Решение по делу № 2-69/2014 от 05.03.2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 марта   2014 г.                                                            с. Челно-Вершины

Мировой судья   судебного участка № 160 Исаклинского судебного района Самарской области Жукова Ю.Н.

При секретаре судебного заседания Моисеевой А.А.

С участием :

ответчика - Саляхова А.М.

Рассмотрев в открытом судебном заседании  с. Челно-Вершины материалы гражданского дела <НОМЕР>   по иску  ОАО  « АЛЬФА-БАНК» к Саляхову А.М. о взыскании задолженности  по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

ОАО « АЛЬФА- БАНК » обратилось в суд с иском  к Саляхову А.М. о взыскании задолженности  по  кредитному договору на том основании , что <ДАТА2>   ОАО « АЛЬФА -БАНК » и Саляхов А.М.    заключили Соглашение  о кредитовании  на получение Персонального  кредита <НОМЕР> в офертно- акцептной форме на сумму 31000  рублей  00 копеек  под 22,99  %  годовых с условием  погашения основного долга и процентов  равными частями  не позднее 3 числа каждого месяца в размере 3850 рублей.

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил полностью, выдав   по заявлению Саляхова А.М. от <ДАТА3>  денежную сумму в размере 29800 рублей, сумму 726 рублей 57 копеек перечислив  в  ООО «АльфаСтархование-Жизнь», 473 рубля 43 копейки зачислив в погашение комиссии за ведение ссудного счета.

Саляхов А.М. свои  обязательства  по договору исполнял с нарушением п.п. 4.1, 4.2  Общих условий  предоставления физическим лицам Персонального  кредита, являющихся  неотъемлемой частью соглашения <НОМЕР> о кредитовании на получение Кредита наличными, заключенного между Саляховым А.М.    и ОАО « АЛЬФА БАНК »    <ДАТА3> В результате   неправомерных действий на <ДАТА4> у ответчика перед банком образовалась задолженность по кредитному договору и неустойка в размере 45692 рублей 03 копеек .

В настоящее время истец понес так же судебные расходы при обращении в суд в размере оплаченной суммы государственной пошлины по платежному  поручению  <НОМЕР>  от <ДАТА5> в размере 1570 рублей 76 копеек.

Представитель истца представил суду ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие .

Ответчик в судебном заседании пояснил , что действительно получил в ОАО « Альфа-БАНК» кредит наличными в сумме 29800 рублей и оплатив за счет кредитных средств страхование жизни . В период исполнения договора дважды внес сумму в погашении кредита , а  в дальнейшем не смог его выплатить , поскольку потерял работу. На настоящий момент трудоустраивается  и по мере получения заработной платы обязуется погасить кредит.

 Суд ,выслушав показания ответчика, изучив материалы дела, приходит к выводу , что требования истца подлежат   удовлетворению частично по следующим основаниям .

Суду представлено заявление Саляхова А.М. от <ДАТА6> о предоставлении ему  Кредита наличными  на Общих условиях предоставления физическим лицам Кредита наличными   ОАО « АЛЬФА БАНК »   на сумму 31000 рублей 00 копеек  под 22,99    %  годовых сроком на 12 месяцев  с выдачей наличными  суммы 29800 рублей , оставшуюся сумму перечислить в счет суммы страховой премии в ООО «АльфаСтрахование -Жизнь» .

Оферты на заключение текущего либо кредитного счета в заявлении не имеется .

На основании данного заявления истец - ОАО « АЛЬФА-  БАНК »  заключил с Саляховым А.М. соглашение <НОМЕР> о кредитовании и по письменному заявлению Саляхова А.М. от <ДАТА6> и выдал Саляхову А.М. наличными сумму в размере 29800 рублей , зачислив сумму в размере 726 рублей 57 копеек  как сумму страховой премии в ООО « АльфаСтрахование- Жизнь» , оставшуюся сумму в размере 473 рублей 43 копейки <ДАТА7> засчитал в счет погашения комиссии за ведение судного счета.

Согласно  выписки по счету  , представленной банком,  Саляхов А.М. <ДАТА8> получив  сумму в размере 29800 рублей ,а <ДАТА6> кредитными средствами оплатив сумму страховой премии в размере 726 рублей 57 копеек  ,        не исполнял обязательства  заключенного Соглашения о кредитовании , <ДАТА9> и <ДАТА10>  позже установленного Соглашением срока оплатив ежемесячные обязательные   платежи , в дальнейшем в одностороннем порядке отказался  от исполнения договорных отношений.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Односторонни отказ  от исполнений обязательств не допускается .

В случае нарушения прав в следствии неисполнения обязательств ст. ст. 1,11,12 ГК РФ предусмотрено право на судебную защиту . 

В соответствии со ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Согласно частям 1 и 2 статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ст.819 ГКРФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.

В соответствии с п.2 ст.5 Федерального Закона от <ДАТА11> <НОМЕР> «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет..

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных па территории РФ», утвержденному Банком России <ДАТА12> <НОМЕР>, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, создающую для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Обязанность уплачивать комиссию за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора.

Кроме того <ДАТА6> Саляхов А.М. при получении Кредита наличными  соглашения об открытии счета  не заключал , в заявление - анкете  графы для открытия счета не заполнял ..

Поэтому ,по мнению суда,  сумма комиссии по обслуживанию ссудного счета   , заявленная ко взысканию в размере 3707 рублей 60 копеек , и штраф за комиссию на обслуживание счета в размере 3355 рублей 38 копеек взысканию не подлежат .

Требований о ничтожности условий договора    в части взимания комиссии за ведение ссудного счета  , возврата неправомерно  снятых с судного счета денежных средств , зачисленных в погашении комиссий   и штрафов на комиссию по обслуживанию ссудного счета,  суду не заявлены . Суд не имеет право по собственной  инициативе выйти за пределы исковых требований и разрешить вопрос о возврате указанных сумм комиссии и штрафов .

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по состоянию на <ДАТА13> в размере 38629  рублей 05 копеек  , состоящей из : 26304  рублей 68   копеек - суммы  основного долга, 1742 рублей 74 копеек суммы процентов за пользование кредитными средствами , 10581 рубля 63  копеек - неустойки за неисполнение обязательств по договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика так же подлежит взысканию в пользу истца сумма судебных расходов пропорционально удовлетворенным исковым требованиям .

Руководствуясь ст. ст. 307,310, 807-810,819  ГК РФ ,98,194,198  ГПК РФ, мировой судья

Р Е Ш И Л :

 Исковые требования ОАО « АЛЬФА -БАНК »  к Саляхову А.М. о взыскании задолженности  по  кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Саляхова А.М. в пользу ОАО « АЛЬФА - БАНК »  сумму задолженности по соглашению <НОМЕР> от <ДАТА6> в размере 38629 рублей 05 копеек  , состоящей из : 26304  рублей 68   копеек - суммы  основного долга, 1742 рублей 74 копеек суммы процентов за пользование кредитными средствами , 10581 рубля 63  копеек неустойки за неисполнение обязательств по договору, а так же взыскать сумму государственной пошлины в размере -1358 рублей 87 копеек , итого  сумму 39987 ( тридцать девять тысяч  девятьсот восемьдесят семь ) рублей 92    копейки.

В удовлетворении остальной части иска ОАО « АЛЬФА -БАНК »   отказать .

Решение может быть обжаловано в Исаклинский  районный суд Самарской области  в течение одного месяца  через мирового судью

Мировой судья              подпись                                                         Жукова Ю.Н.