Решение по делу № 2-6625/2018 ~ М-6118/2018 от 08.11.2018

Дело № 2- 6625/2018                                                  

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2018 года г. Волгоград

Центральный районный суд гор. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Шепуновой С.В.,

при секретаре Худяковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Волгоградское отделение №... ПАО Сбербанк к Коняхину Д. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Волгоградское отделение №... ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Коняхину Д.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Обосновывает свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... ОАО «Сбербанк России» (с ДД.ММ.ГГГГ переименован в ПАО «Сбербанк России») и Коняхиным Д.В. был заключен кредитный договор №....

Согласно указанному кредитному договору заемщику предоставлен ипотечный кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме – 2782000 руб. 00 коп., под 14% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: Волгоградская область, г. Волгоград, ..., на срок 360 месяцев.

Выдача кредита банком подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от 11.09.2013г.

Залоговая стоимость объекта недвижимости согласно п. 2.1.1 устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке недвижимости.

Заемщик принял обязательства погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей. Также заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 4.3 за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом с заемщика взимается неустойка в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Согласно п. 2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотека) объекта недвижимости: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Волгоградская область, г. Волгоград, ....

Поскольку должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, за ним согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №... от 30.08.2013г. возникла задолженность в размере – 4266463 руб. 42 коп., из которых ссудная задолженность в размере – 2766366 руб. 19 коп., проценты за кредит в размере – 1163535 руб. 32 коп., задолженность по неустойке – 336561 руб. 91 коп.

В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора, банк имеет право досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку. Предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк со своей стороны исполнил обязательства - предоставил кредит заёмщику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

Однако Коняхин Д.В. принятые на себя договором обязательства надлежащим образом не исполняет, в установленный договором срок не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга.

В адрес заемщика направлялось требование №... от ДД.ММ.ГГГГ с предложением погасить задолженность. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

На основании вышеизложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор №... от 30.08.2013г. заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Коняхиным Д.В.

Взыскать с Коняхина Д.В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от 30.08.2013г. в размере – 4266463 руб. 42 коп., из которых ссудная задолженность в размере – 2766366 руб. 19 коп., проценты за кредит в размере – 1163535 руб. 32 коп., задолженность по неустойке – 336561 руб. 91 коп.

Взыскать с Коняхина Д. В. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме – 35532 руб. 32 коп.

Обратить взыскание на объект недвижимости, принадлежащий на праве собственности Коняхину Д.В.: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Волгоградская область, г.Волгоград, ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 3150000 руб. 00 коп., порядок реализации определить путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... ПАО «Сбербанка России» не явился, извещен о дате и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомлен.

Ответчик Коняхин Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался своевременно и надлежащим образом, по адресу регистрации: 400021, г. Волгоград, ул. им. Кипренского ..., предоставленному по запросу суда ОАСР ГУ МВД России по Волгоградской области (л.д. 44), а также по фактическому адресу проживания:400087, г. Волгоград, ....

Письменные уведомления заблаговременно направленное почтовым отправлением в адрес ответчика остались невостребованными и возвращены в суд за истечением срока хранения.

По правилам п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п.63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015г. №... «О применении судами некоторых положений раздела 1 ч.1 ГК РФ» по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, ИП или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленных в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 ГК РФ).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Как разъяснено в п.68 того же Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку судом приняты исчерпывающие меры к извещению истца и ответчика, с учетом приведенных норм и правовой позиции Пленума Верховного суда РФ представитель истца и ответчик Коняхин Д.В. считаются извещенными о времени и месте слушания настоящего дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №... ОАО «Сбербанк России» (с ДД.ММ.ГГГГ переименован в ПАО «Сбербанк России») и Коняхиным Д.В. был заключен кредитный договор №....

Согласно указанного кредитного договора заемщику предоставлен ипотечный кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме – 2782000 руб. 00 коп., под 14% годовых на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: Волгоградская область, г. Волгоград, ..., на срок 360 месяцев.

Выдача кредита банком подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от 11.09.2013г.

Залоговая стоимость объекта недвижимости согласно п. 2.1.1 устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке недвижимости.

Заемщик принял обязательства погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, в соответствии с графиком платежей. Также заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 4.3 за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом с заемщика взимается неустойка в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Поскольку должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, за ним согласно расчету истца по состоянию н ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №... от 30.08.2013г. составляет в размере – 4266463 руб. 42 коп., из которых ссудная задолженность в размере – 2766366 руб. 19 коп., проценты за кредит в размере – 1163535 руб. 32 коп., задолженность по неустойке – 336561 руб. 91 коп.

В соответствии с п. 5.3.4 кредитного договора, Банк имеет право досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку. Предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования к поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество.

Банк со своей стороны исполнил обязательства - предоставил кредит заёмщику в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

Однако Коняхин Д.В. принятые на себя договором обязательства надлежащим образом не исполняет, в установленный договором срок не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга.

В адрес заемщика направлялось требование №... от ДД.ММ.ГГГГ с предложением погасить задолженность (л.д. 37), которое до настоящего времени не исполнено, задолженность не погашена.

Расчет представленный истцом судом проверен, он является математически верным, соответствующим условиям договора и не опровергнут ответчиком.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскать с ответчика КоняхинаД.В. задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 4266 463 руб. 42 коп.

Согласно ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку судом установлено, что ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ, то есть его неисполнение, и в адрес ответчика банком направлялось требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора, суд находит обоснованным требование Банка о расторжении указанного кредитного договора и подлежащим удовлетворению.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 2.1.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог (ипотека) объекта недвижимости: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Волгоградская область, г. Волгоград, ....

Как следует из закладной от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №... от 30.08.2013г. заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Коняхиным Д.В. обеспечен ипотекой на сумму – 2782000 руб. 00 коп. Залогодержателем является ПАО «Сбербанк в лице Волгоградского отделения №....

Право собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Волгоградская область, г. Волгоград, ... зарегистрировано за ответчиком Коняхиным Д.В., что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации серии 34-АБ №..., 34-АБ №... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24,25)

Ипотека в пользу истца была зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись о регистрации №..., №..., что подтверждается штампом о произведенной государственной регистрации ипотеки в силу закона в закладной (л.д. 22).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

На основании ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из материалов дела, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога, период просрочки - более трех месяцев. Таким образом, требования залогодержателя соразмерны стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.

Согласно п. 10 закладной стоимость предмета залога, определенная сторонами составила – 3150000 руб. 00 коп.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Волгоградская область, г.Волгоград, ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 3150000 руб. 00 коп., порядок реализации определить путем продажи с публичных торгов.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате госпошлины в сумме - 35532 руб. 32 коп., поскольку данные расходы подтверждены платежным поручением №... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6) и являются вынужденными в связи с обращением истца за защитой нарушенного права в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №... ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №... ░░ 30.08.2013░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №... ░░ 30.08.2013░. ░ ░░░░░░░ – 4266463 ░░░. 42 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 2766366 ░░░. 19 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ – 1163535 ░░░. 32 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 336561 ░░░. 91 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ – 35532 ░░░. 32 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░.: ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░.░░░░░░░░░, ..., ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ - 3150000 ░░░. 00 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 09.01.2019 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░