Решение по делу № 2-619/2015 от 05.08.2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 августа 2015 года                                                                                                  г.о. Тольятти

     Мировой судья судебного участка № 109 Комсомольского судебного района г.Тольятти Самарской области Е.В. Воронкова,

при секретаре О.Г. Волковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-619/2015 по иску Шмакова <ФИО1> к ООО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» о защите прав потребителя, взыскании суммы неиспользованной части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,   

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился к мировому судье с иском к ответчику о защите прав потребителя, взыскании суммы неиспользованной части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования тем, что <ДАТА2> он заключал кредитный договор с АО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» <НОМЕР> под 32 % годовых на сумму 244 961,86 руб., сроком на 1096 дней. Одновременно со счета Истца была списана страховая премия в целях перевода на счет ООО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» (далее Ответчик) в размере 29 861 рубль 86 копеек. Истцом был получен договор страхования <НОМЕР> от <ДАТА2> «Страхование финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору» от Ответчика. <ДАТА3> обязательства по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> Истцом были досрочно и в полном объеме исполнены (подтверждается справкой АО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>»). <ДАТА4> Истцом в адрес Ответчика было направлено заявление с требованием о расторжении договора страхования и возвращении части страховой премии в связи с досрочным погашением суммы кредита. На дату получения Ответчиком указанного заявления сумма неиспользованной страховой премии составляет 10 056 рублей 67 копеек (сумма страховой премии/количество дней (с <ДАТА5> до <ДАТА6> г.- период кредитования) * количество дней (с <ДАТА3> по <ДАТА6> г. - неиспользованный период)= 29 861,86/1066 (дней)*359* (дней) = 10 056 рублей 67 копеек. Считает, что поскольку кредитный договор был досрочно погашен, то поскольку возможность наступления страхового случая отпала, он вправе требовать досрочного расторжения договора страхования, заключенного в связи с заключением им кредитного договора, а также возврата части неиспользованной страховой премии. Также считает, что поскольку добровольно его требования о расторжении договора страхования и возврата части страховой премии не были удовлетворены, просит взыскать с ответчика неустойку. Заявление о возврате страховой премии/досудебная претензия было отправлено истцом <ДАТА4>, получено ответчиком <ДАТА8> Следовательно, с <ДАТА9>, т. е. окончание десятидневного срока, рассчитана неустойка. Неустойка за период нарушения прав потребителя по расчетам истца составляет: 10 056,67 (сумма неиспользованной страховой премии) * 3% * 10 (дней) = 3 017 руб. 00 коп. На основании изложенного, просит мирового судью расторгнуть договор страхования <НОМЕР> от <ДАТА2>, взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства в размере 38073,67 руб., в том числе:   10 056 рублей 67 копеек - сумму страховой премии за неиспользованный период с <ДАТА3> по <ДАТА6> г.; 3 017 рублей 00 копеек - неустойку за период с <ДАТА9> по <ДАТА10> г.;10 000 рублей 00 копеек - компенсацию причиненного морального вреда; 11 000 рублей 00 копеек - расходы на оплату услуг представителя, а также за    неудовлетворения    в    добровольном    порядке
требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов
от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

       Истец в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивает.

       Представитель ООО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» в суд не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, до начала судебного заседания предоставил письменный отзыв относительно позиции по иску, в котором также просил рассмотреть исковое заявление без участия представителя ответчика, с исковыми требованиями не согласны, просят в удовлетворении исковых требований отказать.

     Представитель третьего лица АО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

     Мировой судья, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

     В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

     В соответствии с ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу ст. 422 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, <ДАТА11> между Истцом и ответчиком был заключен договор страхования <НОМЕР> финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору (далее по тексту - Договор страхования). Срок действия договора страхования составляет 34 месяца.(л.д.8).

Договор страхования был заключен путем подписания сторонами отдельного документа, оформленного на фирменном бланке Страховщика. Своей подписью Истец подтвердил согласие на заключение Договора страхования на указанных Страховщиком условиях.

Собственноручное подписание Истцом Договора страхования, а также уплата страховых взносов в оплату страховой премии, свидетельствует о волеизъявлении Истца на заключение и исполнение Договора страхования. Указанные обстоятельства опровергают доводы Истца о понуждении Банка к заключению договора страхования.

