Решение по делу № 2-341/2012 от 23.03.2012

Дело № 2-100-341/2012

ЗАОЧНОЕ  РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ   РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2012 года                                                               г. Волгоград

Мировой судья судебного участка № 100

Волгоградской области                                                               К.С. Узунян при секретаре                                                                            Л.С. Арзуманян,                                                                                                                                                                                                                                                                

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Калиничева <ФИО1> к  Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (ООО «Русфинанс Банк») о признании недействительным части условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, возмещении комиссии за обслуживание кредита, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,  компенсации морального вреда, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к  мировому судье с иском к ООО «Русфинс Банк» о признании недействительными части условий кредитного договора, применении последствий недействительности части ничтожных условий кредитного договора, возмещении комиссии за выдачу кредита, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскании судебных расходов. В обоснование указал, что 16 декабря 2009 года между ним и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № 2009 6429714 на сумму 50 000 рублей сроком на 24 месяца. Согласно условиям данного договора, истец обязан уплатить ответчику комиссию за расчетное обслуживание в размере 850 рублей ежемесячно. Во исполнение условий кредитного договора истцом с апреля 2010 года по декабрь 2010 года  были уплачены ежемесячные комиссии за расчетное обслуживание на общую сумму 17850 рублей. 29.02.2012 года истец обратился к ответчику с претензией о возврате денежных средств, уплаченных в счет указанной комиссии. Однако,  данные требования ответчиком до настоящего времени не удовлетворены.

Полагает, что условие договора о взимании платы за расчетное обслуживание не основано на законе, и должно быть признано недействительным. В связи с чем, просит суд признать условия кредитного договора № 2009 6429714 от 16 декабря 2009 года недействительными, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, взыскать с ответчика в пользу истца сумму комиссии за расчетное обслуживание 17 850 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1310 рублей 00 копеек. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя 13 000 рублей, почтовые расходы 40 рублей 16 копеек, за удостоверение нотариальной  доверенности 575 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей 00 копеек.

Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен вовремя и надлежащим образом.

Представитель истца Плющенко А.И., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о причине неявки суду не сообщил, возражений на иск и ходатайств об отложении суду не представил, в связи с чем суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотрел настоящее дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, мировой судья полагает необходимым удовлетворить исковые требования частично по следующим основаниям.

Судом установлено, что от 16 декабря 2009 года между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № 2009 6429714 , в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит на сумму 50 000рублей сроком на 24  месяца. Согласно условиям данного договора, банк устанавливает  комиссию за ведение ссудного счета 1,7 %, от суммы кредита ежемесячно. Во исполнение условий кредитного договора истцом была уплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 850  рублей ежемесячно одновременно с уплатой основного долга и процентов за пользование кредитом, а всего 17 850 рублей (л.д.12-15).

29.02.2012  в адрес ответчика была направлена претензия с просьбой признать недействительными условия договора о предоставлении кредита № 2009 6429714 от 16.12.2009 года в части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, возвратить суму излишне уплаченных комиссий, а также уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, о чем свидетельствует квитанция о почтовом отправлении   (л.д.16,17).

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой.

Таким образом, законом, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений - процентов, установлена также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей: заключить кредитный договор, предоставить кредитные денежные средства в размере и на условиях кредитного договора вернуть полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Однако кредитор, помимо указанных действий, обязал заемщика также уплатить комиссию за ведение ссудного счета.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

С учетом изложенного, действия банка по  ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

На основании п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу п. 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации", Банк России выполняет функции по установлению правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Согласно Положению от 31.08.1998 N 54-П"О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П, Инструкции Центрального банка Российской Федерации от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", предоставление кредитных средств заемщику не обусловлено взиманием дополнительной платы, поскольку является услугой банка и не связана с договорными заемными обязательствами.

При этом, статьями 420, 421 ГК РФ гарантирована свобода выбора граждан при заключении договоров. В соответствии с. пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами. Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-] "О банках и банковской деятельности" открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью гражданина.

