Решение по делу № 33-2308/2017 (33-36507/2016;) от 16.12.2016

Судья: Ледванов М.В. Дело <...>

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

12 января 2017 года г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда в составе:

председательствующего Быстрова А.Н.,

судей Губаревой А.А., Черновой Н.Ю.

по докладу судьи Губаревой А.А.

при секретаре Ждановой О.А.

слушала в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ЗАО «ЮниКредитБанк» по доверенности Бакиной В.Н. на решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 26 сентября 2016 года.

Заслушав доклад судьи, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

Весельев В.В. обратился в суд с иском к ЗАО «ЮниКредитБанк» о признании недействительным п.п. 2.6,4.1.2, 4.3 договора комплексного банковского обслуживания, обосновав требования тем, что 06.06.2013 года между сторонами был заключен кредитный договор на покупку автомобиля, договор залога этого автомобиля и договор комплексного банковского обслуживания. При заключении и исполнении данных договоров Банком существенно нарушены его права, как потребителя. Кредит им был погашен в полном объеме 06.06.2014 года, однако, банк до сих пор выставляет ему задолженность и не прекращает договор залога автомобиля.

Обжалуемым решением Прикубанского районного суда от 26 сентября 2016 года иск удовлетворен частично, при этом, суд признал недействительным п. 2.4.3 кредитного договора в части обязанности извещать банк по установленной банком форме. Взысканы с ответчика излишне уплаченные денежные средства в сумме <...> рублей.

В апелляционной жалобе представитель ЗАО «ЮниКредитБанк» просит изменить указанное решение суда, как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением норм материального и процессуального права, принять новое решение об отказе в иске в полном объеме.

В возражениях на апелляционную жалобу Весельев В.В. просил решение суда оставить без изменения, как законное и обоснованное.

В судебном заседании апелляционной инстанции представитель ЗАО «ЮниКредитБанк» по доверенности Бакина В.Н. поддержала доводы жалобы. Указала, что задолженность образовалась ввиду того, что заемщик обратился заявлением о досрочном погашении долга не по форме, установленным кредитным договором, а так же не был соблюден 30-дневный срок подачи данного заявления.

В судебном заседании апелляционной инстанции истец Весельев В.В. просил решение суда оставить без изменения, ссылаясь на то, что он добросовестно исполнял условия договора и досрочно 6.06.2014 года выполнил кредитные обязательства в полном объеме. Считает, что несогласие банка и дальнейшее необоснованное начисление ему ежемесячных платежей связанное лишь с тем, что он направил банку уведомление о досрочном погашении кредита, оформив его в произвольной форме, а не по форме установленной банком в договоре, - не должно ущемлять его права как потребителя и добросовестного заемщика, который погасил и выполнил кредитные обязательства досрочно и в полном объеме. Считает, что эта формальность, которая не может и не должна повлиять на финансовые расчеты между заемщиком и кредитором. Указал, что 6.06.2014 года он обратился в банк с заявлением сообщить ему всю сумму задолженности на указанную дату для досрочного погашения кредита. В этот день банк выдал ему такую справку с указанием суммы задолженности на 06.06.2014г. и в этот же день он перечислил указанную сумму со всеми процентами на счет ответчика. Указал, что уплатил банку даже большую сумму положенной. Однако, только через 5 месяцев ему стало известно, что банк не закрыл его кредит, а с перечисленных ним денежных средств продолжал снимать ежемесячные платежи, в том числе начисляя за эти месяца и проценты как за пользование кредитом. Считает, что действиями банка нарушены его права и законные интересы как потребителя потому как явно были направлены против заемщика, а конкретно для искусственного создания задолженности в целях извлечения банком большей прибыли за счет заемщика.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в жалобе, в возражениях на нее, выслушав лиц, участвующих в деле, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по доводам жалобы.

На основании ч.1 ст.327-1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Исходя из принципов диспозитивности и состязательности гражданского процесса, правомерность заявленных исковых требований определяется судом на основании оценки доказательств, представленных сторонами в обоснование их правовой позиции.

Процессуальным законом в качестве общего правила закреплена процессуальная обязанность каждой из сторон доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом (ч.1 ст.56 ГПК РФ).

Из материалов дела следует, что 06.06.2013 г. между Весельевым В.В. и ЗАО "ЮниКредитБанк" был заключен кредитный договор на покупку автомобиля, договор залога этого автомобиля и договор комплексного банковского обслуживания.

06.06.2014 г. истцом была получена справка ЗАО "ЮниКредитБанк" о том, что по состоянию на 06.06.2014 г. сумма основного долга без учета процентов по кредитному договору составляет <...> руб. <...> коп.

В соответствии с приходно-кассовым ордером № 1328 от 06.06.2014 г., истец внес денежные средства на погашение кредита с учетом процентов в размере <...> руб. и направил банку уведомление о расторжении кредитного договора и договора залога автомобиля.

В тот же день, 06.06.2014 г. ответчиком было получено заявление истца о расторжении кредитного договора в связи с его исполнением - уплатой основного долга и процентов, а также расторжении договора залога автомобиля.

Указанное обстоятельство не оспаривается банком.

Между тем, по состоянию на 30.06.217.12.2014г. банком рассчитана просроченная сумма задолженности истца в размере <...> рублей и сумма процентов в размере <...> рублей.

Указанная задолженность образовалась в связи с тем, что погашенная сумма займа истцом в размере <...> рублей не была засчитана единовременно и в целом в счет досрочного исполнения кредитных обязательств перед банком, а с указанной суммы в течение 5 месяцев снимались ежемесячные ануитетные платежи.

Данные действия банка, представитель ответчика в суде первой инстанции объяснил тем, что в соответствии с п.2.4.3 кредитного договора о досрочном погашении кредита нужно было известить банк по форме установленной Банком, чего истцом сделано не было.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, что сама по себе форма уведомления банка заемщиком о досрочном погашении кредита, при полном и надлежащим исполнении обязательств, не должна иметь для заемщика последствия в виде дополнительных финансовых взысканий.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, обязательства истца перед ответчиком по кредитному договору от 06.06.2013 г. прекращены.

Поскольку 06.06.2016 г. была полностью погашена сумма основного долга и процентов по кредиту, суд первой инстанции правильно посчитал, что обязательства по погашению кредитного договора были исполнены истцом 06.06.2014 г., следовательно в тот же день прекращены.

Банк оспаривает, что Весельевым В.В. не была соблюдена форма извещения Банка.

Однако, указанное обстоятельство является формальностью и не может ущемлять права потребителя, погасившего всю сумму задолженности на 06.06.2014 года в полном объеме.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 352 ░░ ░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ 11.06.2014 ░░░░ (░.░.51).

░░░░░ ░░░, 11.03.2015░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░░░░░" ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <...> ░░░. <...> ░░░. 16.03.2015░. ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ <...> ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░.░.48-49.

░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 06.06.2014░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░/░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░ 5 ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░.1 ░░.10 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 16.03.2015 ░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░.6 ░░.330 ░░░ ░░).

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328-329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>

<...>