Решение по делу № 2-1087/2012 от 05.09.2012

ЗАОЧНОЕ    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 сентября 2012 года Самарская область г. Самара

Мировой судья судебного участка № 19 Самарской области Колесников А.Н.,

при секретаре Сергеевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело  <НОМЕР>  по иску ОАО «Альфа-Банк» к Тошеву Д.Н.1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд  с иском Тошеву Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что согласно  заявлению, <ДАТА2> между Банком и  Тошевым Д.Н. былозаключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита <НОМЕР>. Во исполнение данного соглашения Банк перечислил ответчику денежные средства в сумме 6 290 рублей. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а так же в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 6 290 рублей, проценты за пользование кредитом - 29 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5 числа каждого месяца в размере 1 267 рублей 60 копеек. Согласно выписке по счету, ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. Тошев Д.Н.  принятые на себя обязательства не выполняет, ежемесячные платежи  по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка.  Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением ответчиком своих обязанностей, истец вынужден был обратиться в суд с иском о взыскании с Тошева Д.Н. просроченногоосновного долга в сумме 5311,09 рублей, начисленных процентов - 386,66 рублей, начисленные штрафы и неустойки - 3304,73 рубля. Ссылаясь на то, что в силу ст.ст. 434, 438 ГК РФ кредитный договор был заключен в установленном законом порядке, на основании  ст.ст. 307-328 и 810, 819 ГК РФ ОАО «Альфа-Банк»  просило взыскать с Тошева Д.Н. задолженностьпо кредитному договору в размере 9 622 рубля 33 копейки  и расходы по оплате госпошлины в сумме 400 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие и в порядке заочного производства  в случае отсутствия ответчика.

Ответчик Тошев Д.Н. в судебноезаседание не явился, о времени  и месте рассмотрения дела извещался заказной почтой с уведомлением, об уважительных причинах неявки в суд не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил. При таких обстоятельствах, с учетом мнения представителя истца, изложенного в ходатайстве, направленного в адрес суда, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения.

            Суд,  изучив материалы дела, признает исковые требования обоснованными и  подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 809  ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из указанного, кредитный договор считается заключенным при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступил банк; соблюдена письменная форма договора; сумма кредита передана кредитором заемщику.

Судом установлено, что Кредитором по договору выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций (л.д. <НОМЕР>), соблюдена письменная форма договора. Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по счету владельца счета Тошева Д.Н.  (л.д.<НОМЕР>). 

На основании заявления о получении потребительского кредита от 04.05.2011 г. Тошев Д.Н.  получил потребительский кредит в сумме 6 290 рублей на условиях предусмотренных Общими условиями кредитования в ОАО «Альфа-Банк» и уведомлении об индивидуальных условиях кредитования - под 29 % годовых на 6 месяцев. Получение денежных средств ответчиком подтверждается справкой по потребительскому кредиту.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Тошевым Д.Н. было нарушено обязательство осуществлять ежемесячные платежи по кредитному договору, указанное обстоятельство, в соответствии со ст. 810 ГК РФ и п. 5.3.4 и п. 7.2  Общих условий кредитования, дает истцу право потребовать у ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и  неустойку.

Наличие задолженности по кредиту подтверждается справкой по потребительскому кредиту и выпиской операций по счету на <ДАТА4>, согласно которой на указанную дату за ответчиком Тошевым Д.Н.  числится задолженность в сумме  9 622 рубля 33 копейки. Указанная сумма задолженности согласно расчету задолженности и справки по потребительскому кредиту складывается из основного долга - 5 311,09 рублей, процентов за период с <ДАТА5> по <ДАТА6> в сумме 386,66 рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с <ДАТА7> по <ДАТА8> - 24,55 рубля, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с <ДАТА9> по <ДАТА8>ода - 250,53 рублей, комиссия за обслуживание текущего счета 619,85 рублей, штраф на комиссию за обслуживание счета - 29,65, штраф за возникновение просроченной задолженности - 3 000 рублей. 

Требования о возврате основной суммы долга  в размере 5 311 рублей 9 копеек, 386 рублей 66 копеек проценты за период с <ДАТА5> по <ДАТА6>,  являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению в пределах исковых требований.

   Требования о взыскании неустойки и штрафа являются мерой гражданско-правовой ответственности и в отношении  их взыскания суд полагает применить ст. 333 ГК РФ. Учитывая последствия нарушения обязательства ответчиком, компенсационный характер меры гражданской ответственности в гражданско-правовых отношениях, соотношение размера начисленной неустойки (штрафа) и размера основного обязательства, принцип соразмерности начисленной неустойки (штрафа) последствиям неисполнения обязательств ответчиком и длительности периода начисления неустойки (штрафа), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора, и, руководствуясь ст. 333 ГК РФ суд полагает взыскать с ответчика сумму неустойки и штрафа в размере 1 000 рублей.

Суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании комиссии за обслуживание текущего счета по следующим обстоятельствам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Таким образом, по смыслу приведенной нормы закона, выдача кредита представляет собой действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (далее - Положение). Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В то же время, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1) следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В данном случае плата за обслуживание текущего кредитного счета по условиям договора возложена на потребителя услуги - заемщика.

Законодательством о защите прав потребителей, Законом N 395-1, другими нормативными актами не предусмотрена уплата комиссии за обслуживание текущего кредитного счета.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Поскольку банк в данном случае возлагает на потребителя обязанность по оплате комиссии за оказание услуги по ведению и обслуживанию счета, указанные действия банка можно рассматривать как оказание платных услуг, что является нарушением положения пункта 2 статьи 16 Закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме  400 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.  194-198, 233-235, 237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

исковые требования ОАО «Альфа-Банк»  удовлетворить частично.

Взыскать с Тошеву Д.Н.1 в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании <НОМЕР> от <ДАТА5> года в том числе: 5 311 рублей 9 копеек - основной долг, 386 рублей 66 копеек проценты, 1 000 рублей начисленные неустойки, государственную пошлину 400 рублей, а всего взыскать 7 097 (семь тысяч девяносто семь) рублей 75 копеек.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать мировому судье судебного участка № 19 Самарской области заявление об отмене этого решения суда в течение 7 суток со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноглинский рай­онный суд гор. Самары через мирового судью судебного участка № 19 Самарской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявле­ния.

Решение в окончательной форме принято 10 сентября 2012 года.

Мировой судья А.Н.Колесников