Решение по делу № 2-1482/2012 от 08.10.2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 октября 2012 г. г.о. Тольятти Мировой судья судебного участка № 157 Самарской области М.И. Микшевич, при секретаре - Чеботаревой Л.О.,с участием ответчика - Западновой С.О.1,

без участия представителя истца ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» - Крыловой М.Ю. (действующей на основании доверенности <НОМЕР> от <ДАТА2>),

рассмотрев в открытом судебном заседании   гражданское дело <НОМЕР> по иску ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» к <ФИО2> (<ФИО1> о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

            ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с Тарасенко С.О.3, мотивируя свои требования тем, что <ДАТА3> между истцом и Тарасенко С.О.3 был заключен договор о получении кредитной карты с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 36 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту.

Согласно условиям договора должник обязан ежемесячно погашать минимальный платеж, однако в нарушение указанных требований Тарасенко С.О.3 обязательства не исполняет.

            Истец просит взыскать с Тарасенко С.О.3 в свою пользу задолженность по договору 15 042,73 руб., государственную пошлину в размере 601,71 руб.

В судебное заседание представитель истца ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» Крыловой М.Ю.  не явилась, о дне и времени судебного заседания была извещена надлежащим образом, поступило заявление о рассмотрении дела без её участия.

В соответствии с  ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что ответчик <ДАТА4> вступила в брак, после чего ей была присвоена фамилия «Западнова», в период заключения кредитного договора она имела фамилию «<ФИО2>. Таким образом, ответчик является надлежащей стороной по делу.

В судебном заседании ответчик пояснила, что с исковыми требованиями она согласна частично - согласна оплатить задолженность по кредиту, но с перерасчетом суммы основного долга, поскольку с ее счета неоднократно списывались штрафы за несвоевременное погашение задолженности по кредиту, которые она просит включить в сумму основного долга; согласна с задолженностью по процентам за пользование кредитом, но также с перерасчетом суммы; не согласна оплачивать комиссию в размере 6400 рублей за несвоевременное внесение минимального платежа и штрафы. Также она не согласна  с размером государственной пошлины, которая рассчитывается в процентном соотношении от суммы долга, и соответственно должны быть ниже, чем просит истец.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Мировой судья, исследовав представленные письменные доказательства, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно анкете-заявлению о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» <ФИО2> (Западнова) С.О. изъявила желание оформить на свое имя платежную карту, заявление было подано в кредитную организацию <ДАТА3>

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, то есть мировой судья полагает, что договор является надлежащим образом оформленным.

С Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка ответчик была ознакомлена и согласилась с ними, в подтверждение того в анкете-заявлении стоит её подпись. После подписания договора ответчик получила банковскую карту, с перечисленными на её счет денежными средствами.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег, что указано в ч. 1 ст. 807 ГК РФ, то есть мировой судья полагает, что договор является надлежащим образом оформленным, форма его соответствует требованиям закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, ЗАО МКБ «Москомприватбанк»  надлежащим образом выполнило свои обязательства - предоставило кредитную карту, в свою очередь, <ФИО2> (Западнова) С.О. обязалась надлежащим образом выполнять условия указанного договора, а именно в установленный срок уплачивать сумму основного долга и проценты за пользование кредитом.

Ответчиком была использована кредитная карта, первая операция была произведена ответчиком <ДАТА5>, в дальнейшем, ответчик неоднократно пользовалась кредитной картой, вплоть до <ДАТА6>

Согласно п. 5.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитной карты начисление процентов по вкладу начинается со дня, следующего за днем поступления денежных средств на депозитный счет, и осуществляется за каждый день, исходя из фактического количества дней в году, по ставке, действующей на дату заключения договора.

Расчеты, представленные истцом, свидетельствуют, что в период с <ДАТА5> по <ДАТА6> у ответчика образовалась задолженность по кредиту в размере 3 447,05 руб. в том числе: 1 010,26 руб. - сальдо текущей задолженности по кредиту. 

Базовая процентная ставка по договору составляет 36% годовых, указанные данные имеются в тарифах на обслуживание продуктового ряда, с которыми была ознакомлена <ФИО2> (Западнова) С.О.   

В соответствии с п. 6.6.2. проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Из материалов дела следует, что у ответчика <ДАТА7> возникла задолженность по уплате процентов  в размере 4,8 (4 875,65 руб. сальдо текущей задолженности х 36 %/365 дней х 1 день просрочки). Аналогичным образом исчислялась последующая задолженность по кредиту. Итоговая сумма задолженности по процентам составила 2 098,41 руб.   

Согласно п. 11.6 кредитного договора при нарушении клиентом  сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором более чем на 90 дней клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 2 500 руб. + 5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий.

С указанными условиями <ФИО2> (Западнова) С.О. была ознакомлена и согласилась с ними, что подтверждается анкетой-заявлением, подписанной ею собственноручно.

В период пользования кредитом была насчитана комиссия за просрочку уплаты взносов по кредиту, размер которой составил 6 400 руб.

Таким образом, общая задолженность по кредиту составила 11 945,46 руб.

В период с <ДАТА5> по <ДАТА6> количество дней просрочки превысило 90 дней, в связи с чем, истцом была начислена комиссия за ненадлежащее использование кредитом в размере 2 500 руб.

С учетом п. 11.6 вышеуказанного договора штраф от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий составил 597,27 руб. (11 945,46 руб. х 5 %).

Доводы ответчика относительно незаконности взыскания комиссии по кредитному договору не могут быть приняты во внимание, поскольку оспариваемая сумма, взысканная банком, является не комиссией за ведение ссудного счета, а мерой ответственности за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом  и овердрафтом), что предусмотрено п. 6.6.1. Общих условий договора.

Суд полагает, что установление в договоре банковского счета ежемесячной комиссии за возможность кредитования расчетного счета (овердрафт) является правомерным, так как  банковская услуга, оплачиваемая клиентом, заключается в предоставлении банком возможности совершить платеж, несмотря на недостаточность или отсутствие денежных средств на расчетном счете (статья 850 ГК РФ), о чем также гласит Информационное письмо Президиума ВАС РФ <НОМЕР> от <ДАТА8>

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании  ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Мировой судья считает, действия <ФИО2> (<ФИО4>, выраженные в ненадлежащем исполнении кредитного договора, существенно нарушают его условия, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Согласно платежным поручениям <НОМЕР> ЗАО МКБ «Москомприватбанк» уплатило государственную пошлину для подачи искового заявления в сумме 601,71 руб.

Таким образом, судебные расходы на уплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика <ФИО2> (<ФИО1>  

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 309-310, 363, 810-811,819 ГК РФ ст.ст. 56,  194-199 ГПК РФ, мировой судья,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ответчика <ФИО2> (<ФИО1> в пользу ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» сумму задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА3> в размере 15 042 (Пятнадцать тысяч сорок два) рубля 73 копейки, в том числе

- 3 447,05 руб. - задолженность по кредиту,

- 2 098,41 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом,

- 6 400  руб. - комиссия  на несвоевременное внесение минимального платежа,

- 2 500,00 руб. - штраф (фиксированная часть),

- 597,27 руб. - штраф (процент от суммы задолженности),

- 601,71 руб.- государственную пошлину, а всего взыскать 15 644 (Пятнадцать тысяч шестьсот сорок четыре) рубля 44 копейки.

Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> области  через мирового судью.

Мотивированное решение изготовлено <ДАТА1>

Мировой судья                                                   /подпись/                                      М.И. Микшевич

Копия верна:

Мировой судья-