Решение по делу № 2-399/2015 от 25.03.2015

Дело № 2-399/2015                                                                       

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 марта 2015 года                                                                         город Архангельск

Мировой судья судебного участка № 7 Ломоносовского судебного района                       г. Архангельска Кирилова Л.М., при секретаре Маминовой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску Аспедникова И.К.1 к акционерному коммерческому банку «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) о взыскании комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, неустойки,

установил:

Истец Аспедникова И.К.1 обратилась в суд с иском к ответчику акционерному коммерческому банку «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество)  (далее - АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ») о взыскании комиссии за выдачу кредита в размере 8 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 658 руб. 80 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., неустойки за нарушение сроков удовлетворения требования о возврате комиссии в размере 9 840 руб. В обоснование требований указала, что между ею и ответчиком был заключён автокредитный с КАСКО договор № <НОМЕР> от <ДАТА2> по которому ею была уплачена в пользу банка комиссия (первоначальный процентный платёж) за пользование денежными средствами в сумме 8 000 руб. Полагает, что заёмщик по кредиту не обязан уплачивать никаких платежей, кроме суммы долга и процентов годовых, а действия банка по взиманию комиссии ущемляют права потребителей. За пропуск срока удовлетворения требований потребителя предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 3% от суммы требований за каждый день просрочки, с 01.02.2013 подлежат исчислению проценты за пользование чужими денежными средствами и за период с 01.02.2013 по 25.02.2015 они составляют 1 658 руб. 80 коп. 15.01.2015 истец обратилась с претензией о возврате комиссии в банк, согласно ответу в её удовлетворении отказано. Считает, что отказ банка незаконный и с банка подлежит взысканию неустойка за период с 15.01.2015 по 25.02.2015 в размере 9 840 руб. Также полагает необходимым взыскать с ответчика штраф согласно пункту 6 статьи 31 Закона «О защите прав потребителей» и моральный вред, который оценивает в 10 000 руб.  

В судебное заседание ответчик АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» своего представителя не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, представил возражения на исковое заявление, в которых с исковыми требованиями не согласился, указав на то, что уменьшение стоимости оказанной услуги за счёт возврата части оплаты нарушают условия договора, заключая договор, стороны руководствовались положениями ГК РФ, согласно условиям заключённого договора 8 000 руб. являются оплатой за пользование денежными средствами - частью оплаты за пользование заёмными средствами (финансовой услуги). Полагает, что для удовлетворения требований в части взыскания 8 000 руб. отсутствуют правовые основания, ответчиком обязательства по договору исполнены полностью, доказательств нарушения условий договора и оказания услуги с недостатками истцом не предоставлено, остальные требования также не подлежат удовлетворению. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объёме, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

Истец Аспедникова И.К.1 в судебном заседании на исковых требованиях настаивала в полном объёме по доводам искового заявления, просит удовлетворить их в полном объёме.

Заслушав истца Аспедникова И.К.1, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства, каждое в отдельности и в их совокупности, мировой судья приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком был заключён кредитный договор № <НОМЕР> от <ДАТА2> сроком на 60 месяцев, сумма кредита - 517 127 руб. 44 коп. (далее - кредитный договор, л.д. 7-9). Факт заключения данного договора сторонами не оспаривается.

Истец полагает, что ею была уплачена в пользу ответчика комиссия (первоначальный процентный платёж) за пользование денежными средствами в сумме 8 000 руб., взимание которой ущемляет права потребителя, и просит взыскать указанную сумму с ответчика в её пользу.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) одним из основополагающих принципов гражданского законодательства Российской Федерации является свобода договора.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (часть 2 статьи 1 ГК РФ).

Гражданское законодательство определяет правовое положение участников гражданского оборота, основания возникновения и порядок осуществления права собственности и других вещных прав, прав на результаты интеллектуальной деятельности и приравненные к ним средства индивидуализации (интеллектуальных прав), регулирует отношения, связанные с участием в корпоративных организациях или с управлением ими (корпоративные отношения), договорные и иные обязательства, а также другие имущественные и личные неимущественные отношения, основанные на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников (часть 1 статьи 2 ГК РФ).

Положениями части 1 и части 4 статьи 421 ГК РФ закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договоров; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422 ГК РФ).

В силу части 2 статьи 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно пункту 1.3 заявления на предоставление кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» № <НОМЕР> от <ДАТА2> истец обязалась уплатить первоначальный процентный платеж за пользование денежными средствами в размере 8 000 руб. (л.д. 7-9).

