Решение по делу № 2-177/2013 от 25.03.2013

Дело № 2-177/13

 ЗАОЧНОЕ  РЕШЕНИЕ

Именем  Российской Федерации

25 марта 2013 г.                                                                                                       г. Сыктывкар

Суд, в составе председательствующего мирового судьи  Димитровского  судебного участка города Сыктывкара Республики Коми  Калмыкова В.Э., при секретаре Булавиной К.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шаверину <ФИО1> о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к мировому судье с иском к Шверину О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 23916,85 руб.,  процентов в размере 708,08 руб., неустойки в размере 2862,66 руб., 2528,62 руб. комиссии за обслуживание счета,  в размере расходов по оплате государственной пошлины в размере 1100,49 руб., в обоснование заявленных требований указав, что ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по договору займа.

Представитель истца на рассмотрение дел не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик,  будучи извещенным  надлежащим образом, о времени, дате и месте судебного заседания не явился, уважительных причин своей неявки суду не сообщил, представителей в суд не направил, не просил отложить судебное заседание или рассмотреть дело в их отсутствие.  В связи с указанными обстоятельствами, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, и, руководствуясь ст. ст. 167, вынести заочное решение.

Исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.

Судом установлено, что <ДАТА2> между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Шавериным О.А.было заключено Соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита <НОМЕР>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредита составила 35506,24 руб., проценты за пользование кредитом - 14% годовых. Сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее восьмого числа каждого месяца в размере 6870 руб.

На основании соглашения о кредитовании Банк осуществил ответчику перечисление денежных средств в размере 35506,24 руб.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор займа, обязательства по которому были исполнены истцом ОАО «АЛЬФА-БАНК» в полном объеме.

Ответчиком Шавериным О.А. ненадлежащим образом исполнялись взятые на себя обязательства по договору займа, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 23916,85 руб.

Согласно ч.1 ст.819 ГК  по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (ч.1 ст.395 ГК РФ). В рассматриваемом случае, размер процентов определен договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее  исполнение заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства (ч.1 ст.309 ГК РФ), односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), договором возможность одностороннего отказа не предусмотрена.

Мировой судья признает верным расчет задолженности <ФИО2>, произведенный истцом, согласно которого общая сумма задолженности составляет - 23916,85 руб.,  проценты - 708,08 руб., неустойка - 2862,66 руб.

Оценивая обстоятельства дела и нормы действующего законодательства, мировой судья находит кредитный договор между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Шавериноым О.А. заключенным, также материалами дела нашло свое подтверждение неисполнение ответчиком взятых на себя обязательств, общая сумма которых ответчиком не оспаривается, соответственно, с ответчика должно быть взыскано в пользу истца 27487,59 руб. в счет погашения задолженности.

В силу ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Статья 5 Федерального закона от 02.19.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что к банковским операциям относятся, в том числе, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Положением ЦБ РФ о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ от <ДАТА4> <НОМЕР> предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, следовательно, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации в силу п.14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, в соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, судный счет необходим для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, и используется для бухгалтерского учета денежных средств, следовательно, не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, а открытие и ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, то действия банка по обслуживанию ссудного счета нельзя считать самостоятельной банковской услугой. Следовательно, внесение в кредитный договор условия об уплате заемщиком единовременного платежа за обслуживание ссудного счета противоречит п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При таких обстоятельствах, суд считает, что условие соглашения о кредитовании об уплате заемщиком единовременного платежа за обслуживание счета нарушают права заемщика как потребителя и являются ничтожными в силу закона, в связи с этим считает необходимым отказать ОАО «АЛЬФА-БАНК» в требовании о взыскании суммы в размере 2528,62 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования удовлетворены частично на основании ст.103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должна быть взыскана сумма государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 1024,63 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК РФ, мировой судья,

р е ш и л:

Взыскать с Шаверина <ФИО1> в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредиту в размере 23916,85 руб., проценты в размере 708,08 руб., неустойку в размере 2862,66 руб., 1024,63  возврат государственной пошлины, всего 28512 (двадцать восемь тысяч пятьсот двенадцать) руб. 22 коп.

Отказать открытом акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» в удовлетворении исковых требований к Шаверину <ФИО1> о взыскании суммы за обслуживание счета.

 Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока  подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда. А в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе  в удовлетворении этого заявления. 

Мировой судья                                                                            В.Э. Калмыков