Решение по делу № 2-424/2017 от 16.03.2017

                                                                     РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 марта 2017 г.                                                                                                           г.о. Самара

         Мировой судья судебного участка № 11 Кировского судебного района г. Самары Самарской области Сафина Н.А.,

при секретаре Федотовой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-424/2017 по иску Волковой <ФИО1> к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Самарского отделения №6991 о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Волкова В.М. обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что 13 июля 2016 года с ее банковской карты пропали денежные средства в сумме 35350 руб., которые просит возместить на основании  ст.ст. 7 и 14 Закона «О защите прав потребителей», а также компенсировать моральный вред в размере 50 000 руб.

Истец Волкова В.М. в судебном заседании исковые требования поддержала, пояснила, что 13.07.2016г. ей были перечислены из Краснодарского края от родственников денежные средства на дебетовую карту, о чем из ПАО Сбербанк поступило смс-сообщение, деньги получены на счет размере 300000 руб.  Денежные средства брала в долг  на покупку квартиры, банковская карта была у нее дома. 19.07.2016г. пришла в ПАО Сбербанк РФ и  увидела, что не хватает 35350 руб., попросила у сотрудников банка сделать выписку по счету, из которой поняла, что 35350 руб. сняты со счета неизвестным лицом, до настоящего времени денежные средства  никто не вернул, карту заблокировали, и выдали новую карту, куда были переведены оставшиеся денежные средства. В настоящее время возбуждено уголовное дело по данному факту. Считает, что банк не обеспечил безопасность операций по банковской карте, поскольку от банка не приходили смс-сообщения о снятии денежных средств в указанной сумме, она их не видела, никаких сообщений, подтверждающих ее согласие на снятие денежных средств, не направляла. Банк не предпринял достаточных мер безопасности при совершении операции, вызывающей подозрение. Моральный вред заключается в том, что  ходила по инстанциям, на эти денежные средства  рассчитывала, бюджет семьи скромен, чуть не сорвалась сделка на покупку квартиры пришлось в экстренном порядке занимать деньги у родственников.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России», действующий на основании доверенности Войцеховский Р.В., в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве, пояснив, что 07.06.2014г. между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание банковской дебетовой карты, при этом Волкова В.М. ознакомлена с порядком предоставления банком услуг через удаленные каналы обслуживания. Операции с банковской дебетовой карты на имя Волковой В.М. оформлены с использованием системы «Сбербанк Онлайн», для входа в которую использованы данные дебетовой карты истца, а также верный пароль, направленный с помощью системы «Мобильный банк». При этом, банком выполнены в полном объеме требования ст.8 Федерального закона «О национальной платежной системе», ст.ст. 845, 847, 854 ГК РФ при осуществлении перевода денежных средств, идентификации клиента. Банк не несет ответственности за убытки, понесенные клиентом в связи с неправомерными действиями третьих лиц, что подтверждается позицией Верховного суда РФ (определение №91-КГ15-4 от 10.11.2015). В связис чем, требования истца считает необоснованными.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно положениям ст. 854 Гражданского кодекса РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В силу ст. 847 Гражданского кодекса РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (ст. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 5 указанного закона, оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств (п. 7 ст. 7 закона).

Согласно п. 13 ст. 5 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ, обязанность оператора по переводу денежных средств по направлению клиенту уведомлений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у оператора по переводу денежных средств информацией для связи с клиентом.

В соответствии с ч. 4 и 5 ст. 8 закона "О национальной платежной системе", при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что 07.06.2014 на основании заявления на получение международной дебетовой карты ПАО "Сбербанк" выдало Волковой В.М. карту Maestro социальная 639002549006051535. С Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк истец  ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в заявлении на получение международной дебетовой карты.

13.07.2016 с использованием  системы "Сбербанк Онлайн" совершена операция перевода денежных средств на сумму 35 350 руб., из которых 35000 руб. - сумма перевода,  350 руб. - сумма комиссии,  со счета карты Волковой В.М. 6390ХХХХХХХХХХ1535  на карту третьего лица №4276ХХХХХХХХ1759.

При совершении операции на номер мобильного телефона, указанный Волковой В.М. в заявлении, ПАО Сбербанк направлялись SMS-сообщение, содержащее информацию о параметрах операции и пароль для ее подтверждения, что подтверждается выпиской из АС «Мобильный банк» ПАО Сбербанк России, выпиской оператора МТС об оказанных услугах связи за период с 13.07.2016г. по 13.07.2016г., выписками из журнала регистрации входов Сбербанк онлайн.

Письмом от 21.09.2016 ПАО "Сбербанк России" отказало Волковой В.М. в возмещении денежных средств, в связи с тем, что спорные операции совершены с использованием системы "Сбербанк Онлайн" и персональных средств доступа, нарушений в переводе денежных средств со стороны банка не имеется.

20.07.2016г. Волкова В.М. обратилась в ОП №3 Управления МВД России по г.Самаре  с заявлением о привлечении к уголовной ответственности  лиц, которые с ее банковской карты похитили денежные средства на общую сумму 35 309,22 руб.

