Решение по делу № 2-152/2011 от 01.04.2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ  ФЕДЕРАЦИИ

01 апреля 2011 года                                                                                       г. <АДРЕС>

            Мировой судья судебного участка № 107 Самарской области А.И. Кошлин, при секретаре М.В. Кутергиной, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-152/11 по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Степукову Виктору Николаевичу овзыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Степукову В.Н. о взыскании 32624 руб. 63 коп. - задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от 10/03/2007г., 1178 руб. 74 коп. - расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя тем, что <ДАТА2> ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Степуков В.Н. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты, которому присвоен номер <НОМЕР>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 28200 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 28200 руб., проценты за пользование кредитом - 26 % годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 10-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 руб. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Степуков В.Н. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п.2.7, 7.1-7.2 Общих условий установлено, что в случае нарушения Должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за обслуживание счета Кредитной карты за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере процентов за пользование кредитом. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности Степукова В.Н. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 32624,63 руб., а именно: - просроченный основной долг - 26809,47 руб., начисленные проценты - 2643,85 руб., комиссия за обслуживание счета - 2059,55 руб., штрафы и неустойки - 1111,76 руб., несанкционированный перерасход - 0,00 руб.   Пунктом  1  ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дело без ее участия, и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Степуков В.Н. в судебном заседании иск не признал, показа, что исковые требования являются не основанными на законе, так как задолженность по кредитному договору не соответствует действительности. Удержанная комиссия за обслуживание счёта в размере 24516,73 руб. и штраф на комиссию за обслуживание счёта в размере 88,38 рублей является неправомерной, так как все издержки кредитных организаций, связанные с кредитованием потребителей, должны включаться в себестоимость соответствующей финансовой услуги, формируя таким образом размер процента за выданный кредит, и не могут быть выделены в отдельную услугу (услуги) в силу запрета, установленного положениями пункта 2 статьи 16 Закона РФ от <ДАТА3> <НОМЕР> «О защите прав потребителей». Кроме того, в силу ст.30 ФЗ от <ДАТА4> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности» открытие банковского счета является правом, но не обязанностью граждан. Положениями закреплёнными ЦБ РФ о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях установлено, что открытие ссудного счета, который служит для отражения сумм выданных кредитов и их погашение, является обязанностью кредитной организации, от исполнения которой не может зависеть выдача кредита физическому лицу (потребителю). Ссудные счета «не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации». Соответственно, «ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона», из чего суд делает вывод, что заемщик не должен платить за обязанности юридических лиц перед государством по ведению хозяйственного учета, что совпадает с неоднократно высказываемой позицией Роспотребнадзора по данному вопросу.

Исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

В обоснование иска истец представил следующие документы:

- анкету-заявление Степукова В.Н. на получение потребительской карты;

- предложение об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты;

- общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК»;

- расчет задолженности Степукова В.Н. по предложению об индивидуальных условиях кредитования счета по учету операций по кредитной карте;

- методика расчета задолженности по соглашению о кредитовании;

- справка по кредитной карте.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сум­му займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Представленные истцом документы оформлены в соответствии с действующим законодательством, никем не оспариваются.

Мировой судья принимает во внимание возражения ответчика в связи со взысканием комиссии за обслуживание счета в сумме 24516,73 руб., и штрафа на комиссию за обслуживание счета - 88,38 руб., из которых с ответчика уже взысканы 22457,18 руб. и 19,10 руб. соответственно.

Согласно ст.30 Федерального закона от <ДАТА4> N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. Однако, предоставление услуг по кредитованию банк обусловил обязательным получением у него другой услуги за отдельную плату - услуги по открытию и ведению банковского счета, что является нарушением п.2 ст.16 Федерального закона N 2300-1 «О защите прав потребителей». Указанной нормой права установлен запрет обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) другими.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положениями Центрального банка РФ от <ДАТА5> N 54-П. Исходя из п.2.1.2 названного Положения и глав 42, 45 ГК РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. В Положении Центрального банка РФ от <ДАТА5> N 54-П предусмотрено, что предоставление денежных средств физическим лицам может производиться в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При таких обстоятельствах следует вывод, что иск обоснован и подлежит удовлетворению частично в сумме 8019,52руб., из расчета: 32624,63 руб. - 24516,73 руб. - 88,38 руб. = 8019 руб. 52 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.333.39 НК РФ подлежат возмещению расходы истца на оплату госпошлины в сумме 400 руб.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-196, 198 ГПК РФ, мировой судья  

РЕШИЛ:

Иск ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Степукову Виктору Николаевичу о взыскании денежных средств, удовлетворить частично.

Взыскать со Степукова Виктора Николаевича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» 8019 руб. 52 коп. - задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2>, 400 руб. - расходы по оплате государственной пошлины, а всего - 8419 рублей 52 копейки.

В остальной части иска отказать.

            Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение десяти дней в суд <АДРЕС> района г. <АДРЕС> области через мирового судью.

Мировой судья              подпись               

Мотивированное решение изготовлено <ДАТА6>

в единственном экземпляре и является подлинником.

Мировой судья         подпись

Копия верна.

Мировой судья                                                                                                А.И. Кошлин