Решение от 10.03.2021 по делу № 2-16/2021 (М-190/2020) от 10.03.2021

22MS0037-01-2020-003041-49

Дело № 2-16/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 марта 2021 года с.Алтайское

Мировой судья судебного участка № 1 Алтайского района Алтайского края Неверов О.Е., при секретаре Лагутиной Ж.Г.., с участием истца Вербицкой Е.В.. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Вербицкой Елены Венифатовны к обществу с ограниченнойответственностью КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя

                                                                       УСТАНОВИЛ:

Вербицкая Е.В., обратившись в суд в рамках Закона «О защите прав потребителя», просит взыскать с ООО Коммерческого банка «Ренессанс Кредит» в ее пользу плату за подключение к сервис - пакету «Финансовая защита» в размере 34696,80 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 57,35 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, неустойки (пени) в размере 1353, 75 руб. штраф в порядке п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 "О защите прав потребителей" в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, процентов за пользование чужими средствами до момента истребования, судебные издержки, состоящие из оплаты юридических услуг 4500 рублей. В обоснование иска истец показала, что 14.10.2020 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ей был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №.74750740190 на 24 месяца. При заключении кредитного договора Вербицкая Е.В. была подключена к сервис - пакету «Финансовая защита». Плата за подключение к сервис - пакету составила 34 696 руб. 80 копеек. Никаких приложений и пояснений в отношении данной услуги ответчик не представил, на сайте информацию о данной услуге найти не удалось. 12.11.2020 года истцом было направлено заявлении о возврате комиссии за подключение к услуге Сервис Пакет «Финансовая защита». Однако ответ ей дан не был, деньги не были возвращены. Также истец полагает, что действиями ответчика ей причинен моральный вред, так как она вынуждена была нести негативные последствия, связанные с оплатой сумму кредита значительно больше той, на которую она рассчитывала. Указанные действия принесли ей нравственные страдания. Для защиты своих интересов истец вынужден был обратиться к юристу в связи с чем понесла дополнительные расходы. В судебном заседании истец исковое заявление поддержала, настаивала на удовлетворении иска. Указанными действиями ответчика ей причинен моральный вред, поскольку она переживала, поскольку из за суммы, потраченной на услугу «Финансовая защита» сумма платежа была значительно больше той, которую она рассчитывала платить ежемесячно. К заключению договора ее никто не принуждал. Ответ на претензию до настоящего момента ей не получен. Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, но направил возражения, согласно которому иск не признал и указал, что 14.10.2020 года между Вербицкой Е.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор с использованием Интернет-банка на основании Договора о дистанционном обслуживании от 18.02.2020 в соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ООО КБ «Ренессанс кредит». Кредитный договор был подписан простой электронной подписью. Заявление о выдаче кредита на неотложные нужды предусматривает отказ подключиться к услуге сервис-пакет «Финансовая защита», однако подписывая такое заявление Вербицкая Е.В. выразила согласие на приобретение указанной услуги. Поскольку в заявлении о выдаче кредита Истец выразил согласие на приобретение услуги «Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита», то на его имя было оформлено Заявление о подключении к Сервис - Пакету «Финансовая защита», согласно которому на момент подписания истцу предоставлена информация о добровольности услуги, необязательности услуги для получения кредита, разъяснен способ оплаты услуги, Истцу предложено не подписывать заявление и не подключать Сервис - Пакет, если у него есть возражения по Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и иным условиям о дополнительной услуге. Подписывая заявление о подключении к Сервис - Пакету «Финансовая защита» от 14.10.2020 истец подтвердил, что ознакомился с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), возражений не имеет, обязуется выполнять. Кроме того, истец изъявил желание оплатить дополнительную услугу в кредит, не воспользовался возможность выбрать форму за счет собственных средств. Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» ему не навязана, выбрана им добровольно. На основании вышеуказанных заявлений Банк сформировал оферту о заключении кредитного договора и предложил ее истцу для согласования и подписания. В тот же день истец в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющиесянеотъемлемой частью Кредитного договора, акцептовал оферту Банка путем подписания и предоставления в Банк. 14.10.2020 между истцом и ответчиком был заключен Договор предоставления кредита на неотложные нужды. Ответчик получил на руки, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил Дистанционного Банковского Обслуживания, Тарифов. Кроме того, Условия, Тарифы и Правила размещены в режиме свободного доступа во всех офисах Банка и на официальном сайте Банка www.rencredit.ru. Просит в иске отказать. Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Как установлено в судебном заседании 14.10.2020 Вербицкая Е.В. обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о выдаче кредита на неотложные нужды, офертой о заключении договора банковского счета, заявлением о подключении к Сервис-пакету «Финансовая защита». Согласно заявлению Вербицкой Е.В. о выдаче кредита от 14.10.2020, истец выразил согласие на приобретение дополнительных платных услуг Банка, а именно подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита»» - 34 686,80 рублей. Согласно абз. 3 заявления Вербицкой Е.В. присутствуют графы, предусматривающие возможность проставления отметок об отказе от каждой из услуг. Однако истец подписала указанное заявление, отметок об отказе не проставила. Доказательств того, что заявление Вербицкая Е.В. подписал вынужденно, либо ответчик обязывал истца подписать данное заявление, суду не представлено. Кроме того, поскольку в заявлении о выдаче кредита Вербицкая Е.В. выразила согласие на приобретение услуги «Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита», то на его имя было оформлено Заявление о подключении к Сервис - Пакету «Финансовая защита», согласно которому на момент подписания истцу предоставлена информация о добровольности услуги, необязательности услуги для получения кредита, разъяснен способ оплаты услуги, истцу предложено не подписывать заявление и не подключать Сервис - Пакет, если у него есть возражения по Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и иным условиям о дополнительной услуге. Подписывая заявление о подключении к Сервис - Пакету «Финансовая защита» от 14.10.2020 истец подтвердил, что ознакомился с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), возражений не имеет, обязуется выполнять. Кроме того, согласно заявлению истец изъявил желание оплатить дополнительную услугу в кредит, не воспользовался возможностью выбрать форму оплаты за счет собственных средств. Своей подписью в заявлении истец также подтвердил, что дополнительная услуга Подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» ему не навязана, выбрана им добровольно. На основании вышеуказанных заявлений Вербицкой Е.В. ответчик сформировал оферту о заключении кредитного договора и предложил ее истцу для согласования и подписания. Согласно оферте, сумма кредита составила 271 696,80 рублей, срок кредита -24 месяцев, проценты годовые за пользование кредитом - 22, 469 %, полная стоимость кредита - 22,5%. Истец в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, акцептовал оферту Банка путем подписания и предоставления в Банк. Таким образом, 14.10.2020 между истцом и ответчиком был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды №.74750740190. Истец получил на руки, полностью согласился и обязался неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил Дистанционного Банковского Обслуживания, Тарифов, о чем имеется подпись. Кроме того, Условия, Тарифы и Правила размещены в режиме свободного доступа во всех офисах Банка и на официальном сайте Банка www.rencredit.ru. Согласно п. 2.1.2 кредитного договора Банк принял на себя обязательства по предоставлению услуги Сервис - пакет «Финансовая защита», а Истец обязался уплатить банку комиссию за Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в размере 34696, 80 рублей. При этом подключение к данной услуге осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи кредита, может быть оплачена как за счет собственных средств клиента, так и включена в сумму кредита. Сведения о том, что Вербицкая Е.В. самостоятельно оплатила указанную услугу в материалах дела не имеется. Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации (ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1). На основании п.7 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Согласно п. 9 кредитного договора №74750740190 в случае заключения Кредитного договора Банк и Клиент заключают Договор счета. Заключение иных договоров не требуется. Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заключение клиентом кредитного договора означает принятие клиентом Условий полностью и согласие клиента со всеми его положениями. В соответствии с п. 8.7.2 Условий подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» осуществляется исключительно на добровольной основе, по желанию и с согласия Клиента и не является обязательным условием выдачи Кредита. Нежелание Клиента воспользоваться Услугой «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении Кредита или ухудшить условия Кредитного договора. За подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита» Банком взимается плата (комиссия) в размере и порядке, предусмотренном в Договоре предоставления кредита на неотложные нужды и/или Тарифами Банка. Оплата комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» производится Клиентом за счет собственных средств путем внесения на соответствующий счет клиента в Банке или по желанию клиента ему может быть предоставлен кредит на оплату комиссии за подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита». В случае предоставления Кредита на оплату комиссии за подключение к Сервис - Пакету «Финансовая защита», сумма комиссии включается в общую сумму Кредита. Банк предоставляет Кредит на уплату комиссии за подключение Сервис - Пакета «Финансовая защита» исключительно по желанию и с согласия Клиента. Банк вправе списать со счета денежные средства (часть кредита) в оплату комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» в соответствии с условиями Договора предоставления кредита на неотложные нужды и Договора счета ( п.8.7.3). В рамках Сервис - Пакета «Финансовая защита» по Договору предоставления кредита на неотложные нужды Банк предоставляет клиенту (8.7.4): изменение даты платежа, согласно п.8.2.4.1; пропуск платежа по кредиту согласно п.8.2.4.2.; уменьшение суммы платежа согласно п.8.2.4.3.; кредитные каникулы, отказ от взыскания. Таким образом, установлено, что услуга Сервис-Пакет «Финансовая защита» не является страхованием и, соответственно указания Банка России №-3854-У от 20.11. 2015 не распространяются на данные правоотношения. Информация о стоимости всех дополнительных платных услуг Банка также доведена до Истца путем размещения в Тарифах комиссионного вознаграждения, согласованных Истцом и полученных им на руки до заключения кредитного договора. Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции «Перенос даты платежа», в этом случае комиссия за подключение Клиенту не возвращается в связи с использованием Клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита») (п.8.7.16). Клиент вправе отказаться от использования Сервис-пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис- Пакета «Финансовая защита» не влечет за собой прекращение действия Договора предоставления кредита на неотложные нужды и обязательств Клиента по погашению Кредита в полном объеме (п.8.7.17). Согласно выписке, на счет Вербицкой Е.В. поступила сумма кредита в размере 271696, 80 рублей, из которых 34696,80 рублей Банк зачислил в счет оплаты за Подключение к Сервис - пакету «Финансовая защита», согласно его распоряжению, данному в кредитном договоре. В соответствии с п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), полученных Вербицкой Е.В. на руки и согласованных им, кредит считается предоставленным с момента зачисления суммы кредита на счет клиента. До заключения кредитного договора ответчик предоставил Вербицкой Е.В. исчерпывающую информацию об услугах, порядке их оказания, стоимости услуг, исполнителе услуг, в полном соответствии с действующим законодательством РФ. Требований Вербицкой Е.В. о предоставлении дополнительной информации о Банке, режиме его работы и реализуемых им услугах, ответчику не поступало. Указанная информация размещена, в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ, в режиме открытого доступа в каждом кредитно-кассовом офисе Банка и на его официальном сайте. Банк не отказывал Истцу в предоставлении какой-либо информации в соответствии с п. 1 ст. 8 Закона «О защите прав потребителей). Доказательств обратного суду не предоставлено. Как установлено в судебном заседании до заключения кредитного договора Вербицкая Е.В. получила информацию о существенных условиях кредитного договора, содержащуюся в оферте банка, Общих и индивидуальных условиях, о содержании, порядке оказания и стоимости дополнительных услуг Банка, порядке выбора услуг и отказа от услуг. Данный факт подтверждается подписанными Вербицкой Е.