РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«15» октября 2019 годаг. Усть-Илимск Иркутскойобласти
Мировой судья судебного участка № 100 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области Поздеева Е.М.,
при секретаре Павловой М.Е.,
при участии представителя ответчика Поляцкой М.Д.,действующей на основании доверенности с полным объемом процессуальных прав,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2849/2019 по иску ООО «Бастион» к Поляцкой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Бастион» обратился к мировому судье судебного участка <НОМЕР> города <АДРЕС> и <АДРЕС> района <АДРЕС> области с иском к <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указал, что <ДАТА2> между ОАО «УРСА Банк» и <ФИО1> в офертно-акцептовой форме был заключен кредитный договор <НОМЕР> по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым Банк предоставил должнику кредитную карту с лимитом в размере 10000,00 рублей, сроком до востребования, но не позднее <ДАТА3>, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него. Просилвзыскать сумму задолженности по основному долгу в размере 3 480,92 руб. по кредитному договору заключенному с ОАО «УРСА Банк» вследствие состоявшейся уступки прав требования сумму процентов за пользование займом в размере 2 903,18 руб. по кредитному договору заключенному с ОАО «УРСА Банк» вследствие состоявшейся уступки прав требования, расходы по уплате государственной пошлины в размере 400,00 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «Бастион» не явился, извещен надлежащим образом. Согласно заявления просят дело рассмотреть в отсутствие представителя.
В судебное заседание <ФИО1> не явилась, согласно заявления, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.
В судебном заседании представитель ответчика <ФИО1> - <ФИО2> исковые требования не признала, суду пояснила, что задолженности перед взыскателем не имеет. Считает, что пропущен срок исковой давности по данному кредитному договору истцом. Просила применить срок исковой давности, истцу в удовлетворении исковых требований к <ФИО1> отказать.
Представитель третьего лица ПАО ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом.
Исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, оценив их с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
По правилам ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, <ДАТА4> между ОАО «УРСА Банк» и <ФИО1> заключен кредитный договор <НОМЕР>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит путем выдачи кредитной карты с лимитом задолженности 10000,00 под 25% годовых.
Срок действия кредитного договора - до востребования, но не позднее <ДАТА5>
Ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в установленный договором срок, а также уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 20-го числа месяца, следующего за текущим месяцем.
С Условиями кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA» (далее по тексту - условия) <ФИО1> была ознакомлена <ДАТА6>, согласилась с ними, что подтверждается ее подписью и не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.
Поляцкая И.В. обязательство по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, допускала просрочки, в связи с чем образовалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору.
Кредитный договор ответчиком заключен, денежные средства по кредиту получены, недействительным кредитный договор в установленном порядке не признан.
В дальнейшем право требования исполнения кредитного обязательства Поляцкой И.В. неоднократного выступало предметом передачи к иным субъектам хозяйствующей деятельности.
Так, в период с <ДАТА7> по <ДАТА8> заключено четыре договора цессии. Последним владельцем требования выступает ООО «Бастион» по договору с ООО «НЕТ ДОЛГОВ» от <ДАТА8> года.
В результате реорганизации ОАО «УРСА Банк» и нескольких уступок прав требования в период с 2013 - 2014 гг. права кредитора по данному обязательству перешли к ООО «Бастион» по договору уступки прав от <ДАТА8> года
С даты уступки прав по кредитному договору до момента подачи заявления в суд ответчик платежей в счет погашения задолженности не производил, в связи с чем истец, ссылаясь на указанные обстоятельства, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору с учетом не истекших сроков исковой давности в размере 6384,10 руб., в том числе основной долг - 3480,92 руб. за период с <ДАТА2> по <ДАТА7> года, проценты за пользование кредитом за период с <ДАТА12> по <ДАТА13> - 2903,18 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400,00 руб.
В соответствии с п. 4.1.1 и п. 4.1.2 Условий кредитования ОАО «УРСА БАНК» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта Visa» заемщик обязался возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, указанные в пунктах 3.5, 3.6 Условий.
Как следует из пункта 3.4 Условий срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.
Согласно пункту 3.5 вышеуказанных условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере, указанном в Заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами Банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата суммы кредита.
Возврат кредита, уплата процентов Банку, предусмотренных Кредитным договором, производится Клиентом путем внесения наличных денег через кассу Банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет Клиента и списания Банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером.
Расторжению Кредитного договора по инициативе Клиента предшествует письменное заявление-обязательство о намерении закрыть Кредитный договор при соблюдении Клиентом следующего условия: Клиенту необходимо за 10 дней до момента закрытия Кредитного договора заблокировать Карту.
Заявление-обязательство о намерении закрыть Кредитный договор рассматривается Банком только в случае наличия на банковском счете Клиента суммы, достаточной для полного погашения кредита.
При досрочном гашении кредита уплачивается проценты, рассчитанные на остаток задолженности на ссудном счете Клиента по состоянию на текущую дату, то есть в дату досрочного гашения кредита. (п. 3.6 Условий)
За нарушение клиентом срока погашения кредита и уплаты процентов клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию действия кредитного договора, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 6.1. Условий).
В соответствии с п. 5.1 Условий банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроке возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента все виды задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке в случае несвоевременности любого платежа по кредиту.
<ДАТА14> истцом в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, согласно которому ООО «Бастион» предлагало заемщику погасить в досудебном порядке имеющуюся задолженность в размере 3480,92 рублей копеек в срок 10 дней с момента получения уведомления, но не позднее <ДАТА15>
Направление в адрес заемщика уведомления подтверждается реестром почтовых отправлений (л.д. 56-58).
