

         В соответствии с п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход государства  государственная пошлина в размере 1 538 рублей 98 копеек.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из договора об оказании юридических услуг и приложенных к нему чека и квитанции за представительство в суде истец понес расходы в сумме 10 000 рублей, которые суд с учетом принципа разумности считает необходимым компенсировать в полном объеме путем взыскания соответствующей суммы с ответчика.

         На основании изложенного и  руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л:

Исковые требования <ФИО1> к ЗАО «Банк ВТБ 24» удовлетворить.

Признать недействительными положения кредитного  договора <НОМЕР> <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между ЗАО «Банк ВТБ 24» и <ФИО1>, в части, предусматривающей взимание комиссии за выдачу кредита, а также оплаты страхового взноса ЗАО «Страховая компания АЛИКО» по договору страхования жизни на период страхования по <ДАТА9>

         В порядке применения последствий недействительности части сделки  взыскать с ЗАО «Банк ВТБ 24» в пользу <ФИО1> уплаченную им комиссию в размере 6 000 рублей, оплату страхового взноса в размере 38 632 рублей 50 копеек, расходы по оплате услуг представителя 10 000 рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в размере 575 рублей.

         Взыскать с ЗАО «Банк ВТБ 24» государственную пошлину в доход государства в размере 1 538 рублей 98 копеек.

         Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления

Мировой судья                                                                                 <ФИО3>