В. заявлениями от 14.10.2020, акцептованной офертой Банка о заключении кредитного договора, Условиями и Тарифами. Подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется по истечении 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» (за исключением случая использования опции «Изменение даты платежа» до истечения указанного срока, в этом случае подключение к Сервис-пакету «Финансовая защита» осуществляется в дату соответствующего обращения Клиента в Службу Поддержки Клиентов) (п.8.7.15). В соответствии с п. 8.7.16. истец вправе отказаться от подключения к Сервис- Пакету «Финансовая защита», предоставив заявление по форме Банка в офис Банка или по Почте России в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-пакету «Финансовая защита» до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием Клиентом опции «Перенос даты платежа», в этом случае комиссия за подключение Клиенту не возвращается в связи с использованием Клиентом Сервис-пакета «Финансовая защита»). Истец фактически использовал услуги Сервис-Пакет «Финансовая защита», поскольку списание денежных средств произошло 14.10.2020 года, возражения от Вербицкой Е.В. не поступили, денежные средства с учетом того, что должник Вербицкая Е.В. не отказалась от данной услуги в предусмотренный договором срок были списаны. Таким образом, при заключении договора истец согласовал условия о содержании услуг, их стоимости, порядке оказания, добровольности услуг, принял на себя обязательства по исполнению условий Договора. Указанные условия полностью соответствуют требованиям закона. Довод истца, что услуга оказана не была, мировой судья считает несостоятельным, поскольку согласно п.8.1.16 Общих условий, между сторонами согласовано, что обязательства банка по услуге «Подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» считается прекращенным надлежащим исполнением на одиннадцатый календарный день с даты оплаты комиссии за подключение к данной услуге. То обстоятельство, что Вербицкая Е.В. данной услугой не воспользовалась, не лишало ее права воспользоваться данной услугой в будущем. Согласно п.п. 1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации - граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Таким образом, принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Изменение договора, в силу ст. 450 ГК РФ, возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Статьями 819, 821 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена. Кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями. Условия кредитного договора предусмотрены Федеральным законом N 395-1 «О банках и банковской деятельности», закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность. Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Статьей 431 ГК РФ установлено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой статьи 431 ГК РФ, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон. При заключении договора Вербицкая Е.В. согласовала условия о содержании услуг, их стоимости, порядке оказания, добровольности услуг, принял на себя обязательства по исполнению условий договора. Указанные условия полностью соответствуют требованиям закона. На момент обращения истца с отказом от дополнительных платных услуг ответчик оказал услуги в полном объеме, получил плату, согласованную сторонами в кредитном договоре. Анализируя представленные доказательства, принимая во внимание требования законодательства, суд пришел к выводу, что правовые основания для возврата денежных средств, уплаченных истцом за оказанную ответчиком (Банком) услугу «Подключение к Сервис - пакету «Финансовая защита», отсутствуют. При заключении кредитного договора права истца нарушены не были, требования ст. ст. 8.10 Федерального закона «О защите прав потребителей» Банком соблюдены. Кроме того, Банк обеспечил Истцу возможность выбора услуг и отказа от услуг. Получив досудебную претензию, в которой требование о возврате платы за оказанную услугу не соответствуют условиям кредитного договора действующему законодательству РФ, ответчик направил Вербицкой Е.В. письменный ответ с разъяснениями о наличии в договоре необходимой информации об услуге, соответствии условий договора нормам законодательства РФ, и о наличии условий договора, предусматривающих порядок отказа от услуги. Доводы Вербицкой Е.В. о том, что ответ на претензию ей не получен, материалами дела не подтвержден. Ответ Вербицкой Е.В. от ООО КБ «Ренессанс кредит» дан 27.11.2020 года. При таких обстоятельствах, учитывая, что исковые требования Вербицкой Е.В. не нашлисвое подтверждение в судебном заседании, суд считает требования о защите прав потребителей необоснованным, а исковое заявление не подлежащим удовлетворению.

 Руководствуясь   ст.ст. 233,235,  103,  194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

 ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░: 1) ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; 2) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 18.03.2021 ░░░░

░░░░░░░ ░░░░░                                                                                   ░.░.░░░░░░░