Решение по делу № 2-6/2019 от 31.01.2019

Дело № 2-6/2019

УИД 29MS0032-01-2018-002510-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2019 года                                                                           город Архангельск

Мировой судья судебного участка № 7 Ломоносовского судебного района                 г. Архангельска Кирилова Л.М., при секретаре Лубовой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по двум искам Ожогина М.А.1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование», обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец Ожогина М.А.1 обратилась с исками к ответчикам обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» (далее - ООО СК «ВТБ Страхование»), обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк»). Просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» сумму страховой премии (плату за подключение к услуге финансовая защита) в размере 14 976 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от взысканных судом сумм. Просит взыскать с ООО «ХКФ Банк» сумму страховой премии (плату за подключение к услуге финансовая защита) в размере 17 242 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от взысканных судом сумм. Свои требования мотивирует тем, что при заключении истцом кредитного договора № 2283109755 от 30.10.2018 на приобретение ноутбука, её обязали заключить договор страхования с ООО СК «ВТБ Страхование», страховой полис № MV47177, оплаченная страховая премия составила 14 976 руб., а также истец была подключена к программе «Финансовая защита» без указания какая страховая компания осуществляет страхование по данной программе, оплаченная страховая премия составила 17 242 руб. 02.11.2018 истец отказалась от договоров страхования и попросила вернуть уплаченные страховые премии, денежные средства не были ей переведены. Полагает, что действиями ответчиков истцу причинены нравственные страдания, моральный вред оценивает по 5 000 руб. по каждому иску. Также в соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей просит взыскать с ответчиков штраф.

Истец Ожогина М.А.1 на судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 115, 120). Представила заявление об уточнении исковых требований, в котором исковые требования о взыскании с ответчика ООО «ХКФ Банк» суммы страховой премии не поддержала, просит с ООО «ХКФ Банк» взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от взысканных судом сумм, в том числе с суммы страховой премии (т. 2, л.д. 106).

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование» на судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом (т. 2, л.д. 112, 117).

Ответчик ООО «ХКФ Банк» на судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом (т. 2, л.д. 110, 111, 113, 116). Представил возражение на исковое заявление, в котором подтвердил подключение заёмщика к программе «Финансовая защита», указал, что вернул денежные средства истцу 28.11.2018 пропорционально количеству дней пользования услугой, а иск банк получил 10.12.2018, то есть банк действовал добросовестно. Также указал, что не является стороной по договору розничной купли-продажи, а также истец не представил доказательств наступления морального вреда и причинно-следственной связи между действиями (бездействием) банка и причинённым моральным вредом (т. 2, л.д. 69-100).

По определению мирового судьи дело рассмотрено в отсутствие истца, представителей ответчиков.

Представитель истца Ожогина М.А.1 <ФИО3>, действующий на основании доверенности от 20.08.2018 (т. 2, л.д. 121), на судебном заседании исковые требования к ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» поддержал в полном объёме. Поддержал уменьшение исковых требований к ответчику ООО «ХКФ Банк», с которого просил взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. и штраф в размере 50 %, поскольку страховая премия была оплачена ответчиком после подачи искового заявления, в остальной части исковые требования не поддержал.

Заслушав представителя истца Ожогина М.А.1 <ФИО4>, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства каждое в отдельности и в их совокупности, мировой судья приходит к следующему.

В соответствии с частью 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано обязательными для сторон правилами, установленными законом или иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с частью 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы).

Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (часть 1 статьи 930 ГК РФ).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных статьёй 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Из материалов дела следует, что 30.10.2018 между Ожогина М.А.1 и ООО «ХКФ Банк» был заключён договор № 2283109755 на сумму 89 809 руб. на срок 24 месяца под 10,13% годовых (т. 1, л.д. 9-13). Одновременно с заключением данного договора Ожогина М.А.1 оплатила сумму комиссии за подключение к Программе «Финансовая защита Партнерская Лайт» (далее - Программа) в размере 17 242 руб. (т. 1, л.д. 14-18; т. 2, 73-78, 83-84, 85-91, 92-96). Факт заключения данного договора и оплаты по нему комиссии за подключение к Программе со стороны ответчика не оспаривался, признавался в представленном возражении на исковое заявление.

