Решение по делу № 2-2138/2016 ~ М-1485/2016 от 04.04.2016

Дело № 2 –2138/16 КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2016 года             г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе :

председательствующего судьи         Белоцерковской Л.В.

при секретаре                  Муштаковой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Мирошниченко Марине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» обратился в суд с иском к Мирошниченко М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска истец ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» указал, что 09 февраля 2012г. истец и Мирошниченко М.В. заключили договор № банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты. Договор заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении на открытие СКС, получение карты и установление кредитного лимита, условиях предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие», тарифах и памятки по безопасному использованию карты ОАО Банк «Открытие», а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 475000 руб., процентная ставка по кредиту 23,50% годовых.

В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счет, а тарифы, условия, являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Согласно условий, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком по счету клиента. В соответствии с условиями, с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности, штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены тарифами и условиями. В нарушение условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению текущей задолженности. За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору у нее образовалась задолженность. На 17 февраля 2016г. задолженность составляет в размере 828930,13 руб., в том числе: сумма основного долга 474951,59 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 61938,01 руб., пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 292040,53 руб.

Истец ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» просит взыскать с ответчика Мирошниченко М.В. в свою пользу сумму задолженности в размере 828930,13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11489 руб. (л.д.5-6).

Представитель истца ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.6).

Ответчик Мирошниченко М.В. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, извещена в соответствии со ст.ст.113-118 ГПК РФ (л.д.128).

Согласно данным отдела адресно-справочной работы УФМС России по НСО Мирошниченко М.В. зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> откуда конверты с судебными повестками возвращены в адрес суда с указанием «за истечением срока хранения» (л.д.126,128), что расценивается судом как отказ от получения судебного извещения.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению следующему выводу:

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что 31 января 2012г. Мирошниченко М.В. направила заявление (оферту) на получение банковской карты ОАО Банк «Открытие» (л.д.14 оборот – 16).

09 февраля 2012г. Мирошниченко М.В. подписала заявление на открытие СКС, получение карты и установление кредитного лимита в размере 475000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 23,5% годовых, льготный период кредитования до 19 календарного дня, считая с даты окончания соответствующего расчетного периода (включительно), платежный период с 10 числа месяца по 09 число следующего месяца, полная стоимость кредита 26,97 % годовых, пени начисляются на сумму, превышающую платежный лимит, проценты от суммы, превышающей платежный лимит за каждый день 0,3, неустойка за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки (л.д.27).

Мирошниченко М.В. с уведомлением об информировании клиента о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора ознакомлена, о чем стоит ее подпись (л.д.28).

В соответствии с п.6.5, 6.6, 6.10, 6.11, 6.12, 6.19. 6.20 регламента предоставления и использования банковских карт ОАО Банк «Открытие» за пользование кредитом, предоставленным в рамках договора, держатель уплачивает банку проценты за пользование кредитом начисляемые на сумму основного долга в валюте карты, по процентной ставке, установленной тарифами и указанной в заявлении-анкете.

Начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток основного долга на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого кредита по дату погашения кредита, включительно.

Клиент осуществляет возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом путем размещения на СКС денежных средств в размере не менее минимального ежемесячного платежа по карте.

Размер ежемесячного минимального платежа по карте устанавливается тарифами.

Клиент обязан погашать минимальный ежемесячный платеж по карте не позднее последнего дня соответствующего платежного периода.

В случае нарушения клиентом условий договора в отношении сроков погашения минимального ежемесячного платежа по карте сумма просроченной задолженности переносится на счет просроченной задолженности. На сумму просроченной задолженности банк начисляет штрафы, пени, неустойки, размер которых определяется тарифами и указывается в анкете-заявлении.

Банк вправе по своему усмотрению потребовать от клиента полного или частичного погашения задолженности в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения любого из обязательств, указанных в договоре, в том числе хотя бы однократного нарушения сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.

Держатель карты обязан в соответствии с п.8.2, 8.4 осуществлять погашение задолженности, суммы превышения платежного лимита, комиссий, штрафов, пеней, неустоек, предусмотренных договором, а также возмещать банку все издержки по получению от клиента исполнения его обязательств по договору.

Исполнить требование банка о досрочном исполнении обязательств по договору в порядке и сроки, установленные в требовании (л.д.29-35).

На л.д.35 оборот- 36 имеются тарифы по обслуживанию банковских карт ОАО Банк «Открытие» для физических лиц.

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» обязанность по договору исполнил, выпустив на имя Мирошниченко М.В. карту с кредитным лимитом 475000 руб., которую ответчик получила и стала пользоваться денежными средствами с 13 февраля 2012г. (л.д.28 оборот, л.д.58-151).

Ответчик Мирошниченко М.В. свои обязательства по возврату кредита не исполняет, ей нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором (л.д.58-151).

По состоянию на 17 февраля 2016г. задолженность ответчика Мирошниченко М.В. по карте составила 828930,13 руб., в том числе: сумма основного долга 474951,59 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 61938,01 руб., пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 292040,53 руб. (л.д.9-12).

Возражений по представленному расчету в силу ст.56 ГПК РФ от ответчика не поступило.

05 февраля 2016г. истец направил в адрес места проживания ответчика требование о досрочном погашении кредита не позднее 16 февраля 2016г. (включительно) (л.д.38,39).

Требование банка до настоящего времени ответчиком Мирошниченко М.В. не исполнены.

Истец просит взыскать с ответчика пени в размере 292040,53 руб.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 г. N 263-О, положения приведенной выше ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства.

Следовательно, вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела

     По мнению суда, установленный в договоре банковского счета размер неустойки – 0,3% в день при действующей ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 11 % годовых, согласно Указанию Банка России от 11.12.2015 N 3894-У, превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по коммерческим кредитам и гражданско-правовым обязательствам. Сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и превышает сумму долга. По мнению суда, начисленный размер неустойки несоразмерно больше по сравнению с последствиями нарушения обязательства. Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд принимает во внимание также соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства.

     Учитывая, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения, суд приходит к выводу о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, полагает возможным снизить размер неустойки до 100000 руб.

В связи с чем суд приходит к выводу о том, что с ответчика Мирошниченко М.В. в пользу истца ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» подлежит взысканию сумма основного долга 474951,59 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 61938,01 руб., пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 100000 руб., а всего 636889,6 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9568,90 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Мирошниченко Марины Владимировны в пользу ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» задолженность по кредитной карте по состоянию на 17 февраля 2016г. в размере <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

Ответчик Мирошниченко Марина Владимировна вправе подать в Калининский районный суд г.Новосибирска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Судья/подпись/     Л.В.Белоцерковская        

Решение суда в окончательной форме изготовлено 27 мая 2016 года.

Копия верна

Подлинник решения хранится в материалах гражданского дела №2-2138/16 Калининского районного суда г.Новосибирска

Решение не вступило в законную силу «_____»________________________2016г.

    Судья: Л.В.Белоцерковская

    Секретарь: И.В.Муштакова

    Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу «____»_________________2016г.

Судья: