Решение по делу № 2-1212/2018 ~ М-1158/2018 от 05.10.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 декабря 2018 года г. Железногорск-Илимский

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Перфиловой М.А., при секретаре Ермоленко Л.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1212/2018 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Толстик Юлии Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

У С Т А Н О В И Л:

Представителем Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») Дятловой Т.С., действующей на основании доверенности *** подано исковое заявление к Толстик Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование которого указала, что *** между ПАО «Совкомбанк» и Толстик Ю.В. был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме *** под 37,7% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, по состоянию на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 1 173 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ***, по состоянию на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 1173 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ***. По состоянию на *** общая задолженность ответчика перед кредитной организацией составляет ***. ПАО «Совкомбанк» направлял Толстик Ю.В. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не исполнил, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит суд взыскать с ответчика Толстик Ю.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере ***, сумму оплаченной государственной пошлины в размере ***.

Представитель ПАО «Совкомбанк» Дятлова Т.С., действующая на основании доверенности (со сроком действия десять лет), в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте его проведения. В представленном суду письменном заявлении просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие.

Ответчик Толстик Ю.В. в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте его проведения, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, заявленные исковые требования не оспорила, о чем в материалах гражданского дела имеется соответствующая телефонограмма.

Суд посчитал возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, по имеющимся в деле доказательствам.

Проверив письменные доказательства по делу, и оценив их с совокупности в соответствии с требованиями ст.ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу:

Как установлено судом, *** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ***. *** полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно п.п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что *** Толстик Ю.В. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере *** сроком на 36 месяцев, то есть до ***, с процентной ставкой 37,70% годовых.

В этом же заявлении она просит банк включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, согласно которой будет являться застрахованным лицом. При этом она уведомлена, что участие в Программе является добровольным и получение кредита в банке не обусловлено участием в Программе. Понимает, что Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков является отдельной услугой банка, что помимо данного кредитного продукта, предусматривающего возможность по желанию заемщика быть включенным в программу страховой защиты заемщиков, в банке существует аналогичный кредитный продукт, не содержащий возможности быть включенным в программу страховой защиты заемщиков. Осознает, что выбор банком страховой компании не влияет на стоимость программы страховой защиты заемщиков и на объем предоставляемых банком в рамках нее услуг. Своей собственноручной отдельной подписью в заявлении подтверждает свое согласие на предоставление банком дополнительной услуги в виде включения ее в Программу, понимает, что имеет возможность отказаться от предоставления банком указанной дополнительной услуги.

Согласно п. 3.1 - 3.3.2 Условий кредитования банк, при наличии свободных ресурсов, предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных Договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить Банку, полученную денежную сумму, а также оплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживании банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае, если Заемщик в письменной форме выразил свое желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

Банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептует заявление-оферту или отказывает в акцепте.

Акцепт банком заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику, предоставление заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» Заявления-оферты путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет.

По данному договору кредитор - ПАО «Совкомбанк» принял на себя обязательство предоставить денежные средства в размере *** заемщику Толстик Ю.В. путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, а заемщик Толстик Ю.В. приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты на кредит в вышеприведенном размере.

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного *** между сторонами соблюдена.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Из представленных суду доказательств усматривается, что Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, перечислил Заемщику денежные средства на открытый в Банке Банковский счет, предусмотренный условиями кредитного договора. Данный факт стороной ответчика не оспаривался.

Как следует из п. 3.4., 3.5, 3.8. Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и процентов по нему, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Графиком платежей.

Уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, возврат кредита, уплата процентов, штрафов производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств со счетом заемщика, открытых в банке на основании акцепта заемщика в соответствии с заявлением-офертой.

Из представленной суду выписки по лицевому счету ответчика Толстик Ю.В. усматривается, что в период пользования кредитом ответчик исполняла свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность в размере ***, в том числе: просроченная ссуда в размере ***, просроченные проценты в размере ***, проценты по просроченной ссуде в размере ***, неустойка по ссудному договору в размере ***, неустойка на просроченную ссуду в размере ***.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 5.2. Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Из представленных в дело доказательств усматривается, что просроченная задолженность по процентам возникла ***, по состоянию на *** суммарная продолжительность просрочки составляет 1173 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ***.

Указанные обстоятельства указывают на ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств.

Данный факт ответчиком Толстик Ю.В. не оспорен.

В адрес Заемщика Банком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возвращении задолженности по кредитному договору, однако данное требование ответчиком оставлено без исполнения.

Факт нарушения условий кредитного договора по своевременному возврату кредита и оплате процентов ответчик не оспаривал, в связи с чем, с учетом установленных судом обстоятельств, требования истца о взыскании досрочно с ответчика задолженности по кредиту в размере ***, в том числе: просроченная ссуда в размере ***, просроченные проценты в размере ***, проценты по просроченной ссуде в размере ***, неустойка по ссудному договору в размере ***, неустойка на просроченную ссуду в размере ***, являются законными и обоснованными. При этом оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустоек суд не находит, поскольку их размер соответствует периоду нарушения и соразмерен задолженности по основному долгу и процентам.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, относящаяся к судебным расходам в силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина в размере ***, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Толстик Юлии Васильевны о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с Толстик Юлии Васильевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере ***, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 10 декабря 2018 года.

Председательствующий М.А. Перфилова