Поскольку сумма указанной комиссии истцу была возвращена, исковые требования в данной части стороной истца не были поддержаны.

Истец просит взыскать с ответчика ООО «ХКФ Банк» компенсацию морального вреда в размере 5000 руб. и штраф в размере 50 % от присуждённой суммы и суммы подключения к Программе.

Согласно условиям договора № 2283109755 от 30.10.2018 в случае заключения договора страхования заёмщик уведомлён, что он имеет право отказаться от него в течение 14 календарных дней с даты вступления договора в силу. В пункте 6.7.2  Программы предусмотрена возможность отказа от программы в течение 14 календарных дней с даты подключения к ней.

В установленные договором сроки - 01.11.2018 истцом направлено ответчику ООО «ХКФ Банк» заявление об отказе от договора страхования (от подключения к программе «Финансовая защита») (т. 1, л.д. 6, 7), которое получено адресатом 07.11.2018 (т. 1, л.д. 8).  

Заявление на отключение от Программы рассматривается и исполняется банком в течение 10 рабочих дней с момента поступления заявления в банк (пункт 6.8 Программы). Довод ответчика ООО «ХКФ Банк» о получении заявления истца 12.11.2018 мировым судьёй не принимается, поскольку проставление входящей регистрации документа 12.11.2018 (т. 2, л.д. 97) не является фактической датой поступления данного документа ответчику, а согласно материалам дела почтовое отправление получено адресатом 07.11.2018 (т. 1, л.д. 8).

Таким образом, десятидневный срок рассмотрения и исполнения заявления истца истекал 21.11.2018.

Ответчиком ООО «ХКФ Банк» указано, что сумма комиссии за подключение к Программе перечислена истцу 28.11.2018 (т. 2, л.д. 101), то есть с нарушением десятидневного срока, что свидетельствует о нарушении со стороны ответчика ООО «ХКФ Банк» прав истца, как потребителя. Согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 (далее - Закон «О защите прав потребителей») истец имеет право на компенсацию морального вреда, вследствие нарушения исполнителем его прав при наличии вины. В соответствии со статьёй 151 ГК РФ под моральным вредом понимаются физические и нравственные страдания. Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ № 10 от 20.12.1994 (с изменениями и дополнениями) под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности…) или нарушающие его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право на авторство…), либо нарушающим имущественные права гражданина. Возмещение морального вреда, как способ защиты прав потребителя, реализуется в судебном порядке, поскольку в соответствии со статьёй 151 ГК РФ, статьёй 15 Закона «О защите прав потребителей» размер денежной компенсации устанавливается исключительно судом. В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда… Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учётом характера причинённых потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.С учётом установленных законодательством РФ критериев размера компенсации морального вреда, с учётом всех обстоятельств дела, характера причинённых потребителю (истцу) нравственных и физических страданий, разумным и справедливым размером компенсации морального вреда, по мнению мирового судьи, является сумма в размере 100 руб., поскольку на судебном заседании установлено нарушение прав истца, как потребителя, со стороны ответчика ООО «ХКФ Банк».

В соответствии со статьёй 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присуждённой судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Выплата суммы комиссии за подключение к Программе истцу с нарушением установленного срока (28.11.2018), направление искового заявления в суд 22.11.2018, то есть по истечении десятидневного срока на выплату, и поступление его мировому судье 26.11.2018, свидетельствуют о том, что в действиях истца отсутствует злоупотребление своим правом, истец не лишил ответчика ООО «ХКФ Банк» добровольно исполнить его требования. Доказательств уважительности причин нарушения срока выплаты со стороны ответчика ООО «ХКФ Банк» мировому судье также не представлено.

 В связи с чем мировой судья приходит к выводу, что с ответчика ООО «ХКФ Банк» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 8 671 руб., из расчёта 50 % от суммы 17 342 руб. (17 242 руб. + 100 руб.).

Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и снижения указанной суммы штрафа мировой судья не усматривает.

Из материалов дела следует, что при заключении 30.10.2018 между Ожогина М.А.1 и ООО «ХКФ Банк» договора № 2283109755 на сумму 89 809 руб. на срок 24 месяца под 10,13% годовых (т. 1, л.д. 9-13), истцом также был заключён с ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) договор страхования и был выдан Полис страхования имущества «Преимущество для техники//Все включено» (т. 2, л.д. 10-20). Договор страхования заключён на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования имущества «Преимущество для техники//Все включено», программа страхования «Комбинированный», срок страхования с 31.10.2018 на 2 года, страховая премия составляет 14 976 руб., которая была оплачена истцом согласно кассовому чеку 31.10.2018 (т. 2, л.д. 9). Факт заключения договора страхования и оплаты истцом страховой премии в указанном размере со стороны ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не оспаривался.

В силу положений части 1 статьи 407 ГК РФ обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии со статьёй 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (часть 3 статьи 958 ГК РФ). В абзаце 2 части 3 статьи 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. Во исполнение приведённой нормы Закона Банком России издано Указание от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание № 3854-У), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 № 41072 и вступило в законную силу 02.03.2016. Согласно пункту 1 Указания № 3854-У при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключённому договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объёме (пункт 5 Указания № 3854-У). В силу пункта 8 Указания № 3854-У страховщик должен был возвратить истцу уплаченные за страхование денежные средства по его выбору наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора добровольного страхования. Согласно пункту 6.1.1 Особых условий Полиса страхования страхователь - физическое лицо вправе отказаться от договора страхования в течение периода охлаждения и уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объёме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

Возврат страховщиком страховой премии осуществляется не позднее десяти рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования (пункт 5.6.1.5 Особых условий Полиса страхования).

02.11.2018 истцом направлено ответчику ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от страхования (т. 2, л.д. 6, 7), которое получено адресатом 09.11.2018 (т. 2, л.д. 8).  

Таким образом, десятидневный срок рассмотрения и исполнения заявления истца истёк 22.11.2018, сумма уплаченной страховой премии в установленный договором срок ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование» истцу возвращена не была.

С учётом изложенного с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежит взысканию страховая премия (страховой полис № МV47177 от 31.10.2018) в размере 14 976 руб.

С учётом установленных законодательством РФ критериев размера компенсации морального вреда, с учётом всех обстоятельств дела, характера причинённых потребителю (истцу) нравственных и физических страданий, разумным и справедливым размером компенсации морального вреда, по мнению мирового судьи, является сумма в размере 100 руб., поскольку на судебном заседании установлено нарушение прав истца, как потребителя, со стороны ответчика ООО СК «ВТБ Страхование».

Также с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 7 538 руб., из расчёта 50 % от суммы 15 076 руб. (14 976 руб. + 100 руб.).

Оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ и снижения указанной суммы штрафа мировой судья не усматривает.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина в размере 899 (Восемьсот девяносто девять) руб. за рассмотрение требований имущественного и неимущественного характера.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ с ответчика ООО «ХКФ Банк» подлежит взысканию в местный бюджет государственная пошлина в размере 300 (Триста) руб. за рассмотрение требований неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, мировой судья

решил:

Исковые требования Ожогина М.А.1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование», обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» в пользу Ожогина М.А.1 страховую премию (страховой полис № МV47177 от 31.10.2018) в размере 14 976 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 руб., штраф в размере 7 538 руб., всего взыскать: 22 614 (Двадцать две тысячи шестьсот четырнадцать) руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу Ожогина М.А.1 компенсацию морального вреда в размере 100 руб., штраф в размере 8 671 руб., всего взыскать: 8 771 (Восемь тысяч семьсот семьдесят один) руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 899 (Восемьсот девяносто девять) руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 (Триста) руб.

Решение может быть обжаловано в Ломоносовском районном суде                              г. Архангельска через мирового судью в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 14 февраля 2019 года.

Мировой судья                                                                                  Л.М. Кирилова