Пунктом 2 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлен особый тип ограничения свободы договора в виде запрета обусловливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением других товаров, работ и услуг. При этом указанный запрет не сопровождается оговоркой: "если иное не предусмотрено договором". Согласно условий договора № 2009 6429714 от 16.12.2009 года Калиничев В.А. был лишен возможности в полном объеме реализовывать свои права на получение заемных денежных средств в размере, установленном договором, без внесения дополнительной платы, то есть взимания комиссии за  ведение ссудного счета, что существенно ущемляет права потребителя на получение услуги в том виде и объеме, как это предусмотрено условиями договора.

Таким образом, условия вышеназванного договора о ведении  ссудного счета, предусматривающие обязанность заемщика  уплачивать ежемесячную комиссию, предусмотрены договором в нарушение ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», что влечёт за собой, согласно ст. 180 ГК РФ, их недействительность.

Поскольку судом установлено несоответствие закону части кредитного договора между сторонами, то соответствующие условия договора являются ничтожными, недействительными, а все полученное сторонами во исполнение данных условий подлежит возврату другой стороне.

Таким образом, требования истца о признании условий кредитного договора о  взимании  спорных  комиссий  недействительными и взыскании с банка излишне уплаченных сумм, согласно договора № 2009 6429714 от 16.12.2009 года в размере 17850 рублей, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Поскольку ответчик незаконно пользовался денежными средствами, уплаченными за открытие кредита, на эту сумму подлежат начислению и взысканию проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ. При определении размера подлежащих взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами суд считает возможным принять расчет истца, сам расчет составлен исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату обращения в суд, математически верен. Согласно расчету размер процентов по договору № 2009 6429714 от 16.12.2009 года составляет1310 рублей. Ответчиком самостоятельного расчета не предоставлено.

Таким образом, в соответствии со ст. 196 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 1310 рублей 00 копеек, как проценты за пользование чужими денежными средствами.

Статья 15 Закона РФ «О защите прав потребителя» от 07 февраля 1992 года № 2300-1 (в редакции от 25 октября 2007 года), предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Требования истца о компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей суд полагает подлежащим удовлетворению частично, с учетом степени вины ответчика, степени физических и нравственных страданий причиненных истцу, требований разумности и справедливости, в связи с чем считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, отказав в остальной части иска о компенсации морального вреда.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оплате нотариальной доверенности в сумме 575 рублей 00 копеек (л.д.18), а также почтовые расходы в размере 40 рублей 16 копеек (л.д.17), которые в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из договора об оказании юридических услуг от 29 февраля 2012 года за представительство в суде истец понес расходы в сумме 13 000 рублей (л.д.10-11), которые суд с учетом принципа разумности, исходя из сложности и длительности рассмотрения дела, объема оказанной юридической помощи, суд считает необходимым удовлетворить частично   в размере 10 000 рублей. 

         Судебные расходы по оплате государственной пошлины, от которых при подаче иска истец в силу требований п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ, был освобождён, в соответствие с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика. В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину в доход государства, уменьшив до 400 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-235 ГПК РФ, мировой судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Калиничева <ФИО1>  к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительным части условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, возмещении комиссии за обслуживание кредита, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,  компенсации морального вреда, судебных расходов удовлетворить частично.

         Признать недействительным условие кредитного договора № 2009 6429714 от 16.12.2009 года,заключенного между Калиничевым <ФИО2>Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Калиничева <ФИО1> денежные средства, уплаченные  в  качестве  комиссии  за ведение ссудного счета по договору договора № 2009 6429714 от 16.12.2009 года в размере 17850 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1310 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей,расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, почтовые расходы 40 рублей 16 копеек, за удостоверение нотариальной доверенности 575 рублей, отказав в удовлетворении остальной части требований о компенсации морального вреда в размере 5000 рублей, об оплате услуг представителя в размере 3000 рублей.

          Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход государства государственную пошлину частично в сумме 400 рублей.   

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявления об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Краснооктябрьского райсуда города Волгограда через мирового судью судебного участка № 100 Волгоградской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене этого решения суда, а если такие заявления поданы, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<ОБЕЗЛИЧИНО>Мировой судья:                                                                   К.С. Узунян