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (статья 1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

В соответствии со статьёй Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 (в ред. от 08.04.2008) № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заёмщиком-физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заёмщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заёмщику-физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заёмщика-физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заёмщика-физического лица в порядке, установленном Банком России.

Пунктом 5 Указания Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика-физического лица полной стоимости кредита», действовавшего на момент заключения кредитного договора, установлено, что информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включённых и не включённых в расчёт полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определённых в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заёмщика в составе кредитного договора. График погашения полной суммы, подлежащей выплате заёмщиком, может быть доведён до заёмщика в качестве приложения к кредитному договору.

Кредитная организация обязана доводить до заёмщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита, в соответствии с пунктом 5 настоящего Указания. Данная информация может доводиться до заёмщика в проекте кредитного договора (дополнительного соглашения), в документах, направляемых сторонами друг другу в процессе заключения кредитного договора (дополнительного соглашения), иными способами, позволяющими подтвердить факт ознакомления заёмщика с указанной информацией и предусматривающими наличие даты и подписи заемщика (пункт 7 Указания Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчёта и доведения до заёмщика-физического лица полной стоимости кредита»).

В судебном заседании установлено, что ответчиком истцу было выдано уведомление о полной стоимости кредита (автокредит) (л.д. 10-11), что также не оспаривалось истцом. Согласно данному уведомлению полная стоимость кредита составит 15,88% годовых, в расчёт полной стоимости кредита также включен первоначальный процентный платёж за пользование денежными средствами в размере 8 000 руб.   

 Как следует из материалов дела, условиями кредитного договора не установлено взимания с истца (заёмщика) каких-либо комиссий за пользование денежными средствами, а также каких-либо комиссий за выдачу кредита комиссии по открытию и ведению ссудного счёта, или иных платежей, связанных с получением кредита.

В соответствии с подачей истцом заявления на предоставление кредита в АКБ «РОССИЙСКИМ КАПИТАЛ» и принятием этого заявления банком между истцом и ответчиком возникли правоотношения, регулируемые главой 42 ГК РФ (л.д. 8).

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Из положений статьи 424 ГК РФ следует, что исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. В предусмотренных законом случаях применяются цены (тарифы, расценки, ставки и т.п.), устанавливаемые или регулируемые уполномоченными на то государственными органами и (или) органами местного самоуправления.

Мировой судья приходит к выводу, что установленный в кредитном договоре порядок начисления процентов не противоречит нормам действующего законодательства.

Истцом было подано ответчику заявление на предоставление кредита по программе «Автокредит «Партнер», что не оспаривалось истцом в судебном заседании и подтверждается подписью истца в указанном заявлении.

При этом с условиями кредитного договора, с размером полной стоимости кредита, с графиком платежей истец (заёмщик) была ознакомлена и согласилась, что подтверждается её подписями в заявлении на предоставление кредита (с приложениями к нему) и в уведомлении о полной стоимости кредита.

Указание истцом на то, что уплаченная ею сумма в размере 8 000 руб. является комиссией, мировой судья признаёт несостоятельным в силу того, что при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все его условия, а истцом не было указано возражений с порядком начисления и уплаты процентов по кредитному договору, в уведомлении о полной стоимости кредита приведена формула расчёта полной стоимости кредита.

Таким образом, мировой судья приходит к выводу, что уплаченная истцом сумма в размере 8 000 руб. не может являться комиссией или иным платежом, взимаемым за расчётное, операционное или иное обслуживание. Это часть платы за пользование заемными денежными средствами, которая выражается в процентах, установленных кредитным договором, и уплачивается в день предоставления кредита. Волеизъявление истца по выбору данной программы кредитования было осуществлено самостоятельно, что подтверждается её подписью под заявлением.

Каких-либо доказательств того, что плата за пользование кредитом включает в себя какие-либо дополнительные услуги, кроме кредитования, стороной истца не представлено.

Учитывая вышеизложенное, мировой судья приходит к выводу, что оснований для взыскания с ответчика суммы 8 000 руб., как комиссии за выдачу кредита, не имеется, в удовлетворении данного требования надлежит отказать. Исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 658 руб. 80 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., неустойки за нарушение сроков удовлетворения требования о возврате комиссии в размере 9 840 руб. также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, мировой судья

решил:           

В удовлетворении исковых требований Аспедникова И.К.1 к акционерному коммерческому банку «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (публичное акционерное общество) о взыскании комиссии за выдачу кредита в размере 8 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1 658 руб. 80 коп., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., неустойки за нарушение сроков удовлетворения требования о возврате комиссии в размере 9 840 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ломоносовский районный суд города Архангельска через мирового судью.

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2015 года.

Мировой судья                                                                             Л.М. Кирилова