Решение по делу № 2-532/2012 от 21.05.2012

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2012 года г. Тольятти Мировой судья судебного участка № 100 Самарской области Конюхова О.Н., при секретаре Никипеловой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2-532/2012 г. по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Франк Анне Дмитриевне о взыскании задолженности по договоруо предоставлении потребительского  кредита,

установил :

<ДАТА2> Франк А.Д. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Вышеуказанное заявление о предоставлении потребительского кредита одновременно является офертой на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении на предоставление потребительского кредита и оформлении кредитной карты, Условиях о выпуске и обслуживании кредитных карт Банка и Тарифах Банка. Ответчик заполнил, подписал Заявление на выдачу потребительского кредита и своей подписьюподтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по выпуску банковской карты, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифами по кредитным картам Банка. Акцептом банка предложения оферты о заключении договора о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с Условиями признается совершение Банком действий по открытию ответчику картсчета. Заключенный с ответчиком договор о карте содержит все условия, определенные ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, установленные Тарифами Банка, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, ответственность за нарушение договора. Эффективная процентная ставка по кредиту указана в заявлении и клиенту она была доведена до момента заключения договора вместе с Тарифами Банка. Также п.п. 2, 3, 4 Заявления предусматривают согласие заемщика на изменение полной стоимости кредита в зависимости от размера кредитного лимита по Карте путем получения уведомления об этом письмом. Таким образом, кредитный договор считается заключенным, следовательно, у ответчика возникает денежное обязательство по возврату кредита в порядке и сроки, установленные в п. 3.7 Условий и Тарифами Банка. Банк после заключения Договора о карте устанавливает клиенту кредитный лимит по счету в размере, указанном в разделе <НОМЕР> Заявления либо в информационном письме, направляемом Клиенту вместе с выпущенной картой (п.3.1 Условий Банка). ООО «Русфинанс Банк» выпустил и направил Франк А.Д. Карту, предоставив ей кредитный лимит в размере 47 000 рублей. Кредитная карта была передана Ответчику неактивированной, что давало ему возможность дополнительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. Кроме того, информация кредитования Банком размещена на сайте Банка в Интернете, которая постоянно обновляется, а также необходимая и интересующая клиента информация может быть получена по адресу места нахождения Банка и по телефону Центра обслуживания клиентов, указанному в счетах-выписках, ежемесячно направляемых клиенту. Согласно п. 2 Заявления «активация Карты является подтверждением его согласия с предложенными Условиями, Тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по Карте будут взиматься Банком после активации Карты». Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления в соответствии с п.2.3 Условий Банка. При этом Заемщик имеет право не активировать Карту в случае несогласия с действующими Условиями и Тарифами (п. 3 Заявления, ст. 821 ГК РФ). После момента активации кредитной карты Ответчик вправе расторгнуть Договор, а также не пользоваться заемными денежными средствами. Ответчик активировал Карту и совершал операции по ней, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте. Данный факт является подтверждением того, что Франк А.Д. была ознакомлена и полностьюсогласна с предложенными Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт. Факт получения и использования кредита ответчиком, а также совершение им операций по кредитной Карте подтверждается следующими документами: заявлением о предоставлении потребительского кредита и выпуске кредитной карты; условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Русфинанс Банк»; тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «Русфинанс Банк»; расчетом задолженности по кредитной карте; выпиской по карточному счету. Согласно п.8.2.2. Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Русфинанс Банк», Клиент обязан исполнять в безусловном порядке все обязательства перед Банком, вытекающие из Договора о карте. В соответствии с п.5.1 Условий Заемщик должен погашать задолженность перед Банком в размере Обязательного платежа и не позднее Даты платежа, указанного в Счете-выписке. Счет-Выписка направляется Клиенту по окончании Отчетного периода, то есть по истечении календарного месяца, в течение которого Банком учитываются Операции по Карте, повлекшие возникновение обязательств Клиента перед Банком. Обязательный платеж (или его часть), не погашенный до Даты платежа (включительно), считается просроченным (п.4.4 Условий). На просроченную часть Основного долга Банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «Русфинанс Банк» (п.3.7 Условий). Согласно представленному расчету задолженности по Договору о карте, по состоянию на <ДАТА3> составляет 38 106,59 рублей, в том числе: долг по погашению кредита (просроченный кредит) 36 160,85 рублей, неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) 1 045,74 рублей, долг по уплате комиссии 900 рублей.

В связи с чем, ООО «Русфинанс Банк» обратилось к мировому судье с иском к Франк А.Д.  о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере 38 106 рублей 59 копеек и оплаченной госпошлины в размере 1 343 рубля 20 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, до судебного заседания предоставил заявление согласно которого на исковых требованиях настаивает в полном объеме, дело просит рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик в судебное заседание не явилась. О дне и времени слушания дела извещена надлежащим образом, судебной повесткой направленной по адресу указанному в исковом заявлении, причину неявки не сообщила, возражений по иску не представила.

Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Мировой судья, исследовав письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора,  условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, кредитный договор ООО «Русфинанс Банк» вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. В данном случае истец оформил кредитный договор в форме обмена документов, что не противоречит перечисленным нормам. В качестве оферты служит заявление Франк А.Д. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в  ООО «Русфинанс Банк», подписываемое клиентом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от <ДАТА4> (в ред. От <ДАТА5>,) <НОМЕР> «О Банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что <ДАТА2>, Франк А.Д., посредством заявления, обратилась в филиал ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита для использования его  в соответствии с целевым назначением и об открытии текущего счета и /л.д. 8/. Согласно данного заявления Франк А.Д. понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора и выдаче кредита являются действия банка по открытию ей текущего банковского счета и по выдаче ей кредита путем зачисления денежных средств на банковский счет. Понимает и соглашается с тем, в случае принятия ее предложения - оферты, о предоставлении кредита, кредит будет ей предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование кредитом она должна уплачивать проценты, и выполнять обязанности по кредитному договору, обеспечение которых производится за счет ее доходов и имущества. Уведомлена о том, что банк имеет право выпустить и передать ей карту в любое время, в том числе независимо от срока действия кредитного договора. Кредитный лимит по карте устанавливается банком самостоятельно. Уведомлена, что после получения по почте карты, Условий и Тарифов, в которых будет содержаться, в том числе, значение полной стоимости кредита, имеет право не активировать карту в случае несогласия с действующими Условиями и Тарифами. Согласна, что активация карты является подтверждением ее согласия с предложенными Условиями, Тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по Карте будут взиматься Банком после активации Карты. Обязалась обеспечить наличие на счете или картсчете денежных средств в размере и в сроки, указанные, в графике платежей или в условиях. Согласна со взиманием банком плат (комиссий) по кредитному договору, договору о карте, а также в соответствии с тарифами банка по обслуживанию счета и тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт. Понимает, что в случае невыполнения ею обязательств по кредитному договору или договору о карте, банк имеет право потребовать досрочного исполнения ею всех обязательств, предусмотренных кредитным договором или договором о карте. Понимает, что полная стоимость кредита на момент выдачи денежных средств в кредит по кредитному договору составляет 113,38 % годовых. По Договору о карте и в соответствии с Условиями и Тарифами, полная стоимость кредита  составляет 48,16 % годовых. Полная стоимость кредита по договору о карте может изменяться в зависимости от размера кредитного лимита по карте в соответствии с расчетом полной стоимости кредита к Договору о карте, полученным ею при подписании заявления. Данное заявление подписано Франк А.Д. и направлено банку /л.д. 8/.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно «порядка выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Русфинанс Банк» являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора <НОМЕР>, состоящего из заявления, порядка выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Русфинанс Банк, ответчик обязана ежемесячно уплачивать банку обязательный платеж, размер и состав обязательного платежа определяется тарифами (п. 4.1, 4.2) /л.д.9/. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита, то есть с зачисления суммы кредита на счет и по дату возврата кредита. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф за возникновение сверхлимитной задолженности (п. 3.8). Ответчик в нарушение условий договора, раздела 3 кредитного договора <НОМЕР> ненадлежащим образом выполнил свои обязательства. Задолженность ответчика перед истцом составляет - 36 160,85 рублей /л.д. 14-15/.

В случае нарушения заемщиком обязательств ООО «Русфинанс Банк» вправе путем подачи письменного уведомления  потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме. ООО «Русфинанс Банк» принятые на себя обязательства исполнил полностью <ДАТА6>, при этом ответчику был предоставлен кредит  с лимитом по карте в размере 47 000 рублей  /л.д. 14-32/.

Франк А.Д. согласно представленных истцом выписок по счету /л.д. 33-39/ ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не вносила.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В установленный условиями срок погашения задолженности по договору и до настоящего времени задолженность по договору не погашена, ответчиком ежемесячные платежи по договору не вносятся.  

Согласно расчета Банка сумма задолженности по кредитному договору у Франк А.Д. составила 38 106,59 рублей. Указанная задолженность состоит из: долга по погашению кредита в размере 36 160,85 рублей, неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты) 1 045,74 рубля, долг по уплате комиссии 900 рублей /л.д. 14-15/.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору  подлежат удовлетворению в полном объеме. Оснований ставить под сомнение расчет, произведенный истцом у мирового судьи нет. Кроме того, указанный расчет ответчик не оспаривала.

При этом мировой судья учитывает, что ответчик не предоставил суду возражений по существу иска и доказательств в подтверждение ее возражений, в связи с чем, мировой судья лишен возможности оценить позицию ответчика и принимает доказательства, предоставленные истцом, считает их достаточными и установленными.

Согласно ст. 98 ГПК РФ  стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления оплатил госпошлину в размере 1 343,20 рублей /л.д. 2/. Так как требования истца подлежат удовлетворению, мировой судья полагает, что истцу необходимо возместить расходы по оплате госпошлины.

Принимая во внимание вышеизложенное, на основании ст. ст. 309, 310, 420, 421, 432, 807, 809-811, 819, 820, 851 ГК, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-244 ГПК РФ, мировой судья

Решил:

Исковые требованияОбщества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Франк Анне Дмитриевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита - удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Франк Анны Дмитриевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» денежные средства в сумме 38 106 рублей 59 копеек в счет погашения задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 343 рубля 20 копеек, а всего - 39 449 рублей 79 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Также стороны могут обжаловать данное решение в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления (с изм. на <ДАТА7>).

Решение изготовлено в окончательной форме <ДАТА1>.

Мировой судья:                                                                                                О.Н. Конюхова