Заключенный Договор страхования полностью соответствует требованиям действующего законодательства РФ, является самостоятельной сделкой, не связанной с кредитным обязательством Истца перед Банком.

Согласно правилам страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору, утвержденных приказом Генерального директора ООО  «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» <НОМЕР> от <ДАТА12> и с которыми истец был ознакомлен, предусмотрено, что страховыми событиями являются события, произошедшие в течение срока страхования, при этом никак не ограничено прекращением или досрочным погашением кредитного договора.

Также в указанных правилах страхования определены основания прекращения договора страхования, в перечне которых отсутствует такое основание как досрочное погашение кредитного договора, а также что в случае отказа Страхователя от вступившего в силу договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

По сообщению АО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» от <ДАТА3> Шмаков С.В. обязательства по кредитному договору от <ДАТА2> полностью исполнил.   

Установлено, что кредитный договор не содержит положений, обусловливающих заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования заемщика.

Договором Страхования N 101061259252ФР от <ДАТА2> удостоверен факт заключения договора страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком.

По условиям страхования основным выгодоприобретателем является застрахованное лицо Шмаков <ФИО1>. Срок страхования определен 34 месяца с <ДАТА13>

Правила страхования, договор страхования истцом получено, что последним и не отрицается. Страховая премия 29861,86 руб. уплачена Шмаковым С.В.29.06.2013 г.

По условиям договора страхования индивидуальный порядок прекращения договора страхования не предусмотрен, возврат суммы страховой премии в связи с досрочным расторжением договора не оговорен.

Иное основание прекращения договора страхования истец в поданном <ДАТА14> заявлении не указывал, просил расторгнуть договор страхования в связи с досрочным погашением кредита.

При заключении кредитного договора истец подтвердил свое согласие на заключение договора на согласованных с банком условиях, он мог отказаться от заключения договора добровольного страхования или отказаться от заключения кредитного договора именно с этой кредитной организацией и выбрать иную, предлагающую иные условия кредитования.

Наряду с этим, судом не установлено доказательств заключения истцом кредитного договора на крайне невыгодных для себя условиях вследствие стечения тяжелых обстоятельств. Более того, требования о признании кредитного договора недействительным по основаниям, указанным в ч. 3 ст. 179 ГК РФ (кабальная сделка), истец не заявлял, АО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» в качестве ответчика в заявлении не указывает.

При таких обстоятельствах, заявление Шмакова С.В. о досрочном расторжении договоров страхования является его добровольным односторонним волеизъявлением. Соглашение о расторжении договора страхования на указанных им в заявлении условиях между истцом и ответчиками не достигнуто.

Досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных с п. 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть в результате несчастного случая или заболевания, постоянная полная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, временная утрата трудоспособности застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Из договора страхования следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора, и договор страхования продолжает свое действие после прекращения кредитного договора, при этом выгодоприобретатель указан изначально только истец.

Согласно ответа ответчика следует, что он не препятствует досрочному расторжению договора страхования, просит только подтвердить истца намерение расторгнуть договор страхования письменно. Доказательств отказа страховой компании расторгнуть с истцом договора страхования мировому судье не предоставлено.

Условиями договора страхования возврат страховой премии не предусмотрен.

          Таким образом, в удовлетворении исковых требований о досрочном расторжении договора страхования и взыскании неиспользованной суммы страхования следует отказать.

         Поскольку судом нарушений прав потребителя не установлено, то оснований для удовлетворения требований в части взыскания морального вреда, неустойки и штрафа не имеется.

         В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

         Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то ходатайство о присуждении ему с ответчика расходов по оплате услуг представителя удовлетворению не подлежит.

           На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, мировой судья,

РЕШИЛ:

     Исковые требования Шмакова <ФИО1> к ООО «<ОБЕЗЛИЧЕНО>» о защите прав потребителя, взыскании суммы неиспользованной части страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Комсомольский районный суд г.Тольятти Самарской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи жалобы мировому судье.

     Заявление о составлении мотивированного решения поступило 11.08.2015 г., решение в окончательной форме изготовлено 12.08.2015 г.

               <ОБЕЗЛИЧЕНО>

         Мировой судья:                                                                                     Е.В. Воронкова