Решение по делу № 2-90/2013 от 31.01.2013

№ 2-142-90/2013 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ г. Волгоград 31 января 2013 года И.о.мирового судьи судебного участка № 142 Волгоградской области Мировой судья судебного участка № 103 Волгоградской области Язынина С.Г., при секретаре Копыриной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Берникову С. В.о взыскании задолженностипо соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, мотивируя требования тем, что между истцом и <ФИО1> <ДАТА2> заключено Соглашение о кредитовании на получение Нецелевого кредита <НОМЕР>. ОАО «Альфа-Банк» перечислил на текущий кредитный счет ответчика денежную сумму в размере 30000, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик, подтверждая факт заключения кредитного соглашения, подписал уведомление об индивидуальных условиях кредитования <НОМЕР> график погашения задолженности, обязавшись до <ДАТА3> вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты по ставке 29,90 % годовых, путем внесения на счет банка не позднее 11-го числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере 4780 рублей.  Ответчиком взятые обязательства по погашению кредита не выполняются надлежащим образом, и в связи с чем, образовалась задолженность. В связи с чем просит суд взыскать с  ответчика  в  пользу ОАО «Альфа-Банк»  задолженность по соглашению о кредитовании по состоянию на <ДАТА4> в размере 24665 рублей 82 копейки,  из которых: просроченный основной долг - 19397 рублей 65 копеек, начисленные проценты - 1204 рубля 13 копеек, комиссия за обслуживание счета - 1890 рублей 02 копейки, штрафы и неустойки- 2174 рубля 02 копейки. Также просят взыскать возврат госпошлины в сумме 939 рублей 97 копеек.       

Представитель ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик <ФИО1>, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, причины неявки не сообщил, возражений против иска не представил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части.

В соответствии с ч.1 ст. 809, ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом  установлено следующее.

<ДАТА2> ОАО «Альфа-Банк» и <ФИО1> заключили соглашение о кредитовании <НОМЕР> на получение нецелевого кредита кредита. Соглашение о кредитовании заключено ответчиком в офертно-акцептной форме, что подтверждается анкетой-заявлением на получение потребительского кредита от <ДАТА5> (л.д. 13).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 30000 рублей 00 копеек, процентная ставка кредита - 29,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 11-го числа каждого месяца в размере 4780 рублей.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств <ФИО1> в размере 30000 рублей. Согласно выписки по счету, <ФИО1> воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования (л.д.10-11).

Однако, как установлено в судебном заседании, принятые на себя обязательства <ФИО1> не исполняет и ежемесячные платежи по кредиту не вносит.

Согласно расчета, представленного истцом и не оспоренного ответчиком, следует, что задолженность <ФИО1> перед истцом составила - 24665 рублей 82 копейки,  из которых: просроченный основной долг - 19397 рублей 65 копеек, начисленные проценты - 1204 рубля 13 копеек, комиссия за обслуживание счета - 1890 рублей 02 копейки, штрафы и неустойки- 2174 рубля 02 копейки (л.д. 9).

При таких обстоятельствах суд находит, что с ответчика <ФИО1> следует взыскать основной долг по кредиту в размере 19397 рублей 65 копеек, проценты за пользование кредитом за период с <ДАТА2> по <ДАТА4> - 1204 рублей 13 копеек.

Пунктами 6.2.1, 6.2.2 и 6.2.4 Общих условий установлено, что за нарушение срока возврата основанного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу и от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. За образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу клиент уплачивает штраф в размере 600 рублей.

Поскольку <ФИО1> обязательства по погашению основного долга, процентов надлежащим образом не исполняет, у него образовалась просроченная задолженность, с него так же подлежит взысканию в пользу истца  неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с <ДАТА6> по <ДАТА4> - 35 рублей 76 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с <ДАТА6> по <ДАТА4> - 285 рублей 46 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1800 рублей (л.д. 9).

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета, штраф на комиссию за обслуживание счета. Из представленного расчета следует, что размер, подлежащий взысканию с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета составляет 1890 рублей 02 копейки, штрафа на комиссию за обслуживание счета - 52 рубля 80 копеек (л.д. 9).

Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ОАО «Альфа-Банк» в данной части по следующим основаниям.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от <ДАТА7> N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от <ДАТА8> N 302-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от <ДАТА9> N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Таким образом, ссудные счета, как отметил Центральный банк Российской Федерации в Информационном письме от <ДАТА10> N 4, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от <ДАТА11> N 205-П и от <ДАТА7> N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Однако плата за обслуживание счета по условиям заключенного с <ФИО1> соглашения о предоставлении нецелевого кредита от <ДАТА2> возложена на ответчика.

Поскольку расходы за ведение счета должны осуществляться банковскими организациями от своего имени и за свой счет, исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к <ФИО1> о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в размере 1890 рублей 02 копейки и штрафа на комиссию за обслуживанию счета в размере 52 рубля 80 копеек удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах суд находит, что с <ФИО1> в пользу ОАО «Альфа-Банк» подлежит взысканию: сумма основного долга в размере 19397 рублей 65 копеек, проценты в размере 1204 рублей 13 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов и суммы основного долга в размере 321 рубль 22 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1800 рублей, а всего на общую сумму - 22723 рубля.

Истец в связи с подачей искового заявления оплатил госпошлину в размере 939 рублей 97 копеек (л.д. 8).

В соответствии со ст.98 ГК РФ с ответчика подлежит взысканию возврат государственной пошлины в сумме 939 рублей 97 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235  ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Берникову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить в части. Взыскать с Берникова С. В.в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА2>: сумму основного долга - 19397 рублей 65 копеек, проценты - 1204 рубля 13 копеек, неустойку за несвоевременную уплату процентов и суммы основного долга в сумме 321 рубль 22 копейки, штраф в размере 1800 рублей, в счет возмещения понесенных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска 939 рублей 97 копеек, а всего взыскать 23662 рубля 97 копеек.

В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Берникову С.В. о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета в размере 1890 рублей 02 копейки, штрафа на комиссию за обслуживание счета 52 рубля 80 копеек - отказать. Ответчик вправе подать мировому судье судебного участка № 142 Волгоградской области заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Краснооктябрьского районного суда г. Волгограда черезмирового судью судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мировой судья: подпись

Копия верна

Мировой судья                                                                                                       <ФИО2>