Постановлением следователя отдела по расследованию преступлений, совершенных на территории Советского района, СУ Управления МВД России по г.Самаре от 07.03.2017 возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного п. «в» ч. 2 ст. 158 УК РФ.

Согласно Условий использования банковских карт ОАО "Сбербанк России", банковская карта - дебетовая банковская карта, которая может быть использована держателем для оплаты товаров и услуг, получения/взноса наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкомат с модулем приема наличных и информационно-платежный терминал, а также совершения иных операций (пункт 2.4). Держателем карты является лицо, которому выпущена карта, получившее право на пользование картой в соответствии с договором (пункт 2.3). В соответствии с пунктом 2.14 Условий держатель обязуется: не сообщать пин-код и контрольную информацию, не передавать карту (ее реквизиты) для совершения операций другим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты; нести ответственность по операциям, совершенным с использованием пин-кода. Держатель в силу пункта 2.20 Условий несет ответственность за все операции с картой, совершенные до момента получения Банком уведомления об утрате карты, в соответствии с пунктом 2.19 Условий.

Пунктом 2.24 Условий предусмотрено, что банк несет финансовую ответственность по операции с картой, в том числе совершенной до момента получения уведомления держателя в соответствии с пунктом 2.19 Условий, если держатель уведомил Банк о том, что операция проведена без его согласия в соответствии с пунктом 2.22 Условий, за исключением случаев, когда держатель нарушил Условия и/или требования Памятки Держателя, что повлекло совершение операции без согласия держателя. В пункте 2.25 Условий указано, что в случае если информация о ПИН-коде или реквизитах карты стала доступной третьим лицам, держатель карты должен немедленно сообщить об этом в банк по телефонам, указанным в памятке Держателя.

Кроме того, в Условиях использования банковских карт ОАО "Сбербанк России" в разделах 10 и 11 установлены условия предоставления услуги "Мобильный банк" и услуг через систему "Сбербанк Онлайн" и проведение операций в сети интернет, где указано, что держатель карты обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги "Мобильный банк"; держатель несет ответственность по операциям, совершенным в сети интернет с использованием одноразовых паролей и соглашается с тем, что Банк не несет ответственности за последствия компрометации идентификатора пользователя, пароля, одноразовых паролей, а также за убытки, понесенные клиентом в связи с использованием им системы интернет - банка (в том числе убытки, понесенные в связи с неправомерными действиями третьих лиц).

С указанными условиями использования карт истец был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в заявлении на получение международной дебетовой карты.

Банковская карта истца 13.07.2016г. заблокирована не была, и у банка не было оснований полагать, что оспариваемые операции совершаются без ведома истца или соответствующего полномочия.

Доводы истца о том, что распоряжений на перевод денег ответчику не давал, ей была оказана ненадлежащая услуга, выразившаяся в не сохранении денежных средств на счете и списании без согласия истца, банк должен нести материальную ответственность за действия третьих лиц и за незащищенность системы безопасности, судья находит несостоятельными, поскольку банк при поступлении распоряжений от имени истца действовал в соответствии с предусмотренной процедурой проверки идентификации и на момент выполнения распоряжений по направлению денежных средств сомнений в наличии воли истца на таком распоряжении средствами у банка не имелось, доказательств, свидетельствующих о нарушении процедуры распоряжения денежными средствами истца со стороны банка, суду не представлено.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Доказательств, подтверждающих, что списание денежных средств произведено в результате неправомерных действий банка, в материалах не имеется. Истцом также не доказано, что именно ответчиком было допущено несанкционированное проникновение в его систему третьих лиц.

Довод истца о ненадлежащем исполнении банком обязательств по перечислению денежных средств, заключающихся в непринятии необходимых мер по проверке совершенной операции, имеющей подозрительный характер, признается судьей несостоятельным, поскольку совершенная операция соответствовала условиям соглашения сторон и требованиям действующего законодательства.

Учитывая, что материальный ущерб причинен истцу не вследствие ненадлежащего оказания ответчиком банковских услуг, а в результате действий третьих лиц, суд считает требования истца о взыскании материального ущерба и морального вреда необоснованными, в связи с чем, не подлежат удовлетворению.

   Руководствуясь ст. ст. 194-198, ч.3 ст.199 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

  В удовлетворении исковых требований Волковой <ФИО1> к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» в лице Самарского отделения №6991 о защите прав потребителей, взыскании денежных средств в размере 35350 руб., компенсации морального вреда  в размере 50 000 руб. - отказать.

Разъяснить сторонам по делу, что мировой судья составляет мотивированное решение суда по рассмотренному им делу в случае поступления от лиц участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения, которое может быть подано в течение трёх дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители  присутствовали в судебном заседании; в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании. Мировой судья составляет мотивированное решение суда в течение пяти дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда.

Решение суда может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле в апелляционном порядке в Кировский районный суд г. Самары через мирового судью, вынесшего решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

            Мотивированное решение изготовлено 17.03.2016г. 

            Мировой судья                                                                                                      Н.А.Сафина