Судом установлено, что <ДАТА16> истец посредством почтовой корреспонденции обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Поляцкой И.В. задолженности по кредитному договору от <ДАТА2> <НОМЕР> в размере 3480,92 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 200,00 рублей, что подтверждается штампом на конверте.
<ДАТА17> вышеуказанное заявление поступило мировому судье судебного участка <НОМЕР> города <АДРЕС> и <АДРЕС> района <АДРЕС> области (вх. 2158, М-1002/2019).
<ДАТА18> по вышеуказанному заявлению был вынесен судебный приказ, согласно которого с Поляцкой И.В. в пользу ООО «БАСТИОН» взыскана сумма задолженности по кредитному договору от <ДАТА2> <НОМЕР> в размере основной задолженности - 3480,92 рублей, государственная пошлина в размере 200,00 рублей.
<ДАТА19> вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи поступившими возражения ответчика.
Исковое заявление по данному делу истцом в адрес мирового судьи было направлено <ДАТА20>, что подтверждается штампом на конверте.
Как указано в исковом заявлении между сторонами был заключен кредитный договор, сроком действия до востребования, но не позднее <ДАТА3>.
Довод ответчика о применении срока исковой давности, суд считает не состоятельным, поскольку условиями кредитного договора установлен определенный срок внесения платежей, а именно до 20 числа.
Под датой исполнения клиентом обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке. (п. 3.3 Условий).
Таким образом, представленные суду доказательства стороной ответчика в виде квитанций об оплате кредитного договора, свидетельствует о том, что ответчиком были внесены платежи за пользование кредитным договором с нарушением установленного срока, в результате чего были банком начислены проценты за просрочку платежей.
В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, прихожу к выводу о том, что согласно требований банка о погашении задолженности по основному долгу, срок исковой давности не пропущен, поскольку кредит предоставлен до момента востребования, но не позднее <ДАТА3>.
Внесение обязательных ежемесячных платежей в погашение основного долга условия кредитного договора не предусматривают. Основной долг мог быть истребован банком до <ДАТА3>, либо ранее при наличии предусмотренных в договоре условий.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА22> <НОМЕР> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по взысканию процентов за пользование кредитом в силу вышеуказанных положений закона и условий кредитного договора подлежит исчислению по каждому периодическому платежу.
В соответствии с разъяснениями, данными в п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА22> <НОМЕР> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как указывалось выше, уплата процентов за пользование кредитом в текущем месяце подлежала осуществлению не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим (пункт 3.5 Условий).
Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, которое сдано в организацию почтовой связи <ДАТА16> (л.д. 70 оборот).
Судебный приказ вынесен мировым судьей судебного участка <НОМЕР> г. <АДРЕС> и <АДРЕС> района <АДРЕС> области <ФИО3>, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка <НОМЕР> города <АДРЕС> и <АДРЕС> района <АДРЕС> области <ДАТА18> и отменен по заявлению должника <ДАТА19>. Иск подан в суд <ДАТА20>.
Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1). Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от <ДАТА25> <НОМЕР> «О противодействии терроризму» (п. 2).
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ <ДАТА26>, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
На основании абз. 2 ст. 203 ГК РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Таким образом, принимая во внимание, что срок возврата кредита условиями кредитного договора установлен до востребования, но не позднее <ДАТА27>, срок исковой давности в данном случае исчисляется с момента окончания срока, установленного в претензионном требовании, направленном в адрес заемщика, то есть с <ДАТА28>, при этом срок исковой давности был прерван в связи с подачей истцом заявления о выдаче судебного приказа в связи с чем, ООО «Бастион» не пропущен данный срок при обращении в суд с настоящим иском <ДАТА20>, что следует из штемпеля на почтовом конверте.
Таким образом, по указанным основаниям с доводами ответчика о пропуске срока исковой давности согласиться нельзя о пропуске истцом сроков исковой давности при обращении в суд за защитой нарушенного права.
В силу п. 1 и п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА29> <НОМЕР> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Действующее законодательство не исключает возможности передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, но только в том случае, если соответствующее условие о запрете не предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, которое было согласовано сторонами при его заключении.
По настоящему спору банк уступил права (требования), возникшие на основании кредитного договора, заключенного с ответчиком.
Исследуя содержание Условий кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «Кредитная карта VISA», суд не усматривает запрета на передачу долговых обязательств Поляцкой И.В. иным лицам. Всоответствии п. 3 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации не уведомление должника о состоявшемся переходе прав требования к другому лицу не освобождает должника от исполнения своих обязательств, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.
Доказательств исполнения обязанности по возврату кредита первоначальному кредитору Поляцкой И.В. не представлено. Оцениваяв совокупности представленные доказательства, суд находит требования истца основанными на законе и подлежащими удовлетворению.
По правилам ст. 98 ГПК РФ, с ответчика следует взыскать в пользу истца в возврат судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины при обращении в суд в размере 400,00рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Бастион» к Поляцкой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать в пользу ООО «Бастион» с Поляцкой Ирины Владимировны задолженность по кредитному договору по основному долгу в размере 3480,92 рублей, проценты за пользование займом в размере 2903,18 рублей, государственную пошлину в размере 400 рублей, всего сумму в размере 6784,10 рублей.
Решение может быть обжаловано в Усть-Илимский городской суд через мирового судью судебного участка № 100 города Усть-Илимска и Усть-Илимского района Иркутской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Мировой судья обязан составить мотивированное решение суда по рассмотренному им делу в случае поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано:
1) в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании;
2) в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании.
Мировой судья: подпись Е.М. Поздеева